Как начать снова свободно пользоваться счётом?
Арест
Это ограничение, установленное на распоряжение денежными средствами на счёте клиента, в сумме и по основаниям, указанным в исполнительном документе, который поступает в банк от Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) или других государственных органов РФ, имеющих на это полномочия. Если на счёте есть денежные средства сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Если сумма остатка меньше суммы, указанной в постановлении, на все поступающие на счёт денежные средства будет действовать ограничение до исполнения требований, указанных в постановлении.
Взыскание

Это автоматическое списание денежных средств со счёта клиента-должника без распоряжения его владельца в пользу взыскателя (физического или юридического лица) в размере, указанном в исполнительном документе по решению суда или в постановлении судебного пристава-исполнителя. Если средств для взыскания в полном объёме недостаточно, то со счёта списывается сумма в размере остатка и взыскание со счёта производится до момента полного погашения задолженности по исполнительному документу или до отзыва исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя.

Помощь

Банк не является инициатором ареста или взыскания

В соответствии со ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей, а также исполнительных документов о наложении ареста или взыскании денежных средств (исполнительного листа, судебного приказа и пр.), поступивших непосредственно от взыскателя в отношении открытых в данном банке счетов.

Помощь

На каком основании банк наложил арест или произвёл списание моих денежных средств?

Наложение ареста и исполнение взыскания осуществляются на основании Федерального закона от 02.10.2007 № 229 - ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Банк не выступает инициатором наложения ареста и проведения взыскания, а исполняет требования закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Банк обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей, а также исполнительных документов о наложении ареста или взыскании денежных средств (исполнительного листа, судебного приказа и пр.), поступивших непосредственно от взыскателя в отношении открытых в данном банке счетов.

Какие документы являются основанием для наложения ареста и обращения взыскания?

Наложение ареста на денежные средства осуществляется судом, а также на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Обращение взыскания осуществляется на основании исполнительных документов, предусмотренных ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:

  • исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;

  • судебные приказы;

  • нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;

  • удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;

  • акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчётные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;

  • удостоверения, выдаваемые уполномоченными по правам потребителей финансовых услуг в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;

  • судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;

  • постановления судебного пристава-исполнителя;

  • акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;

  • исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключённого в виде отдельного договора или включённого в договор о залоге;

  • исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;

  • определение судьи о наложении ареста на имущество в целях обеспечения исполнения постановления о назначении административного наказания за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.28 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях;

  • постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.

На какие счета может быть наложен арест или взыскание?

Арест и взыскание могут быть наложены на денежные средства, находящиеся на любых счетах должника, в том числе поступающие на счета с целью планового погашения кредита или погашения просроченной задолженности по кредиту. На вновь открываемые счета также накладывается арест/взыскание.

На все ли денежные средства может быть обращено взыскание?

Согласно частям 2, 3 ст. 99 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более 50% от последнего зачисления заработной платы и иных доходов.

Указанное ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяется:

  • при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей;

  • при возмещении вреда, причинённого здоровью;

  • при возмещении вреда в связи со смертью кормильца;

  • при возмещении ущерба, причинённого преступлением.

    В этих случаях размер удержания из последнего зачисления заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать 70%. Доходы, на которые не может быть обращено взыскание указаны в ст. 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Расчёт суммы взыскания банком производится на основании кода вида дохода, который проставляет отправитель платежа в соответствии с требованиями закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По каким причинам может быть наложен арест или проведено взыскание?
Основные причиныГде посмотреть информацию о наложении ареста и взыскания
Уклонение от уплаты алиментовНа сайте федеральной налоговой службы
Неоплаченные штрафы гибддНа сайте гибдд
Неуплата налоговНа сайте федеральной налоговой службы, портале «Госуслуги» или на сайте мэра Москвы
Неуплата коммунальных платежейВ любом мфц— найдите свой в каталоге, на сайте федеральной налоговой службы
Неуплата задолженности по кредитамНа сайте федеральной налоговой службы, портале «Госуслуги»
Судебные споры, решённые не в пользу клиента.На сайте суда, вынесшего решение, или на сайте Фссп России
Как избежать арестов и взысканий?
  • Оплачивайте счета по всем обязательствам своевременно.

  • Регулярно проверяйте данные о своих обязательствах на сайтах ведомств: Федеральной налоговой службы, ГИБДД, ФССП России и других.

Разве банк не нарушает банковскую тайну, передавая приставам информацию о моих счетах?

Банк предоставляет информацию на основании ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В данной статье указан ограниченный перечень лиц, которым банк может предоставить информацию о счетах клиентов, в том числе к таким лицам отнесены судебные приставы-исполнители.

Может ли банк не принять постановление о наложении ареста/проведении взыскания?

Если в постановлении, поступившем в банк посредством электронного документооборота, не указана сумма взыскания/ареста, то постановление не принимается банком к исполнению. Если в постановлении указаны все счета или счета вообще не указаны, то арест/взыскание накладывается на все денежные средства на всех счетах в банке.

Я — взыскатель. Как я могу получить денежные средства с должника — клиента банка?

Если у вас уже есть исполнительный документ, то вы можете направить его для исполнения в ФССП России либо в банк самостоятельно по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8. Кому: АО «Почта Банк» (для канцелярии). Если у вас нет исполнительного документа, то рекомендуем обратиться за ним в суд, потом к судебным приставам-исполнителям для возбуждения исполнительного производства в отношении должника или в банки для взыскания средств со счетов клиента.

Исполнительный лист может быть направлен в банк Вами, либо Вашим представителем. Одновременно с исполнительным документом необходимо предоставить в банк заявление, в котором указываются:

  • реквизиты банковского счёта взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;

  • фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;

  • наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес взыскателя — юридического лица.

Если вы являетесь представителем взыскателя, то необходимо предоставить оригинал или заверенную копию доверенности, а также данные о вас и о взыскателе.

Помощь

Как узнать, кто является инициатором наложения ареста или взыскания?

Информацию об инициаторе исполнительного производства можно уточнить на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов или в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Для поиска информации на сайте ФССП в разделе «Узнай о своих долгах» необходимо в открывшуюся форму ввести свои фамилию, имя, отчество и дату рождения или осуществить поиск по номеру ИП или ИД. В появившемся поле отобразится информация об имеющихся исполнительных производствах, а также адрес и реквизиты отдела судебных приставов и контакты.

Для поиска информации на портале «Госуслуги» необходимо зайти в личный кабинет, далее в раздел «Судебная задолженность».

Где посмотреть информацию о судебном приказе, на основании которого осуществляется взыскание? На сайте ФССП информации нет.

Информацию о блокировке счёта по судебному приказу можно уточнить в личном кабинете на портале «Госуслуги». Для поиска информации необходимо зайти в личный кабинет на портале, далее на главной странице выбрать «Все услуги». В разделе «Безопасность и правопорядок» выбрать «Судебная задолженность». При переходе в раздел судебной задолженности в каталоге электронных услуг необходимо выбрать «Судебная задолженность» и далее нажать на «Получить услугу». Система автоматически осуществит поиск имеющихся судебных приказов.

Что делать, если я не согласен с наложенными ограничениями по постановлению ФССП и/или считаю их ошибочными?

Если на денежные средства на счёте наложен арест / обращено взыскание, но вы обладаете информацией об отсутствии у вас долгов, то возможна ситуация, когда данные клиента в постановлении ФССП полностью совпали с вашими данными (у вас и должника одинаковые фамилия, имя, отчество и дата рождения).

В первую очередь проверьте наличие исполнительного производства в отношении вас на сайте ФССП или судебного решения на сайте суда. После этого необходимо лично обратиться в ФССП к судебному приставу-исполнителю с заявлением об ошибочной идентификации вас как должника по исполнительному производству. Приложите копии документов, позволяющих однозначно идентифицировать вас (паспорт, СНИЛС, ИНН). Либо на сайте ФССП в разделе «Обращения» оформите дистанционное обращение — образец жалобы размещен в блоке «Образцы документов для подачи обращений в ФССП России». Данный документ необходимо заполнить, полностью описав ситуацию, и также приложить копию паспорта, СНИЛС и ИНН, после чего передать пакет документов в ФССП.

Ходатайства и жалобы по исполнительному производству в адрес ФССП принимаются на портале «Госуслуги» в электронной форме либо на сайте ФССП.

Можно ли вернуть сумму взыскания, перечисленную банком? Куда необходимо обратиться по данному вопросу?

Чтобы вернуть средства, необходимо обратиться к судебным приставам-исполнителям (если взыскание проведено по постановлению) или к взыскателю (если взыскание проведено по исполнительному листу). Банк, списывая денежные средства со счёта клиента, исполняет требования закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», сразу отправляя их на счёт взыскателя, поэтому вернуть денежные средства со счёта самостоятельно банк не имеет возможности.

Ходатайства и жалобы по исполнительному производству в адрес ФССП принимаются на портале «Госуслуги» в электронной форме либо на сайте ФССП.

Почему банк не предупредил о том, что на мои счета наложен арест/взыскание, есть задолженность по исполнительному производству?

Банк является исполнителем требований закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Указанным законом на банк не возлагается обязанность по информированию клиентов о произведенных арестах / взысканиях. О возбуждении исполнительного производства должников извещает судебный пристав-исполнитель.

Однако в рамках клиентоориентированности банк проводит рассылку уведомлений клиентам о блокировке / отмене блокировки / полном исполнении взысканий по постановлениям ФССП. Информирование проводится с помощью PUSH-уведомлений, с которыми клиент может ознакомиться в мобильном приложении или СМС-сообщений.

Что делать, если средства были списаны дважды: из пенсии/заработной платы и со счёта в банке?

Необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, в работе у которого находится исполнительное производство. Скорее всего, судебный пристав-исполнитель направил два постановления о взыскании по одному долгу: в банк и по месту работы / в ПФР. Судебный пристав-исполнитель при необходимости направит в банк постановление о прекращении исполнительного производства и вернет излишне или ошибочно списанные средства.

Что необходимо сделать для снятия ограничений со счёта?
  • Если денежные средства недоступны в связи с наложением ареста, то ограничения с денежных средств могут быть сняты только после поступления в банк постановления судебного пристава-исполнителя о снятии ареста или прекращении исполнительного производства.

  • Если у вас есть документы о снятии ареста или прекращении исполнительного производства, то рекомендуем направить их в банк по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8. Кому: АО «Почта Банк» (для канцелярии).

  • Если на денежные средства на счёте наложено взыскание, но денежных средств на счёте было недостаточно для его погашения, то рекомендуем пополнить счёт на недостающую сумму: средства в счёт погашения долга по взысканию будут списаны автоматически, после чего вы сможете воспользоваться счётом.

  • В случае если задолженность по исполнительному производству уже была погашена в полном объёме, но взыскание так и не отменено, необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю для направления в банк постановления об отмене взыскания.

Обращаем внимание на то, что чеки, квитанции, выписки и прочие платежные документы для снятия ограничений банком не принимаются.

Если у меня есть постановление об отмене ареста/взыскания, когда будут сняты ограничения со счёта?

Оригинал постановления необходимо предоставить в банк, направив по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8. Кому: АО «Почта Банк» (для канцелярии). Ограничения со счёта будут сняты в течение 3 рабочих дней после регистрации документа в центре обеспечения документооборота банка.

Если документы о снятии ограничений со счёта были направлены в банк судебным приставом-исполнителем посредством электронного документооборота, то ограничения со счёта снимаются в дату поступления, если постановление поступило от ФССП в рабочий день. По техническим причинам срок может увеличен до 3 дней. Если постановление поступило в нерабочий день, то ограничения со счёта снимаются не позднее окончания следующего рабочего дня.

Если этот срок прошёл, а вам так и не восстановили доступ к счёту, возможно, банк не получил постановление или у вас есть ограничение по другому исполнительному документу. Уточните у судебного пристава-исполнителя и сообщите в банк, когда и каким способом им было направлено постановление (на бумажном или электронном носителе).

Меня не предупреждали, что на мои счета будет наложен арест/взыскание. Как я должен был узнать, что судебный пристав-исполнитель планирует снимать деньги с моих счетов? Почему мне не предложили других вариантов решения вопроса?

Арест накладывается не на счёт, а на денежные средства, которые на нём находятся. Судебный пристав-исполнитель не списывает средства со счёта, это делает банк на основании ст. 70 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Судебный пристав-исполнитель предупреждает должника о своих намерениях. Он выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства должника и отправляет это постановление должнику и взыскателю для добровольного погашения долга по исполнительному документу. Если долг не погашен, то постановление направляется в банк для принудительного исполнения.

На практике о списании сумм со счёта должники узнают так:

  • им приходит смс-сообщение о списании средств;

  • на счёте оказывается меньше денег, чем должно быть;

  • не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.

Как мне убедиться в том, что деньги с моего счёта в банке списали именно приставы, а не мошенники?

Вы можете получить информацию о списании в «Почта Банк Онлайн», загрузив выписку по счёту. В описании операции погашения взыскания будет указан номер исполнительного документа.

Краткую информацию о взыскании можно получить на сайте ФССП по номеру исполнительного документа (на сайте ФССП предусмотрены и дополнительные реквизиты для поиска), если взыскание осуществлено не полностью. Если взыскание осуществлено полностью, для уточнения инициатора взыскания, у которого можно уточнить статус погашения, необходимо обратиться в чат «Почта Банк Онлайн», на горячую линию +7 495 532 13 00 (стоимость звонка оплачивается согласно тарифам вашего оператора связи) или в отделение банка.

Что делать, если ранее мною было направлено в Банк постановление о сохранении прожиточного минимума, но произошло списание ДС в счет погашения взыскания?

При поступлении возврата от ФССП в Банк произошло повторное списание этих денежных средств в счет взыскания, т. к. ФССП не указывает код вида дохода.

Чтобы обезопасить возвращенные от ФССП ДС в рамках Закона о защите минимального дохода должника от повторного списания Вам необходимо:

  • В обращении в ФССП указать, чтобы ФССП маркировала документ возврата (платежное поручение) кодом вида дохода «2» («возврат пенсии», «сумма, не подлежащая взысканию»);

  • Если ФССП не может маркировать возврат ДС соответствующим кодом вида дохода, то уточните в ФССП возможность возврата ДС на другой счет (на котором средства будут защищены от повторного списания) или получения суммы наличными.

Как Я могу защитить ДС на счете от списания по постановлению согласно Закону от 01.02.2022 «О защите минимального гарантированного дохода граждан-должников»

Вам необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов для уточнения возможности оформления Постановления на защиту от взыскания суммы в размере прожиточного минимума на Вашем счёте либо подать Заявление в отделение Банка о сохранении заработной платы и иных доходов в размере прожиточного минимума.

Помощь

Как погасить ежемесячный платеж (ЕП) или совершить частичное или полное погашение (ЧДП или ПДП) по кредиту при наличии ареста / блокировки?

Для погашения планового платежа по кредитному договору необходимо обеспечить наличие денежных средств в размере: сумма ареста / взыскания + сумма платежа СТРОГО на текущем счёте (открытом в рамках кредитного договора) до даты платежа. Например, ограничение по исполнительному производству составляет 1000 руб., ограничение наложено 01.10.2020, сумма минимального платежа — 3500 руб., дата платежа — 14-е число каждого месяца. Необходимо обеспечить на счёте кредитного договора сумму 1000 + 3500 = 4500 руб. до 13.10.2020.

При оплате просроченной задолженности по кредитному договору расчёт необходимой суммы для внесения аналогичный.

Перед оплатой планового платежа / просроченной задолженности по кредитному договору при наличии ареста / наложении взыскания рекомендуем обратиться за консультацией одним из способов:

  • к сотрудникам в любое удобное отделение «Почта Банка»;

  • в чат «Почта Банк Онлайн»;

  • по телефону горячей линии «Почта Банка» +7 495 532 13 00 (стоимость звонка оплачивается согласно тарифам вашего оператора связи).

Если необходимо осуществить полное/частичное досрочное погашение кредитного договора (при наличии ограничений), необходимо обеспечить наличие денежных средств в размере: сумма ареста/взыскания + сумма, которую клиент планирует внести в счёт погашения задолженности по кредитному договору СТРОГО на текущем счёте (открытом в рамках кредитного договора) до даты платежа. Например, ограничение по исполнительному производству составляет 1000 руб., наложено 01.10.2020, сумма минимального платежа — 3500 руб., дата платежа — 14-е число каждого месяца. Досрочное погашение планируется осуществить в ближайшую дату платежа в размере 270 000 руб. Необходимо подключить заявление на досрочное погашение, указав сумму 270 000 руб., и обеспечить на счёте кредитного договора сумму 1000 + 270 000 = 271 000 руб. до 13.10.2020.

Как я могу воспользоваться денежными средствами, на которые согласно закону не может или частично может быть обращено взыскание, и теми, что превышают сумму взыскания?

В зависимости от вида поступлений денежных средств, перечисленных в ст. 99 и ст. 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на такие денежные средства взыскание может быть обращено частично либо не может быть обращено вовсе. Таким образом, клиент вправе распорядиться денежными средствами, на которые в соответствии с вышеуказанными статьями закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание. Для перевода средств необходимо обратиться в офис банка с паспортом и оформить распоряжение на перевод денежных средств по форме банка.

Если на мой счёт наложено взыскание и мне сегодня поступят средства на счёт, смогу ли я ими воспользоваться хотя бы частично, до момента их списания в счёт погашения взыскания?

Банк действует в рамках законодательства РФ, а именно в соответствии с законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При поступлении исполнительных документов банк обязан исполнить каждое постановление / исполнительный документ. При зачислении денежных средств на счёт они будут автоматически заблокированы, обработаны и списаны в счёт погашения взыскания. Клиент банка сможет воспользоваться только той суммой, которая не подлежит взысканию.