Чем отличается лизинг автомобиля от автокредита

Вы решили обзавестись автомобилем, но еще не успели накопить всю сумму. А тут еще и цены выросли так, что никаких сбережений не хватит! Что ж, самое время присмотреться к альтернативным способам — автокредиту или лизингу. Оба финансовых инструмента дают возможность сесть за руль новой машины без больших капиталовложений, но есть нюансы. 

Об отличиях между лизингом автомобиля и автокредита рассказываем в этой статье. 

Что такое лизинг

Предположим, вы собрались приобрести новое авто, но по каким-то причинам не хотите связываться с автокредитом. Например, у вас нет официального источника дохода или есть проблемы с кредитной историей. Ваш выход — взять машину в лизинг, то есть в долгосрочную аренду. 

Пока вы пользуетесь автомобилем, вы будете платить лизинговой компании, а после завершения срока договора у вас появится право выкупить транспортное средство по остаточной стоимости и получить его в собственность. 

В чем фишка лизинга? По истечении срока аренды разрешается возвратить машину лизинговой компании. Сразу же после этого можно взять новое авто по той же схеме. Это интересно тем, кто предпочитает ездить на новых авто и не хочет задумываться о страховании, транспортных налогах и техобслуживании.

Лизинг — это как долгосрочная аренда, только на более выгодных условиях

Полезно знать! Некоторые лизинговые компании, сдающие в аренду дорогостоящие авто, проводят скоринг своих потенциальных клиентов и по его итогам принимают решение о дальнейшем сотрудничестве. Имейте это ввиду и старайтесь не снижать свой скоринговый балл. Подробнее о скоринге можно почитать в этой статье.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг удобен тем, что вы можете взять автомобиль в пользование, не обременяя себя большими тратами на покупку и обслуживание.

Чем выгоден лизинг:

• Требования к лизингополучателям не такие строгие, как к заемщикам: например, не учитывается кредитная история.

• Условия лизинга более гибкие — они могут быть смягчены в случае серьезного естественного износа транспортного средства.

• Заявка на лизинг обычно рассматривается быстрее автокредита.

• При пользовании лизинговой машиной не нужно думать о КАСКО  — этот вопрос берет на себя лизинговая компания.

• График платежей по лизинговому договору может быть составлен индивидуально для каждого клиента.

• Договор лизинга может быть заключен на достаточно продолжительный срок, но обычно он не превышает половины срока морального износа авто. 

Над чем задуматься:

У данной услуги есть одна принципиальная особенность: лизингополучатель является только пользователем автомобиля, но не становится собственником. Кроме того, в договоре лизинга часто прописывается максимальный бесплатный пробег, а также запрет на выезд на автомобиле за пределы России.

На лизинговом автомобиле нельзя ездить за границу. На кредитном — хоть на край Земли!

Что такое автокредит

Суть автокредита практически ничем не отличается от обычного кредита. Вы обращаетесь в банк для получения займа на покупку машины. Кредитное учреждение проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность, а затем одобряет или отклоняет заявку. 

При положительном решении банк отправляет деньги напрямую на счет продавца (в автосалон), а не выдает их наличными. Понятно, что за пользование кредитными деньгами приходится платить определенный процент, но во многих банках он ниже, чем по потребительскому кредиту. Это связано с тем, что предмет займа — автомобиль — остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

Плюсы и минусы автокредита

Главное преимущество автокредита заключается в том, что заемщик сразу же становится собственником автомобиля. Это позволяет использовать его без ограничений, например, выезжать за границу.  

Что еще приятного в автокредите:

• Выбор автомобилей, доступных для покупки в кредит, обычно больше, чем в случае с лизингом. 

• При высоком кредитном рейтинге и продолжительной истории обслуживания в банке можно рассчитывать на более выгодные условия по автокредиту.

• Кредит проще рассчитать под себя: по размеру ежемесячных платежей, периоду кредитования.

Что иметь в виду:

К основным недостаткам автокредита относится то, что предмет займа — автомобиль — находится в залоге у банка до полного погашения долга. До этого времени машину нельзя продать без ведома банка. Но эта проблема легко решается, если оформить классический займ без залога — например, кредит наличными от Почта Банка на сумму до 5 000 000 рублей. 

Вы можете продать или подарить автомобиль, если оформите на его покупку потребительский кредит, а не автокредит

Основные отличия между лизингом и автокредитом

Лизинг и автокредит во многом похожи. В обоих случаях эта услуга платная — лизингодатель или банк взимает комиссию за пользование автомобилем/деньгами. Оба вида договора предусматривают поэтапный график выплаты и строго определенный срок лизинга/кредитования. 

Но все-таки есть достаточно много отличий:

1. Кто собственник авто? В случае с лизингом — лизинговая компания. В случае с кредитом — сам заемщик. 

2. Можно ли расторгнуть договор досрочно? Можно! Но лизинговая компания может взять за это крупный штраф, а банки обычно принимают досрочные выплаты по кредитам без штрафов. 

3. Нужен ли первоначальный взнос? Взять машину в лизинг можно и без него — условия все равно будут выгодными. А вот автокредит без первого взноса, как правило, менее выгоден.

4. Что является предметом договора? При лизинге — сам автомобиль, а при автокредите — заемные деньги на покупку автомобиля.

5. Кто предоставляет услугу? Автокредиты выдают только юрлица — банки. А автолизинг могут предлагать и юрлица, и физлица.

Особенности лизинга для юридических лиц

• Получая транспортное средство по договору лизинга, компании защищают себя от претензий кредиторов. Ведь это имущество не может быть арестовано, так как находится в собственности у лизингодателя.

• Кроме того, лизинг позволяет организациям сократить налог на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на затраты. 

• Лизинг выгоден для юридических лиц еще и потому, что лизингополучатель может вернуть НДС в качестве налогового вычета. 

В последнее время появляется все больше б/у автомобилей для оформления в лизинг

Что лучше оформить: автокредит или лизинг

Лизинг выгоднее в том случае, если вы хотите временно пользоваться машиной, не задумываясь о налогах, КАСКО и техобслуживании. Все эти заботы берет на себя лизингодатель. При помощи лизинга можно регулярно менять автомобиль на новый, а при желании его можно взять в собственность по окончании срока договора.

Автокредит лучше оформлять в том случае, если вы планируете пользоваться автомобилем на протяжении долгого периода, при этом для вас важно сразу же получить его в собственность. Этот вариант удобен еще и тем, что условия кредитования могут быть пересмотрены банком (например, снижен процент или увеличен срок), если у вас возникнут временные материальные сложности. 

Хотите сразу же получить авто в собственность, но так, чтобы машина не была в залоге у банка? Вместо автокредита воспользуйтесь кредитом наличными от Почта Банка по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка»! Листайте ниже, чтобы узнать подробности и заполнить заявку.

Ставки актуальны на момент публикации статьи.