Расчетный счет что это простыми словами?

В России все организации, в том числе государственные, обязаны иметь расчетные счета (р/с). Они необходимы для проведения взаиморасчетов и хранения средств. В этой статье расскажем подробнее о том, чем отличается расчетный счет от других видов счетов, как его открыть и закрыть, какие документы нужны для этого и что означают цифровые коды.

Но сначала расскажем, какие счета можно открыть в банке

Расчетный. Используется для безналичных расчетов между юрлицами, ИП, государственными и муниципальными учреждениями.
Лицевой. Предназначен для физических лиц: для хранения денег и проведения взаиморасчетов.

Полезно знать! Может ли банк заблокировать ваш счет? Да, может, но только по весомой причине. Какой — можете узнать в нашей статье на эту тему.

Бюджетный. Предназначен исключительно для получения средств от государственных и муниципальных организаций: субсидий, грантов и различных видов материальной помощи. Расходование этих денег отслеживается.
Корреспондентский. Используется для расчетов между разными банковскими учреждениями — как на внутреннем, так и на международном уровне.
Аккредитивный. Используется для безопасных взаиморасчетов. Деньги переводятся только при наступлении определенного события: например, после подписания договора на продажу квартиры.
Специальный. Используется по ограниченному виду сделок: например, между контрагентами, участвующими в госзакупках.
Депозитный. Предполагает получение прибыли за счет начисляемых процентов.

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Разница между двумя типами счетов заключается в том, кто может быть их владельцем. Так, лицевой счет открывается только для физических лиц, тогда как расчетный — для юрлиц или ИП. В остальном существенных отличий нет.

Зачем нужен расчетный счет

По действующему законодательству любое юрлицо обязано иметь р/с, при этом можно иметь несколько счетов в разных банках.

Главное назначение расчетного счета заключается в том, чтобы юрлицо или ИП имели возможность проводить взаиморасчеты со своими контрагентами, покупателями и продавцами. На расчетный счет можно принимать средства, с него же можно деньги отправлять. К примеру, на р/с могут приходить деньги за продажу товаров; с этого же счета можно оплачивать услуги поставщиков.

Что можно делать с помощью расчетного счета

Расчетный счет (р/с) подходит для перечисления заработной платы сотрудникам и гонораров внештатным исполнителям.
С помощью р/с можно оплачивать коммунальные платежи, налоги, штрафы и пени.
Счет подходит для перевода денег в фонды медицинского и соцстрахования.
С расчетного счета могут списываться деньги по кредитным обязательствам.
С этого счета можно обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.
С помощью расчетного счета проводятся торги, закупки и тендеры.

На заметку! Так же как и в случае с лицевым счетом, владелец расчетного счета может отслеживать поступления и расходы в режиме онлайн в приложении, скачивать выписки по движению денег, проводить аналитику приходно-расходных операций.

Для чего используется расчетный счет

С помощью расчетного счета можно принимать и отправлять переводы, а также хранить деньги организации

Как расшифровываются цифры в расчетном счете

Все виды банковских счетов имеют похожую структуру — 20 числовых знаков, которые объединяются в шесть групп.

1-3: показывает, какую форму собственности имеет организация: федеральную, государственную или частную.
4-5: показывает категорию владельца счета. Это может быть финансовая, коммерческая или некоммерческая организация.
6-8: обозначает, в какой валюте открыт счет.
9: контрольное значение — для проверки правильности счета.
10-13: уникальный номер, который присваивается филиалу банка.
14-20: уникальный номер, который присваивается счету клиента.

На картинке мы наглядно показали, как расшифровывается номер расчетного счета.

Где найти номер расчетного счета

Есть несколько способов выяснить свой расчетный счет. Проще всего — в мобильном приложении или в ЛК на сайте банка. Также реквизиты можно найти в договоре банковского обслуживания.

Второй вариант чуть более затратный по времени — связаться с клиентской службой по телефону. Линия может быть перегружена, поэтому придется запастись терпением.

Третий вариант — обратиться лично в отделение банка, где номер расчетного счета должны выдать по первому требованию.

Какие реквизиты нужно знать для проведения расчетов

Чтобы осуществить перевод через р/с, необходимо иметь информацию о обслуживающем банке — его название, БИК и корреспондентский счет. Кроме того, потребуются реквизиты получателя: название организации, номер р/с, ИНН и КПП.

Если вы собираетесь проводить расчеты через р/с, обязательно запросите все необходимые реквизиты.

Как открыть расчетный счет

В первую очередь необходимо определиться с банком, через который вы будете проводить расчеты своей организации. Стоит обращать внимание на то, принимает ли банк заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн. Это удобно, потому что можно в спокойном режиме заполнить заявление и выбрать дату встречи с менеджером. Визит в банк необходим для того, чтобы подключить все опции по расчетному счету и подписать договор банковского обслуживания.

Какие документы нужны для открытия р/с

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт РФ, карточку с образцами подписей и печатей, выписку из ЕГРИП, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, налоговые декларации.

Документы для ООО

Тут комплект документов следующий: устав, карточка с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы на руководителей.

Перечень документов для открытия расчетного счета отличается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Как выбрать тариф расчетно-кассового обслуживания

Как правило, банки предлагают различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от объемов и частоты платежных поручений. Так, небольшим компаниям нет смысла брать пакет обслуживания с 500 транзакциями. А крупным компаниям может быть и этого мало. Кроме того, организация может не проводить операции в иностранной валюте — тогда от такой опции в тарифе можно отказаться.

Стоит обращать внимание на следующие условия в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание:

сколько платежных поручений можно делать ежемесячно,
можно ли проводить транзакции в иностранной валюте,
есть ли зарплатное обслуживание,
требуются ли бизнес-карты,
какие обороты по счету предполагаются ежемесячно.

Тариф РКО зависит от количества платежных поручений, оборотов компании и дополнительных банковских услуг, поэтому рассчитывать и выбирать его нужно индивидуально.

Как закрыть расчетный счет

Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о закрытии р/с. Иногда за закрытие р/с может взиматься комиссия. Если перед банком остались какие-то задолженности, их потребуется погасить — в противном случае счет не закроют. Все оставшиеся на счетах деньги придется вывести, а бизнес-карты и чековые книжки возвратить банку.

После закрытия р/с выдается документ, который подтверждает, что все операции между клиентом и банком завершены. Не забудьте взять его в банке. На этом этапе ваш расчетный счет закрыт.