Что такое рассрочка

Если вы пользуетесь интернетом и ходите в магазины, вам наверняка попадались на глаза баннеры следующего содержания: «Рассрочка 0-0-12». А чем, собственно, рассрочка отличается от кредита, как она работает и что значат эти загадочные цифры? 

В этой статье ответим на самые популярные вопросы, а в конце статьи расскажем о банковском продукте, который работает как рассрочка, но по ряду причин выгоднее и удобнее.

В чем суть рассрочки: объясняем простыми словами

Рассрочка — оплата покупки равными частями в течение определенного срока без уплаты процентов. Точнее, без уплаты процентов покупателем, так как в большинстве случаев % на себя берет продавец или магазин. 

Предполагается, что покупатель получает товар или услугу сразу же, а платит позже — по заранее согласованному графику. Это отличный способ приобрести что-то по хорошей цене в период распродаж или сделать незапланированную покупку, на которую не были отложены деньги.

На заметку! Рассрочка снижает ежемесячную финансовую нагрузку на личный или семейный бюджет, так как оплата покупки растягивается во времени — на срок от нескольких месяцев до пары лет.

Рассрочка удобна тем, что позволяет сделать крупную покупку, не залезая в долги и не обременяя себя одномоментными внушительными тратами. Словом, это удобный способ купить что-то дорогое с расчетом на последующую постепенную оплату.

Если нужно купить что-то дорогое, легче платить за это маленькими частями. Так работает рассрочка

Как работает рассрочка: рассказываем на примере из жизни

Представьте, что у вас внезапно сломалась стиральная машина, а ее ремонт обойдется вполовину новой. Проблема лишь в том, что прямо сейчас у вас денег нет ни на починку старой, ни на покупку новой машинки. Есть два варианта действий:

1. Оформить покупку в кредит. Правда, в таком случае вам придется возвратить не только стоимость товара, но еще и проценты. Переплаты в таком случае не избежать, даже если вы погасите кредит досрочно. 

2. Оформить покупку в рассрочку. Формально вы заплатите ровно ту сумму, которая будет указана на ценнике — без процентов. Если говорить точнее, то проценты заплатит за вас продавец. 

Рассрочка, в сущности, представляет собой беспроцентный целевой кредит, который выдается на относительно небольшой срок. 

Посчитать ежемесячные платежи по рассрочке очень просто — достаточно поделить общую сумму на количество месяцев

Какие бывают рассрочки

Существует 2 основных типа рассрочки: 

• Оформляет продавец. Договор составляется с магазином, где приобретается товар. До последнего платежа товар формально остается в собственности продавца.

• Оформляет банк. В данном случае банк приобретает товар у продавца от вашего имени. Все дальнейшие расчеты вы производите с банком. Товар сразу же поступает в вашу собственность.

Рассрочка удобна тем, что ее можно оформить прямо в торговой точке или на сайте продавца — в банк идти не надо

Кто может получить рассрочку

Есть два основных требования, которые предъявляются к получателю рассрочки: возраст старше 18 лет и паспорт РФ. Иногда дополнительно может потребоваться второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Где можно оформить рассрочку

Для этого достаточно заполнить анкету в магазине, где вы хотите приобрести товар. В случае одобрения вам останется подписать договор с графиком платежей. 

Более удобный вариант — оформить карту рассрочки. По ней вы сможете делать покупки в любое удобное время (в том числе онлайн), при этом вам не придется постоянно оформлять новые договоры рассрочки. 

Плюсы и минусы рассрочки

Самое главное преимущества рассрочки мы уже упомянули — это отсутствие процентов. То есть вы платите за товар или услугу ровно ту сумму, которую указал продавец. При этом вы сразу же становитесь пользователем приобретенного продукта, а рассчитываетесь за него в комфортном режиме в течение последующих месяцев. 

Рассрочка выгодна еще и тем, что при ее оформлении не берется в расчет кредитная история покупателя. Это удобно для тех, кто по тем или иным причинам не может оформить кредит в банке. При этом от заемщика чаще всего требуется только один документ — паспорт РФ. 

С другой стороны, рассрочка выдается на относительно короткий срок, и для многих это минус. К тому же, как и в случае с обычным потребкредитом, здесь предусмотрены штрафы за просрочки. А полноправным владельцем товара покупатель становится лишь после того, как выплатит последний платеж. 

Формула рассрочки «0 – 0 – 12» означает, что первый взнос составляет 0 рублей, переплата — 0%, а период платежей — 12 месяцев

Может, в таком случае стоит оформить кредит, а не рассрочку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить два этих варианта по всем параметрам.

Плюсы и минусы кредита

К преимуществам кредита относится больший период кредитования: возвращать одолженные у банка деньги можно в течение нескольких лет. При этом значительно больше и сумма, которую можно взять в долг. Например, в Почта Банке вы можете взять кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. 

Но помните, что кредит, как и рассрочка, предполагает штрафы за просроченные платежи. При этом перед выдачей кредита банк анализирует кредитную историю заемщика и может отказать, если кредитный рейтинг слишком низкий. Кроме того, в некоторых случаях оформление кредита возможно только под залог или с привлечением поручителя. Дополнительно банки также могут запросить справку о доходах для подтверждения платежеспособности.

Рассрочка и кредит: сходства и различия

Эти два финансовых продукта объединяет общий принцип расчетов: получение товара или услуги сразу, а расчет за покупку — регулярными платежами после. В остальном между кредитом и рассрочкой есть несколько различий, а точнее, нюансов:

Внимательно изучите эту таблицу! 

В каком случае выгоднее рассрочка, а когда — кредит

Если вы планируете приобрести товар массового потребления (например, бытовую технику, электронику), то выгоднее рассрочка. Нужно только удостовериться в том, что ежемесячный платеж будет комфортен для вас. Кроме того, при покупке дорогого товара может потребоваться страхование жизни — это дополнительная трата, и ее стоит также учитывать.

Если вы собираетесь закрыть какую-то более глобальную потребность (машина, образование, жилье), то целесообразнее оформить кредит. Он выгоднее в том случае, если речь идет о больших расходах, которые невозможно выплатить за год-два.

Бонус: что такое карта рассрочки и как она работает

Карта рассрочки работает примерно также, как кредитная карта, разница лишь одна — по карте рассрочки не начисляются проценты. Выгодно, правда? Да, но есть и пара минусов. Например, покупать с картой рассрочки можно лишь в магазинах-партнерах банка, а еще с нее нельзя снимать наличные или делать переводы. 

Кредитные карты в этом более гибкие и удобные. И, кстати, не менее выгодные! Ведь у кредитных карт есть льготный период, в течение которого потраченные деньги можно вернуть без уплаты процентов. Благодаря этому кредитки тоже можно считать картами рассрочки. Главное — выбрать кредитку с максимальным льготным периодом, чтобы возврат долга был комфортным. 

Например, у кредитной карты «Вездеход» от Почта Банка он длится аж до 120 дней (это почти 4 месяца). А еще вы можете с ней зарабатывать, ведь эта карта дарит до 30% кешбэка за покупки у партнеров. Листайте ниже, чтобы узнать об этом предложении больше, и заполняйте заявку! 

Ставки актуальны на момент публикации статьи.