Что такое цифровая кредитная карта
Помните времена, когда от обилия дисконтных карт кошельки рвались на части? Этим даже было принято хвастаться. К радости экологов и последователей цифровой революции, пластик наконец начал отступать перед виртуальными сервисами. Вектор на «депластикизацию» затронул и банки, которые в последние годы активно продвигают карты без физических носителей.
Как работают цифровые кредитные карты, в чем их отличия от классических кредиток, и как снимать деньги без пластика — расскажем в этой статье.
Что такое цифровая кредитная карта
Цифровая кредитная карта — это онлайн-аналог классической кредитки, но без материального носителя. Такая карта не выпускается в пластике, а имеет только электронный формат. Как и в случае с обычной кредиткой, цифровая кредитная карта имеет знакомый набор реквизитов:
-
ФИО владельца,
-
уникальный 16-значный номер,
-
срок действия,
-
CVV код — тот самый, который на обычной карте указывается на оборотной стороне.
Цифровая кредитная карта считается почти равнозначной альтернативой кредитке на физической основе. С ее помощью можно точно так же совершать онлайн-покупки, расплачиваться в обычных магазинах (при наличии функции бесконтактной оплаты на смартфоне), получать кешбэк, а иногда еще и снимать наличные деньги.
На заметку! Как и у обычной кредитки, у ее цифрового аналога есть кредитный лимит (одобренная сумма заемных средств) и льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
Цифровая кредитка — это почти полный аналог классической кредитной карты на пластиковом носителе
5 преимуществ, которые цифровые кредитки имеют перед пластиком
1. Экономия времени. Для оформления такой карты не нужно идти в отделение банка. Отправить заявку можно в режиме онлайн на сайте или в мобильном приложении. После одобрения карта становится доступна сразу же, поэтому нет необходимости ждать, пока выпустят пластик.
2. Высокая безопасность. Если обычную пластиковую карту можно потерять, то с цифровой кредиткой такая вероятность существенно ниже. Теоретически утратить доступ к карте можно при утере или краже мобильного телефона. Но, согласитесь, войти в заблокированное электронное устройство намного сложнее, чем скопировать платежные данные с реальной карты. Кроме того, при оплате цифровой картой злоумышленники не имеют возможности подсмотреть или скопировать реквизиты карты.
3. Удобство использования. При наличии цифровой кредитки можно не только облегчить кошелек, но еще и не волноваться по поводу того, что из головы вдруг вылетит пин-код. При оплате в офлайн-магазинах его заменяет либо одноразовый смс-код, либо авторизация при помощи отпечатка пальца.
Даже если вы начали пользоваться цифровой кредиткой, не спешите выбрасывать классическую карту. Она может пригодиться там, где не принимают бесконтактную оплату
Как открыть цифровую кредитку
Для оформления цифровой кредитки, как правило, не нужно обращаться в отделение банка. Если вы уже являетесь клиентом, то все персональные данные в банке уже есть. В таком случае кредитку можно заказать в режиме онлайн — через мобильное приложение или через личный кабинет на сайте. В некоторых случаях банк может запросить справку о доходах.
Для новых клиентов условия оформления цифровой кредитки могут быть строже: требуется личное присутствие для открытия счета и подписания документов.
Как только банк вынесет положительное решение, виртуальная кредитка со всеми платежными реквизитами и одобренным лимитом станет доступна в мобильном приложении или в интернет-банкинге. Ей сразу же можно пользоваться.
Как пользоваться цифровой кредитной картой
1. Если вы планируете совершать онлайн-покупки
Вы в привычном режиме оформляете заказ на сайте и переходите к оплате. После этого вам нужно войти в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте банка, выбрать из списка кредитную карту, скопировать ее реквизиты и вставить в платежную форму на сайте интернет-магазина.
После этого на ваш мобильный телефон придет проверочный код для подтверждения оплаты. Чтобы успешно завершить покупку, вам останется только ввести одноразовый пароль из смс или пуш-уведомления.
Как видите, в этом процессе нет существенных отличий по сравнению с использованием классической кредитки. Разница лишь в том, что все реквизиты вы копируете не с пластика, а из личного кабинета в мобильном приложении или интернет-банкинге.
2. Если вы собираетесь оплачивать покупки в офлайн-магазинах
Для этого нужен телефон с NFC-модулем, то есть с функцией бесконтактной оплаты — типа Mir Pay, Samsung Pay, Huawei Pay. Чтобы совершать операции по цифровой кредитке, нужно добавить ее в платежное приложение в вашем телефоне.
При оплате покупки в офлайн-магазине потребуется активировать Mir Pay (или аналог), выбрать из списка цифровую кредитку и подтвердить платеж при помощи отпечатка пальца или смс-кода. Учитывайте, что не во всех торговых точках установлены терминалы с возможностью бесконтактной оплаты.
Чтобы платить цифровой кредиткой в обычных магазинах, нужно добавить ее в платежное приложение вашего телефона
Как пополнить цифровую кредитную карту
Сделать это можно несколькими способами:
-
онлайн-переводом со счета в том же банке,
-
переводом из другого банка,
-
внесением наличных через кассу банка,
-
внесением наличных через банкомат с устройством бесконтактного обслуживания.
Как снять наличные с цифровой кредитки
Итак, как мы уже выяснили, все офлайн-операции возможны только в том случае, если платежный терминал или банкомат оснащен устройством бесконтактного обслуживания, а ваш телефон поддерживает бесконтактную оплату.
Чтобы получить наличные деньги с цифровой кредитки, необходимо выбрать операцию снятия в банкомате, активировать платёжное приложение на телефоне, указать необходимую сумму и подтвердить операцию при помощи отпечатка пальца либо смс-пароля.
Помните, что при снятии наличных с любой кредитной карты банк начинает начисление процентов с первого дня. Это не самый выгодный вариант. О том, как лучше всего пользоваться кредитками, мы подробно рассказали в этой статье.
Снимать наличные деньги с кредитки — не совсем разумная идея. Но если очень надо, то это можно сделать и с цифровой карты
Как закрыть цифровую кредитку
Процесс закрытия одинаков как для классических, так и для цифровых кредитных карт. Для этого необходимо погасить все долги по карте и подписать заявление о закрытии. В некоторых банках всю эту процедуру можно выполнить в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте. Если такой возможности нет, нужно прийти лично в отделение банка.
Планируете открыть кредитку для совершения онлайн- и офлайн-покупок? С кредитной картой «Вездедоход» от Почта Банка вам доступно 120 дней льготного периода и кешбэк до 30%. Выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатны, а оформить ее можно как в классическом, так и цифровом формате. Листайте вниз, чтобы узнать подробные условия и оставить онлайн-заявку!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
