Минимальный платеж по кредитной карте

Многие люди пользуются кредитными картами, но не до конца понимают, как это делать правильно. Из-за этого образуются просрочки, долги, а сама кредитка из выгодного финансового инструмента превращается в обузу. 

Чаще всего проблемы возникают из-за минимальных платежей. Что это такое? Как они рассчитываются и где узнать сумму? Когда платить? Как не допускать задолженностей? Ответы на все эти вопросы вы найдете далее в статье. Читайте до конца и пользуйтесь кредитной картой без проблем.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж — это обязательная сумма, которую необходимо переводить на кредитную карту, если на ней есть задолженность по предыдущим тратам. Для банков минимальный взнос — это подтверждение платежеспособности заемщика. А для пользователя это напоминание о том, что на нем числится долг перед банком, который нужно погашать.

Как узнать дату внесения минимального платежа по кредитке

На внесение минимального платежа обычно отводится определенный период времени — как правило, не больше месяца. Чтобы увидеть конкретную дату, до которой нужно сделать обязательное пополнение, достаточно войти в мобильную или в веб-версию онлайн-банка на станицу кредитной карты в раздел «Платежи по кредитке». 

Где посмотреть сумму минимального платежа по кредитке

Сумма обязательного ежемесячного взноса становится известна на следующий день после окончания отчетного периода, который отсчитывается с начала месяца либо с фиксированной даты. Ее можно посмотреть там же, где и крайнюю дату платежа: в онлайн-банке в разделе с кредитными картами. 

Кроме того, зачастую банки присылают клиентам смс или пуш-уведомления на телефон, где указывается и крайняя дата платежа, и сумма минимального взноса.

Вся информация о кредитной карте есть в вашем личном кабинете в онлайн-банке 

Из чего состоит минимальная сумма платежа по кредитной карте

Каждый месяц сумма обязательного взноса может отличаться. Это зависит от того, сколько денег пользователь кредитки потратил в предыдущем отчетном периоде и какой долг накопился в итоге. 

Чтобы рассчитать, какой минимальный платеж полагается по кредитной карте, банки учитывают следующие параметры:

• основной долг — ежемесячно в пределах 3-10% от ранее потраченной суммы;

• проценты — начисляются на сумму основного долга, но только по истечении льготного периода;

• комиссии — дополнительные взносы за обслуживание счета, смс-информирование, страхование, снятие наличных с карты;

• штрафы — в случае просрочек. 

На заметку! Есть определенный алгоритм зачисления минимального платежа. Из той суммы, которую вносит пользователь кредитки, в первую очередь погашаются штрафы, затем комиссии, потом проценты и только в последнюю очередь — деньги поступают в счет основного долга. 

Если заемщик ежемесячно вносит только минимальные платежи на карту, то долг сокращается очень медленно, так как львиная доля платежей идет в зачет штрафов, комиссий и процентов. Чтобы не топтаться на месте, стоит по своей инициативе увеличить размер ежемесячных платежей.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Чтобы выполнить расчеты самостоятельно, достаточно знать всего две переменных: 

• процентную ставку по кредитной карте,

• размер обязательного минимального взноса — в процентах от суммы долга.

Предположим, у вас есть кредитка со ставкой 20% годовых, по которой в прошлом месяце вы потратили 50 тысяч рублей. Допустим, обязательный взнос равен 5% от суммы, льготный период — до 120 дней. Таким образом, в течение льготного срока ваш ежемесячный платеж будет составлять 5% от остатка по долгу. 

По завершении льготного периода вы также должны будете каждый месяц вносить 5% от остатка по долгу плюс проценты. Вот как это считается по формуле:

Пример расчета минимального платежа по кредитной карте

Используйте этот расчет, чтобы узнать, какой минимальный платеж будет начислен по вашей карте. Учитывайте, что в дополнение к указанной сумме могут начисляться комиссии и штрафы. Их тоже нужно прибавлять к формуле.

Что будет, если вовремя не внести минимальный платеж по кредитке

• За пропуск минимального взноса накладывается неустойка и штраф, которые рассчитываются за каждый день в процентах от суммы долга. 

• Банки имеют право аннулировать льготный период, если клиент пропускает дату внесения минимального платежа. Таким образом, потребуется оплачивать не только штраф, но еще и проценты за весь период использования заемных средств.

• Кредитор имеет право установить блокировку на весь оставшийся кредитный лимит по карте.

Как быть, если нет возможности вовремя внести минимальный платеж

Если вы понимаете, что у вас возникли трудности с внесением обязательного платежа, сразу же уведомите об этом ваш банк. В таком случае можно рассчитывать на то, что финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересмотрит условия выплат и график платежей. 

Не дожидайтесь звонка из банка — действуйте на опережение. Это позволит вам сохранить за собой репутацию ответственного и добросовестного заемщика. 

Не откладывайте внесение минимального платежа на последний день, ведь деньги могут поступить на карту не сразу! 

Влияет ли просрочка на кредитную историю

Просроченный минимальный взнос по кредитке неизбежно отразится в кредитной истории. Однако это не означает, что клиент автоматически получит черную метку на всю жизнь. Впрочем, придется приложить определенные усилия, чтобы исправить ситуацию. 

Одна просрочка — не приговор, но вам придется более дисциплинированно вносить следующие обязательные платежи, чтобы у кредиторов не возникли сомнения в вашей платежеспособности. Допустили просрочку — как можно быстрее внесите платеж и старайтесь не доводить до подобных ситуаций в будущем. 

Хотите оформить кредитную карту на самых выгодных условиях? Рассмотрите предложение Почта Банка! По карте «Вездедоход» можно пользоваться льготным периодом до 120 дней, а на покупки начисляется кешбэк до 30%. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о кредитке от Почта Банка и оставить онлайн-заявку на ее оформление!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.