Документы для оформления кредита

Вы решили взять кредит и уже подобрали для себя выгодное предложение? Дальше — дело техники: собрать документы, подать заявку в банк, дождаться одобрения. Казалось бы, всё просто, но уже на первом шаге возникает куча вопросов. Какие документы нужны? Где их брать? Что еще может потребовать банк? 

Без паники! Читайте эту статью, и вы узнаете полный перечень документов, которые обычно требуют банки, а также список требований к заемщикам.

Что именно хочет знать банк о заемщике

Перед выдачей кредита любой банк хочет удостовериться в благонадежности заемщика. Так же и на бытовом уровне: мы даем в долг человеку, который не вызывает у нас сомнений в платежеспособности и честности. Банки оценивают клиентов по трем параметрам: возраст, наличие стабильного дохода и регистрация.

Почему банки смотрят на возраст

Это один из основных критериев оценки заемщика, но он связан не с биологическими, а исключительно с финансовыми причинами. Считается, что возраст от 30 до 50 лет — самый благонадежный. В этот период у людей, как правило, уже есть стабильный доход и работа. 

Банки редко выдают кредиты заявителям моложе 21 года, хотя официально минимальным возрастом считается 18 лет. Верхняя граница тоже существует — 75 лет. На практике она может быть ниже — 65 лет. Тем не менее в большинстве банков есть специальные кредитные программы для пенсионеров.

Важно! Для банка имеет значение возраст заемщика на момент погашения кредита. То есть к дате последнего платежа возраст должен быть не больше максимального, установленного банком. 

В список документов на кредит всегда входит паспорт с регистрацией. А вот справка с работы может и не потребоваться, если речь идет о небольшом потребкредите.

Почему банкам важен постоянный доход

Логика предельно понятная: если заемщик стабильно получает доход и давно работает на одном месте, он финансово стабилен. Это означает, что банк с меньшей вероятностью столкнется с неплатежеспособностью или банкротством.

Есть и вполне конкретные требования: скорее всего, банк не станет рассматривать заявку клиента, который недавно устроился на работу. Обычно минимальный стаж на одном месте должен быть не менее трех или шести месяцев. Что касается общего трудового стажа, то он должен составлять не менее 12 месяцев.

А зачем нужна регистрация

Больше шансов получить кредит на выгодных условиях у человека с постоянной регистрацией. Если у заявителя временная прописка, то он получит займ на срок до конца даты регистрации.

Банки так придирчиво относятся к наличию регистрации еще и потому, что это позволяет им более комплексно оценивать риски при выдаче займа. Если у банка нет офисов в том регионе, где прописан человек, есть вероятность, что найти неплательщика будет сложнее.

Что еще влияет на решение банка

• Кредитная история. Банк охотнее одобрит ссуду человеку, который не допускал просрочек по платежам в прошлом и имеет в своем активе закрытые или действующие кредитные продукты (ипотеку, кредитку и т. п.). О том, как улучшить кредитную историю, мы подробно рассказывали в этой статье.

• Отношения с банком. Если у вас уже есть счет в конкретном банке, то вам с большей вероятностью дадут займ, чем тому, кто обратится впервые. Своего клиента банку всегда проще и быстрее проанализировать, чем новичка.

• Размер кредита. Здесь все предельно ясно: чем больше запрашиваемая сумма, тем более досконально банк рассматривает заявку.

• Семейное положение. В некоторых банках считают, что клиент со штампом в паспорте более стабилен и платежеспособен. Хотя вопрос, конечно, спорный!

• Сфера деятельности. В периоды нестабильности работники определенных профессий больше подвержены увольнениям. Поэтому банки смотрят не только на стаж на последнем месте работы, но и на то, чем именно занимается заявитель. 

• Финансовые обязательства. Если у заемщика уже есть крупные обязательства перед банками, то получить новый кредит будет сложнее. Платежи по алиментам тоже учитываются. 

Банки охотнее доверяют кредитные деньги «своим» клиентам и заявителям с хорошей кредитной историей.

Какие документы нужны для оформления кредита

Удостоверение личности. Первым и главным в списке является паспорт РФ. Причем имеет значение не просто его наличие, но и сохранность. К потрепанному документу могут придраться — придется менять. В паспорте обязательно должен быть штамп о регистрации.

Подтверждение платежеспособности. Для этого нужно предоставить документы о доходах: 2-НДФЛ, справку из приложения Мой налог (для самозанятых) или справку по форме банка. Кстати, у каждого кредитного учреждения свой шаблон справки по форме банка: стоит запросить форму перед отправкой заявки на кредит.

Совет! Если часть денег вы получаете неофициально, сообщите об этом менеджеру в банке. Сотрудник подскажет, как правильно подтвердить такие источники доходов.

Подтверждение трудовой занятости. Обычно достаточно копии трудовой книжки. Также подойдет выписка из трудовой либо справка с места работы, в которой отмечены должность и стаж. Не будет лишним предоставить в банк копию трудового договора. 

Документы на залог. Вы планируете взять кредит под залог движимого или недвижимого имущества? Тогда потребуются документы, подтверждающие право собственности — например, договор на квартиру, земельный участок или автомобиль.

Все документы заявителя анализирует служба безопасности банка: нет смысла предоставлять поддельные документы.

Что еще могут запросить в банке: дополнительные документы

• Заграничный паспорт. Если человек часто путешествует, это может характеризовать его как платежеспособного человека.

• Выписки с банковского счета. Банку может быть интересно, сколько у заемщика есть сбережений, чтобы при случае можно было бы погасить ими часть кредита.

• Подтверждение о наличии кредитов в других банках. В кредитной истории это в любом случае отражается, поэтому скрывать такую информацию не имеет никакого смысла.

• Свидетельство о браке. Нужно для того, чтобы проверить семейный статус заявителя.

• Страховой полис. Для некоторых видов кредитных продуктов он является обязательным и оформляется во время подачи заявки прямо в банке.

• Пенсионное удостоверение. Для тех, кто планирует получить займ по специальной пенсионной программе.

Документы для клиентов Почта Банка

Чтобы заявку на оформление кредита в Почта Банке, вам понадобятся только паспорт и номер вашего СНИЛС. Имея их на руках, вы можете хоть сейчас отправит запрос! Ведь вам доступна сумма до 5 000 000 рублей по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет. Листайте дальше, чтобы оформить заявку, и получите ответ в течение пары минут. 

Ставки актуальны на момент написания статьи.