Долговые расписки между физическими лицам

Всем знакома ситуация, когда нужно взять деньги в долг и даже есть знакомый человек, к которому можно обратиться за помощью. Если небольшую сумму обычно берут просто так — под честное слово, то с более крупными займами возникают трудности. Знакомый или родственник намекает на то, что вроде и не прочь дать денег в долг, вот только хорошо бы закрепить договоренности на бумаге. 

Обычно в таком случае принято оформлять долговую расписку. Она составляется довольно просто, не требует нотариального заверения, но есть ряд нюансов, которые могут сделать такой документ недействительным. В этом материале расскажем, как правильно составлять долговые расписки между физическими лицами и разберем основные ошибки, которых стоит избегать при подготовке этого документа.

Что такое долговая расписка

Долговая расписка — это письменная договоренность между заимодателем и заемщиком, которая подтверждает факт передачи денег или вещей на конкретный срок и на определенных условиях. 

Долговая расписка в равной степени защищает интересы обеих сторон. Для заимодателя это гарантия того, что он вернет одолженные деньги — если не добровольно, то по крайней мере по решению суда. А для заемщика это подтверждение того, что он взял определенную сумму (ни больше, ни меньше) и не обокрал другого человека, поскольку долг он обязуется возвратить.

Долговые расписки можно заключать даже в случаях, когда физические лица (знакомые, друзья, родственники) берут в долг друг у друга. 

Какие бывают долговые расписки

Объектом долговой расписки могут быть не только деньги, но и вещи. Это соглашение может также закреплять на бумаге факт передачи документов, материальных ценностей (например, ювелирных украшений) и другого имущества.

В документе может быть прописана цель получения денег/имущества, и в таком случае долговая расписка будет называться предметной. В расписке можно указать, что заемщик обязуется потратить ссуду, например, на обучение или лечение и ни на какие другие цели. Если цель не указывается, расписка считается беспредметной.

Кроме того, документ может быть составлен по одному из следующих оснований:

• при получении аванса за предстоящую работу,

• при получении заработной платы или гонорара,

• при погашении задолженности по ранее заключенному договору.

В двух последних случаях правильнее говорить не о долговой, а о денежной расписке.

Можете не сособавлять долговую расписку сами — ее шаблон легко можно найти в интернете на проверенных сайтах. 

Как статус расписки закреплен законом

Правовой статус долговой расписки прописан в Статье 808 Гражданского кодекса РФ. Предполагается, что это соглашение может составляться между физическими лицами при сумме долга от 10 тысяч рублей. 

Важно! Устные договоренности о передаче денег даже при наличии свидетелей нельзя использовать в суде. В этом смысле долговая расписка является той самой зацепкой, которая позволит вернуть деньги в судебном порядке — как при наличии свидетелей, так и без них. 

К слову, сумма долга влияет на то, в какой суд придется обращаться в случае невыплаты долга — либо в мировой, либо в районный.

Что обязательно нужно включить в текст расписки

Существует несколько пунктов, без которых договор может быть оспорен или потеряет юридическую силу. Вот они:

• ФИО обоих сторон и данные их паспортов,

• адреса регистрации и фактического проживания,

• размер ссуды — как цифрами, так и прописью, в том числе с указанием процентов (если они предусмотрены),

• в каком месте составлен документ,

• обязательно необходимо указать, что сумма была получена в полном объеме и именно в долг,

• прописывается дата составления соглашения и срок возврата задолженности,

• какие санкции грозят заемщику, если он не вернет сумму в срок,

• в конце документа обе стороны должны поставить свои подписи и расшифровать их. 

Расписка может быть написана как от руки, так и на компьютере. От этого ее юридическая сила не меняется. Документ составляется в двух экземплярах и передается каждой стороне. 

Одна копия долговой расписки должна остаться у вас, помните об этом! 

Каких ошибок нужно избегать при написании расписки

Когда мы даем деньги в долг знакомому человеку, часто письменное соглашение и не требуется. Мы полагаемся на честное слово и порядочность, поэтому подозрения не возникают. Другой вопрос, когда деньги передаются малознакомому человеку. В таком случае расписка становится реальным подтверждением проведенной сделки. 

Где могут закрасться ошибки:

• Условия передачи денег в долг. В документе условия нужно прописать максимально точно — без размытых формулировок. Опытные адвокаты способны придраться к любому пункту, поэтому важно не оставлять им пространства для профессионального маневра. 

• Сведения о заемщике и кредиторе. Необходимо на 100% убедиться в том, что все паспортные данные участников указаны верно. В расписке нужно указать адрес проживания заемщика — это поможет приставам быстрее найти его, если он задолжает вам.

• Санкции и штрафы. При составлении этого пункта следует прописывать адекватные санкции в случае просрочки. Если в конечном итоге сумма долга (с учетом штрафов) вдвое превысит изначальную сумму займа, то суд может признать такой договор кабальным и встанет на сторону заемщика — снизит размер штрафа.

Совет! При составлении долговой расписки необходимо обязательно указать, что деньги или имущество передаются в долг. В противном случае ушлые заемщики могут оспорить факт долга, ссылаясь на то, что полученное было всего лишь подарком.

Как быть, если должник не возвращает долг

С долговой распиской обманутый заимодатель может свободно обращаться в суд. Однако стоит учитывать, что суд примет иск к рассмотрению только в том случае, если с даты просрочки прошло не более трех лет. 

Если становится ясно, что своими силами долг выбить не получается, не нужно тратить время на размышления.

В дополнение к долговой расписке можно предоставить и прочие доказательства: копии переписок, чеки о транзакциях, аудиозаписи и так далее. В некоторых случаях они могут иметь даже больший вес, чем сама расписка.

Если между кредитором и заемщикам нет достаточного доверия, то при составлении расписки и передаче денег можно привлечь свидетелей. При необходимости они смогут засвидетельствовать факт совершенной сделки в суде. 

При подаче иска в суд потребуется приложить копию расписки и других подтверждающих документов. После рассмотрения заявки суд должен отправить на адрес должника повестку с получением под расписку. На рассмотрение дела и вынесение постановления суда обычно уходит 1-2 месяца. Если заемщик так и не появится в суде, решение выносится без его присутствия. 

Долговая расписка или кредит в банке?

Вопрос риторический! Кредитору, который хочет сохранить приятельские отношения с человеком, не всегда стоит соглашаться на сделку. Всегда можно сослаться на то, что все свободные деньги находятся на вкладе в банке или нужны для других целей.

А заемщику в большинстве случаев выгоднее и удобнее обратиться за кредитом в банк. Особенно когда знакомых, готовых дать в долг, просто нет! Например, Почта Банк готов предложить до 5 млн рублей по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка» всем желающим. Листайте дальше, чтобы узнать больше, и оформить заявку.

Ставки актуальны на момент написания статьи.