Как давать деньги в долг: топ советов

Давать в долг или нет — личное дело каждого. Но при этом не стоит игнорировать народную мудрость: хочешь вспоминать человека долго и часто, одолжи ему денег.

Как не оказаться в позиции вечного кредитора? Какую сумму можно одалживать? Стоит ли включать проценты? В этой статье расскажем о том, как правильно давать в долг и что делать, чтобы защитить себя по закону.

Одалживать или отказывать

В жизни бывают ситуации, когда нет возможности (или желания) обращаться в банк или в бюро микрозаймов. Кажется, что проще попросить в долг у близкого человека, ведь в таком случае не нужно переплачивать проценты, да и вообще с другом или родственником проще договориться.

Для заемщика это и правда выгодно. Но так ли это для того, кто дает в долг? Если вас попросили одолжить до зарплаты, задайтесь следующими вопросами, прежде чем соглашаться на подобную услугу.

• Зачем человеку деньги? Он юлит, отвечает общими фразами и не может четко назвать цель получения займа? Всё это должно вас насторожить. Если вы даете в долг, то имеете право точно знать, как будет потрачена ссуда.

• Это не последние ваши деньги? Чтобы одалживать деньги, нужно иметь достаточно средств на текущие расходы. Если финансовая услуга негативно скажется на качестве вашей жизни, то лучше деликатно отказать.

• Можете ли вы использовать свободные финансы с большей пользой? Если сейчас в банке действуют выгодные условия по вкладу или вы давно откладывали на поездку, то ссуживание денег придется вам не ко времени.

• Есть ли риск, что долг не отдадут? Банки решают этот вопрос по-разному: требуют предоставить залог, просят привлечь поручителей или созаемщиков, оформляют страховку. Подумайте, что из этого вы можете применить в своем случае.

Если близкий хочет у вас занять небольшую сумму до зарплаты, то, в общем-то, можно обойтись без формальностей и дать деньги под честное слово. Но если разговор идет о крупной сумме, то благонадежность заемщика лучше проверить заранее. Для этого можно воспользоваться приемами, которые используют банки.

Перед тем как давать деньги в долг, оцените платежеспособность заемщика. Если есть сомнения, лучше отказать!

Как правильно оценить заемщика

Когда финансовые учреждения рассматривают заявки потенциальных заемщиков, они изучают кредитную историю, оценивают доходы и трудовой статус кандидата. Для этого делается запрос в бюро кредитных историй, запрашивается справка о доходах и занятости.

Если в долг просит близкий человек, то справку 2-НДФЛ просить странно. Однако о том, как человек распоряжается деньгами, можно выяснить в ходе беседы. Вот какие темы стоит поднять в разговоре, чтобы сложить целостную картину о платежеспособности и благонадежности человека:

• О занятости. Ваш друг или родственник трудоустроен официально и получает стабильную зарплату? Либо он живет в режиме временных подработок? Если второе, то с возвратом долга могут возникнуть проблемы.

• Об образе жизни. Хорошо подумайте, прежде чем давать в долг человеку, страдающему зависимостями — например, тягой к азартным играм.

• О давности дружбы. Чем меньше вы знаете человека, тем больше риск невозврата. В интернете встречается много историй о том, как новый знакомый просто исчез, едва получив ссуду.

Совет! Как не давать в долг? Самый простой способ — сказать, что сейчас все ваши свободные деньги лежат на вкладе или накопительном счете в банке: если вы их снимете досрочно, то потеряете проценты.

Как проверить платежеспособность человека

Для дополнительной подстраховки можно обратиться к одной из открытых и бесплатных баз данных:

• Сайт Федеральной службы судебных приставов. На нем можно посмотреть, не открыты ли исполнительные дела в отношении вашего потенциального заемщика.

• Единый реестр о банкротстве. Здесь можно запросить информацию о том, не является ли ваш заемщик банкротом.

• Сайт Федеральной нотариальной палаты. На нем можно узнать, не числится ли имущество вашего «клиента» в залоге.

Какую сумму можно давать в долг 

Не стоит давать в долг последние деньги или целенаправленно снимать деньги с банковского вклада, если при этом вы потеряете проценты. Давайте взаймы такую сумму, которая не лишит вас привычного уровня комфорта. И всегда помните о том, что и у вас должны оставаться сбережения на непредвиденные расходы.

Если просят дать взаймы, не отдавайте последние деньги: у вас должны оставаться сбережения на текущие расходы и на непредвиденные обстоятельства

Одалживать ли под процент

Представьте, что вы давно собирались положить свои накопления на вклад, и именно сейчас банки предлагают хорошие ставки. Если вы одолжите деньги знакомому, то потеряете шанс заработать на процентах.

Опишите эту ситуацию близкому человеку и предложите ему вернуть деньги с таким же процентом, который действует в банке. Если ваш друг согласится, вы ни на чем не потеряете. Если знакомый откажется, вы сможете положить свои деньги на вклад, проявив финансовую грамотность.

Топ-6 правил, как правильно оформить сделку

1. Попросите долговую расписку. Важно, чтобы она была написана заемщиком от руки (это важно!) в свободной форме. Главное, чтобы в документе были указаны паспортные данные заемщика, сумма прописью, дата составления и фраза о факте получения денег.

Перед тем как давать в долг, в расписке можно прописать санкции за просрочку, сроки и условия возврата. Расписка должна быть обязательно заверена подписью и составлена разборчивым почерком. В противном случае, если придется обращаться в суд, документ могут признать недействительным. Дополнительно вы можете заверить расписку у нотариуса, хотя, по закону, это не обязательно.

2. Составьте договор займа. Он поможет избежать спорных ситуаций, если сумма крупная. Договор, в отличие от расписки, заверяется у нотариуса в обязательном порядке. Этот документ дает больше гарантий и заемщику, и кредитору. Ни один из них не сможет оспорить условия, сославшись на недопонимание сторон или невменяемое состояние. Договор займа хорош тем, что кредитор может сразу идти к судебным приставам, минуя обращение в суд.

3. Правильно укажите проценты. Вы можете назначить их по своему усмотрению. Но суд имеет право их снизить, если посчитает необоснованно высокими. Имейте в виду, что договоры на сумму до 100 тысяч рублей по умолчанию считаются беспроцентными.

4. Пропишите штрафы. Если заемщик не сможет погасить долг до конкретной даты, он должен будет заплатить штраф. Это не ваша прихоть, а дополнительная мотивация для должника возвратить деньги вовремя. Если вас смущает, что близкие люди могут посчитать вас скрягой, всегда можно сослаться на советы юриста.

5. Обсудите возможность залога. Это еще один способ подстраховать себя от возможных невыплат, особенно если сумма большая. Условия можно прописать в отдельном договоре залога или в общем договоре займа. Залогом может быть любое имущество должника, хотя и есть исключения. По закону, нельзя закладывать единственное жилье, вещи для минимальных условий жизни, последние деньги, равные прожиточному минимуму.

6. Переведите деньги безналичным способом. Это станет дополнительным подтверждением, что ссуда была отправлена заемщику и он ее получил. В назначении платежа указывайте номер договора займа и срок возврата. Если этого не сделать, то заемщик может сказать, что деньги расценил как подарок.

Даже если вы хорошо знаете человека, которому даете крупную сумму взаймы, просите его написать долговую расписку

Долг не возвращают: что делать

Основные сложности возникают как раз в тот самый момент, когда заемщики перестают расплачиваться по долгам. Если ситуацию не удается решить мирным путем, защиту вы найдете в суде. Вы, как кредитор, можете подать исковое заявление хоть на следующий день после просрочки, а уведомлять об этом должника нет необходимости.

На заметку! Если в долговой расписке вы не указали конкретную дату возврата денег, то вернуть долг можно по требованию. Для этого придется отправить должнику заказное письмо с просьбой возвратить одолженную сумму. В течение 30 дней после этого заемщик обязан рассчитаться по долгам. Если этого не произойдет, можно обращаться в суд.

Чтобы запустить судебный процесс, вам потребуется составить в трех экземплярах иск, отправив его заказным письмом или лично передав в канцелярию суда. К иску необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины, копии расписки, договора займа и договора залога (при наличии).

Можно ли взыскать штраф за просрочку

Если в расписке или договоре вы не упомянули о штрафе, вы все равно имеете право его взыскать после наступления просрочки. Закон предусматривает возможность наложения штрафа. Он равен проценту ключевой ставки от изначально одолженной суммы. Кстати, дополнительно вы можете также потребовать возмещения убытков, но их придется доказать.

У вас просят деньги в долг? Не торопитесь! Возможно, вашему приятелю или родственнику выгоднее взять кредит. Сейчас Почта Банк предлагает привлекательные условия по кредиту наличными — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Подать заявку можно прямо на сайте, а все условия по этой программе вы сможете прочитать далее на этой странице.

Все ставки актуальны на момент написания статьи.