Как доказать банку получение большой суммы

Вы пытаетесь пополнить счет, сделать перевод или снять наличные, а банк отказывает вам в проведении операции? В последнее время финучреждения действительно стали намного пристальнее следить за движением средств на счетах своих клиентов. Если возникает подозрение в незаконности происхождения средств, банк имеет право заблокировать операцию до выяснения подробностей. О том, как доказать банку получение большой суммы денег, какие документы предоставить и в какие инстанции обращаться для разрешения споров, расскажем в этой статье.

Может ли банк требовать происхождение денежных средств

Представим ситуацию. Вы приходите в банк, чтобы снять наличные, которые вам недавно поступили на банковский счет. Основания вполне законные — допустим, вы продали автомобиль. И к своему удивлению вы слышите, что получить наличные деньги не можете. Менеджер сообщает вам, что у банка есть вопросы к тому, как и почему вам на счет поступила такая крупная сумма. Первая реакция — устроить скандал. Но поверьте, будет лучше, если вы возьмете паузу и обойдетесь без бурных дискуссий на глазах у всех. 

Все дело в том, что финансовые учреждения в России имеют право запрашивать у клиентов информацию о том, откуда на счету образовалась внушительная сумма денег. Нет смысла ругаться: банки работают в правовом поле, а точнее в рамках 115-ФЗ «О противодействии отмывания преступных доходов». Согласно первой статье этого закона, финучреждения должны выявлять и предотвращать такие операции, поскольку именно через них идут финансовые потоки. 

Таким образом, ответ на вопрос о том, может ли банк запрашивать источник происхождения средств, будет положительным: да, может. Более того, кредитно-финансовая организация может воспользоваться своим правом наложить временную блокировку на счет клиента, а также разорвать с ним договорные отношения. 

Чтобы быстро снять блокировку, собирайте подтверждающие документы заранее

На заметку! Раньше существовало распространенное мнение, что финансовый контроль может быть инициирован только для транзакций на сумму свыше 600 тысяч рублей. Однако на практике всё чаще встречаются случаи, когда банковскому контролю подвергаются операции и на значительно меньшие суммы. 

Как проводится банковский контроль

1. Все транзакции в банках проходят через автоматические фильтры, которые улавливают сомнительные операции, попадающие под 115-ФЗ. Жесткость этих фильтров каждый банк устанавливает на свое усмотрение.

2. Если какая-то операция не проходит фильтр, все счета этого клиента вносятся в базу для дополнительной проверки.

3. Затем сотрудник отдела финансового контроля проверяет отсеянные операции вручную и определяет необходимость блокировки счета.

Так должен выполняться банковский контроль в идеальном мире. На практике же третий этап часто пропускается: банк сначала блокирует счет в превентивных целях и уже потом сотрудник банка разбирается что к чему.

Закономерно напрашивается вопрос: зачем так жестко фильтровать транзакции, ведь в итоге растет армия нелояльных потребителей. Отчасти так и есть, но в данной ситуации банкам приходится выбирать из двух зол меньшее: недовольство клиентов вместо санкций Центробанка. 

Почему банкам нужна информация о происхождении средств

Суть в том, проверка сомнительных операций является обязанностью любого кредитно-финансового учреждения, которое должно отчитываться таких сделках перед Центробанком РФ. Схема следующая: ЦБ требует подтверждающих документов от банков, а те, в свою очередь, просят их от своих клиентов.

Если же банк по каким-то причинам пренебрегает возложенной на него обязанностью, то ЦБ вправе наказать его и даже отозвать лицензию. Понятно, что в таких обстоятельствах финучреждения часто действуют на упреждение и подвергают дополнительной проверке операции вполне добропорядочных клиентов, в том числе транзакции на суммы значительно меньше 600 тысяч рублей.

Блокируя сомнительные операции, банк действует в рамках федерального закона о противодействии отмывания средств, полученных незаконным путем

Как доказать банку происхождение средств 

Закон не дает четкого определения, какие доказательства может потребовать кредитно-финансовое учреждение для проверки происхождения средств. Фактически каждый банк вправе запросить любые подтверждающие документы в зависимости от исходного случая.

И все же чаще всего банки ограничиваются следующим перечнем:

• справка о доходах — позволяет понять, что деньги клиент заработал сам;

• договор купли-продажи — показывает, что финансы поступили от реализации какого-либо имущества;

• договор дарения — подтверждает, что средства пришли на счет клиента в качестве подарка;

• выписка из другого банка — доказывает, что клиент перевел собственные сбережения.

Что делать, если нет возможности документально объяснить происхождение средств? Предположим, вы получили крупную сумму на счет в качестве подарка на день рождения или свадьбу. Понятно, что никакого договора дарения у вас нет. В таком случае следует написать объяснительную записку и передать ее в банк. Проследите, чтобы этот документ был зарегистрирован как входящий. В некоторых случаях этого может вполне хватить для того, чтобы банк снял ограничение. По крайней мере, с такой распиской ему будет чем отчитаться перед ЦБ РФ. 

Когда банк может наложить блокировку

Кредитно-финансовое учреждение имеет право потребовать подтверждение происхождения денежных средств на этапе открытия или закрытия счета. 

Допустим, вы решили положить на депозитный счет 700 тысяч рублей. О происхождении денег банк может сделать запрос постфактум не во время открытия счета, а когда вы решите снять с него средства. 

Блокировка счетов длится до того момента, пока клиент не предоставить подтверждающие документы о законности происхождения средств

Банк заблокировал перевод: что делать и как доказать доход

Вы получили уведомление из банка о том, что ваш перевод или счет заблокирован. В первую очередь необходимо связаться с банком для выяснения обстоятельств. 

Если основанием блокировки стал указанный выше 115-ФЗ, то финучреждение обязано предоставить вам перечень документов для того, доказывающих легальное происхождение денег. Если с подтверждением все в порядке, то счет разблокируют без вопросов.

Как подтвердить подтверждение средств, если доказательств окажется недостаточно. В таком случае стоит предпринять самостоятельные активные действия. Для этого нужно запросить у банка отказ в письменной форме. Получив этот документ, следует написать претензию и удостовериться в том, что банк ее принял.

Если в отделении отказываются предоставлять письменный отказ и принимать претензию, то жалобу нужно отправлять заказным письмом в главный офис кредитно-финансового учреждения.

Куда обращаться при проблемах с банком

Иногда блокировка снимается после подачи письменной претензии, поданной в банк. Если это не помогло, то имеет смысл писать обращение в ЦБ. Если и это не сработает, то можно подавать иск в суд.

О блокировке счетов клиенты часто узнают при попытке снять деньги в банкомате

Как застраховать деньги от блокировки

Попасть под дополнительную банковскую проверку может практически любой клиент. Тем не менее есть несколько способов, как избежать риска наложения ограничений.

1. Старайтесь обналичивать крупные суммы не через банкомат, а через кассу банка. Это позволит вам сразу же ответить на вопросы представителя банка, если возникнут подозрения.

2. Если же вам принципиально снятие денег именно в банкомате, заранее сообщите банку, когда и на какую сумму будет операция. Это поможет избежать непредвиденной блокировки.

3. Чтобы сделать перевод на крупную сумму со своего счета, воспользуйтесь помощью операциониста в отделении вместо того, чтобы проводить операцию через банковское онлайн-приложение. Чтобы менеджер без вопросов перевел крупную сумму, возьмите с собой подтверждающие документы о происхождении средств. 

Планируете получить большую сумму на счет? Воспользуйтесь преимуществами вклада «Добро пожаловать» от Почта Банка, чтобы безопасно хранить и приумножать свои деньги. Доход по вкладу составляет 9% годовых, при этом выплата процент начисляется в конце срока. Максимальная сумма —200 тысяч рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении. 

Все ставки актуальны на момент написания статьи.