Как отражаются кредиты компании в кредитной истории директора

Отражаются ли кредиты компании в кредитной истории директора

Ответ на этот вопрос однозначный — да, отражаются. Это связано с тем, что именно директор распоряжается заемными средствами, полученными на фирму. И именно от его имени отправляются кредитные заявки в банки.

Более того, если от компании отправляется большое количество кредитных заявок — например, из-за возобновляемой кредитной линии, то это может негативно сказаться на кредитном рейтинге директора.

Что проверяют банки у директора перед тем, как выдать кредит на фирму

Когда финучреждение получает кредитную заявку от фирмы, проверке в обязательном порядке подвергается генеральный директор. При этом не имеет значение наличие у него доли в компании.

Что касается участников компании, то проверить их могут опционально. Причем это не зависит от величины доли в бизнесе. Проверить могут того, кто владеет и 10%, и всеми 100%.

Когда дело доходит до проверки, то финансовое учреждение выясняет следующее:

• что содержится в кредитной истории;

• имеются ли доли в другом бизнесе;

• имеются ли непогашенные налоговые задолженности или незакрытые судебные процессы. 

Интересный нюанс касается кредитной истории (КИ). В российской практике не предусмотрено ведение кредитных историй на должностных лиц. Парадоксально, но гендиректор и участники бизнеса оцениваются банком как частные заемщики. Запрашивая КИ гендиректора в бюро кредитных историй, банк получает выписку, в которой отражаются и личные займы руководителя, и кредиты компании.

Кредитный рейтинг гендиректора может пойти вниз, если за короткое время компания наберет много займов

Несет ли директор ответственность по кредитам компании 

Согласно российскому законодательству, при оформлении кредита на фирму заемщиком становится сама компания. Однако на практике многие банки обязывают гендиректоров и учредителей выступать в качестве поручителей. Без этого кредит просто не выдают. Таким образом, в дополнение к кредитному договору составляется договор поручительства.

Этот механизм дает банкам дополнительную подстраховку на тот случай, если фирма прекратит погашать кредитную задолженность. В таком случае финансовое учреждение может на законных основаниях истребовать долг у поручителя, то есть у гендиректора или учредителя.

Интересен и другой момент: после того как кредитный договор подписан, отозвать поручительство больше нельзя, пока не будет полностью выплачен кредит. Поэтому для директора каждый новый кредит на фирму может иметь значение.

На заметку! Многие директора подписывают договор о поручительстве на автомате. Но сразу же после этого данная информация отображается в их персональной кредитной истории. Нужно понимать, что любое поручительство расценивается банками как дополнительная кредитная нагрузка. Поэтому директору может быть всё сложнее получать кредиты на себя, если компания пользуется возобновляемой кредитной линией. Помните, что договор поручительства может быть якорем, который тянет вашу кредитную историю вниз.

Некоторые банки обязывают гендиректоров подписывать договор поручительства, который может снижать персональный кредитный рейтинг

Как гендиректору повысить шансы на выдачу личного кредита

В некоторых банках более настороженно относятся к руководителям бизнеса, чем к наемным сотрудникам. Это связано с тем, что гендиректор получает доход в зависимости от успешности работы компании. Если дела в фирме идут не очень хорошо, директор не может сменить работу так же просто, как это может сделать наемный работник.

Тем не менее есть пара способов, как директор может увеличить свои шансы на получение потребительского займа. 

1. Проще всего подать заявку в тот же банк, где обслуживается компания. В таком случае не придется доказывать, почему гендиректор так часто подает заявки на кредит, используя возобновляемую кредитную линию для бизнеса. Вся эта информация уже будет иметься в истории клиента.

2. Другой удобный вариант — найти банк, где директор может получить заем в статусе наемного работника. Если финансовое учреждение принимает такие заявки, то для оформления кредита потребуется предоставить справку с подтверждением доходов и копию трудовой книжки. А вот документы на фирму в данном случае не понадобятся.

Подача заявки в тот же банк, где обслуживается компания, значительно увеличивает шансы на получение ипотеки

Совет! Если вы планируете получать ипотеку, занимая пост гендиректора, то перед подачей заявки в течение хотя пары месяцев не берите новые займы на фирму. Это время позволит восстановить кредитный рейтинг, если он снизился из-за большого количества кредитных заявок в последнее время.

Планируете получить займ на личные цели? Оцените выгодные условия кредита наличными от Почта Банка: прямо сейчас — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Оформить заявку и рассчитать ежемесячные платежи можно прямо на сайте. Листайте дальше, чтобы узнать подробнее об этом предложении и отправить онлайн-запрос.