Как отслеживаются подозрительные переводы на карту

Пробуете сделать крупный перевод, но транзакция не проходит? Есть большая вероятность, что банк наложил блокировку на такую операцию, посчитав ее сомнительной или подозрительной. По какой причине это могло произойти и что делать для снятия запрета — расскажем в этой статье.

Что такое сомнительные операции

Банки мониторят операции своих клиентов. Некоторые транзакции могут привлекать особое внимание и расцениваться как сомнительные. Как правило, подозрения вызывают нетипичные переводы, по которым не до конца ясна экономическая целесообразность и законность.

Подозрительными переводами могут считаться транзакции, которые приводят к обналичиванию денег или выводу средств из России, а также операции, которые выглядят как способ уйти от налогов, отмыть деньги и осуществить другие финансовые махинации.

На заметку! По закону, дополнительной проверке подвергаются все переводы на сумму больше 600 тысяч рублей (или эквивалент в других валютах).

Операция, которая не прошла через банковские фильтры и попала под подозрение, проверяется по нескольким параметрам. Для этого финансовое учреждение выясняет статусы отправителя и получателя, их место регистрации, откуда и куда идет перевод.

Наиболее тщательную проверку проходят операции между людьми, которые ранее уже подозревались или уличались в финансовых махинаций. Не остаются без внимания транзакции в страны, которые имеют неоднозначную репутацию по выводу денег за границу.

Банки внимательнее проверяют переводы, которые могут вести к обналичиванию больших сумм денег

Критерии сомнительных переводов

Как правило, банки выявляют подозрительные операции, ориентируясь на следующие признаки:

• если клиент-физлицо за день отправляет переводы более десяти разным получателям, а в месяц — более пятидесяти;
• если за день совершается больше тридцати переводов;
• если за день между счетами физических лиц переводится свыше 100 тысяч рублей, а за месяц — более одного миллиона рублей;
• если деньги выводятся со счета незамедлительно после поступления;
• если отправитель и получатель — разные лица, но они используют одно электронное устройство для осуществления перевода;
• если в среднем за неделю на счету клиента хранится меньше десятой части от суммы среднего перевода.

Подозрение у банков вызывает не какой-то один из указанных критериев, а их совокупность — обычно более двух признаков. В таком случае банк имеет право приостановить операцию до выяснения обстоятельств.

Какие операции могут насторожить банк

1. Отправитель не может предоставить документы для подтверждения целей операции или для проверки получателя.
2. Клиент за короткий срок делает несколько крупных переводов, особенно на разные счета и за границу.
3.Человек демонстрирует ненормальную нервозность и торопит сотрудника банка при снятии крупной суммы наличных.
4. Клиент осуществляет перевод по схеме, которая не имеет логичного финансового обоснования.
5. Отправитель переводит деньги между юрлицами без четких экономических оснований.
6. Цели финансовой операции не совпадают с первоначально заявленными.
7. Счет клиента пополняется переводами от нескольких физлиц, а затем деньги целиком обналичиваются или выводятся на сторонний счет.
8. Клиент переводит деньги за границу на счет иностранной компании, но не может предоставить подтверждающую таможенную документацию.
9. Юридическое лицо делает переводы по непрофильным для нее назначениям.
10. В финансовую схему вовлекается множество контрагентов.
11 Организация переводит сотрудникам подозрительно завышенную или заниженную заработную плату.
О блокировке перевода банк обычно сообщает клиенту через смс или пуш-уведомление

Причины блокировки карты за подозрительные переводы

Если финансовое учреждение посчитает операцию подозрительной, то потребует доказать правомерность проводимых платежей. Если клиент не сможет подтвердить законность операции, то могут быть наложены следующие санкции:

• перевод может быть заблокирован до выяснения обстоятельств;
• операция может быть приостановлена на пару дней для дополнительной проверки;
• банк может разорвать финансовые отношения с подозрительным физлицом или юрлицом;
• помимо блокировки денег на счетах, может быть наложена блокировка на другое имущество.

Как узнать причину блокировки карты

Для начала изучите перечень транзакций, которые могут стать причиной блокировки банковской карты или счета. Внимательнее с переводами за границу и операциями на крупные суммы.

Если банк просит экономическое обоснование операции, будьте готовы предоставить доказательства. Имейте в виду, что финансовое учреждение вправе запросить документы не только по основной сделке, но и по взаимосвязанным операциям.

Совет! Вовремя и полностью оплачивайте налоги, комиссии и взносы. Это снимет лишние подозрения об уходе от уплаты налогов.

За подозрительные операции банк вправе заблокировать счета или карты

Что делать, если карту или счет все-таки заблокировали

В первую очередь обратитесь в финансовое учреждение, чтобы уточнить реальную причину блокировки карты банком. Подозрение может вызвать одна транзакция или их совокупность.

Узнайте, что нужно предоставить, чтобы банк снял ограничение. Чаще всего для этого потребуются доказательства, подтверждающие экономический смысл сделки.

Если финансовое учреждение посчитает их неубедительными, то вы вправе подать иск в суд. Основание для обращения — статья 854 ГК РФ, которая говорит о том, что банк не может ограничивать права клиента по распоряжению своими средствами.

Далее банк может привести свои доказательства, почему он заблокировал принадлежащее ему имущество, то есть банковскую карту.

Хотите использовать банковские карты с максимальной пользой? Оформите дебетовую карту «Вездедоход» от Почта Банка, по которой вы сможете получать кешбэк до 3% по программе «Мультибонус». Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить онлайн-заявку на выпуск карты.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.