Как правильно подать заявку на кредит

А вы застали времена, когда подать заявку на кредит можно было только в отделении банка и никак иначе? Теперь для этого даже не нужно выходить из дома — достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, и о своем решении банк сообщит уже через несколько дней или даже часов. Что может быть проще?! Но, оказывается, и у такой несложной процедуры есть нюансы. 

Как подать заявку на кредит, чтобы одобрили нужную сумму на выгодных условиях? В этой статье расскажем о заполнении заявки на сайте, критериях оценки заемщиков и причинах, которые могут привести к отказу. 

Что оценивают банки при рассмотрении заявки

Существует всего пять основных критериев, которые имеют для банка принципиальное значение при оценке потенциального заемщика.

1. Платежеспособность — готовность своевременно и полностью погасить заем за счет собственных средств.

2. Подлинность предоставленных сведений и персональных данных.

3. Кредитная история — то, как погашались займы в прошлом, и кредитная нагрузка в настоящее время.

4. Риски невозврата займа (возраст, семейный статус, профессия).

5. Дополнительные условия: наличие залога, созаемщика, поручителя.

На основании этих сведений составляется кредитный рейтинг потенциального заемщика (скоринг), который рассчитывается в баллах при помощи аналитических алгоритмов. Если рейтинг клиента оказывается недостаточно высоким, в кредите ему отказывают.

Заполнить онлайн-заявку можно в любое удобное время. Это плюс!

Что повышает рейтинг заемщика

• Стаж и заработок. Если вы давно работаете на одном месте и получаете официальную зарплату, вам охотнее выдадут кредит, чем клиенту с небольшим опытом и маленьким окладом.

• Возраст. Банки предпочитают выдавать займы соискателям трудоспособного возраста — как правило, от 25 до 60 лет. Это напрямую связано с платежеспособностью и наличием постоянного дохода.

• Дополнительные доходы. Вы получите больше баллов, если сможете подтвердить доход от сдачи недвижимости, дивидендов или подработок (например, в дополнение к основной работе вы выполняете заказы в качестве самозанятого).

• Залог. Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы предоставите в залог, это сделает вас более благонадежным клиентом.

• Положительная кредитная история. В процессе рассмотрения заявки банк тщательно анализирует кредитную историю — то, как за последние семь лет вы платили по займам, есть ли другие непогашенные кредиты, на какую сумму и т. п. О том, как посмотреть и исправить свою кредитную историю, мы подробно рассказали в этой статье.

Что понижает рейтинг заемщика

Если у вас есть долги по алиментам, налогам, штрафам или просрочки по другим кредитам, то это отображается в кредитной истории. Соответственно, это понижает рейтинг. Наличие судимости и отсутствие имущества в собственности также негативно отражается на рейтинге.  

Важно! Не лгите! Любое подозрение может привести к расширенной проверке. Если заемщик будет уличен в ложных сведениях, неполных данных или незаявленных обременениях, то в кредите ему будет отказано. 

Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать онлайн заявку

Что нужно знать перед тем, как подать онлайн-заявку на кредит

Заполнять заявку в режиме онлайн удобно по нескольким причинам: это можно сделать в любое удобное время; не нужно ждать своей очереди в отделении банка; зачастую все документы можно подгрузить в электронном виде. Но такая простота порождает риски.

• Заполняя заявку самостоятельно, можно по невнимательности допустить ошибки в ФИО, паспортных или контактных данных. Всё это существенно увеличивает вероятность отказа в кредите, поэтому очень важно тщательно все перепроверять. Помните, что любой отказ снижает кредитный рейтинг и усложняет получение займов в будущем.

• Если при оформлении онлайн-заявки вы прикрепляете подтверждающие документы в электронном виде, убедитесь в том, что изображения четкие, информация хорошо читается, а файлы легко открываются. 

• Для клиентов, которые уже обслуживаются в банке, условия кредитования, как правило, выгоднее, а заявки рассматриваются быстрее. Посмотрите, какие кредитные предложения есть у банка, с которым вы уже работаете. Если же вам понравилось предложение другого банка, то имеет смысл открыть там счет или перевести туда сбережения либо зарплату. Разумеется, делать это нужно перед тем, как подавать заявку на кредит.

На рассмотрение онлайн-заявки банку потребуется от нескольких часов до нескольких дней

Популярные вопросы о том, как подать кредитную заявку 

Какие нужны документы?

Стандартный список включает паспорт, справку 2-НДФЛ, СНИЛС или справку с работы по форме банка, копию трудовой книжки или справку о самозанятости, выписку со счета при наличии накоплений в других банках. 

Почему могут отказать?

Наиболее частым поводом для отказа является низкий кредитный рейтинг — наличие просрочек по старым займам, большая кредитная нагрузка (много непогашенных займов), некорректные или неполные сведения в анкете. 

На заметку! Причиной отказа может стать и политика конкретного банка, который сокращает долю кредитов или увеличивает долю депозитов. 

Что делать, если отказали?

Есть вероятность, что вы не прошли по внутренним требованиям в конкретном банке — например, по возрасту или платежеспособности. В таком случае есть смысл обратиться в другой банк, где условия менее жесткие. 

Помните, что общий размер ваших кредитных обязательств не должен превышать 35-40% от вашего совокупного дохода. Если больше, то придется закрыть часть кредитов или увеличить доход.

Если причина отказа — плохая кредитная история, подумайте о том, как вы сможете ее исправить. Один из вариантов: оформите в магазине небольшой потребкредит на покупку электроники или бытовой техники. Погашайте его вовремя, чтобы банкам стало понятно, что вам можно доверять.   

На заметку! Если отказали в кредите, запросите кредитную карту — она оформляется проще. По кредитке «Вездедоход» от Почта Банка решение по заявке можно получить за одну минуту!

Сколько заявок на кредит можно подать одновременно? 

Не рекомендуется делать больше трех запросов — все заявки отражаются в кредитной истории заемщика, и их видят все банки, куда вы обращаетесь за ссудой. Когда банки видят такое количество заявок, они могут решить, что человеку срочно нужны деньги и он берет кредит необдуманно. Это может стать поводом для отказа.

Идеально, когда заявку можно полностью отправить в электронном виде!

Когда можно подавать заявку на кредит повторно?

Основное правило — не делайте запрос в том же банке сразу же после отказа. Выясните причину и устраните ее перед тем, как подавать еще раз. Обычно повторную заявку рекомендуется подавать не раньше, чем через два месяца.  

Как лучше подать заявку на кредит — онлайн или в отделении?

Для банка нет большой разницы, как вы подадите заявку. В любом случае процедура рассмотрения будет одинаковой. Другой вопрос, что онлайн-подача существенно сэкономит ваше время. 

Как можно подать заявку на кредит в Почта Банке?

Листайте вниз, чтобы перейти на страницу Кредита наличными по ставке от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Затем введите ваши персональные данные в поле онлайн-заявки. Менеджер банка свяжется с вами по указанным контактам, чтобы согласовать персональные условия кредитования. 

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.