Задались вопросом, почему вам отказали в кредите? Или хотите узнать, есть ли за вами какие-то долги? А может, убедиться, что мошенники не взяли на вас кредит? Все это поможет узнать ваша кредитная история! А где она хранится и как ее получить — читайте в этой статье.
Кредитная история (КИ) — это один из самых важных финансовых документов, который хранит все данные о вашем платежном поведении и оформленных (погашенных и текущих) кредитах и займах.
Благодаря КИ банк оценивает, насколько ответственно вы, как заемщик, подходите к своим долговым обязательствам, ведь в КИ имеется информация о всех просрочках и штрафах. По их количеству банк и решает, стоит ли одобрять вам кредитный продукт (кредит, кредитную карту) или лучше отказать.
Отличная. Для такой КИ заемщику нужно погашать в срок все кредиты и не допускать просрочек. Заемщикам с таким рейтингом чаще одобряют заявки на кредитные продукты.
Хорошая. Это когда показатель рейтинга КИ средний. У заемщика с хорошей историей есть все шансы на кредитование, но не во всех банках.
Плохая. Формируется из-за допущенных долгов. Это могут быть длительные просрочки, судебные иски, погашение долга за счет залогового имущества и так далее. Также уровень КИ снижается из-за часто получаемых отказов по заявкам на кредит.
Нулевая. Как чистый белый лист. Имеется у людей, которые ранее никогда не пользовались кредитными продуктами.
Но как узнать собственный рейтинг? Для этого необходимо запросить вашу КИ. Как это сделать — мы сейчас и расскажем.
Полезно знать! КИ запрашивают и работодатели крупных компаний (если вы претендуете на хорошую должность). На состояние финансового рейтинга также обращают внимание судебные и следственные органы, представители страховых организаций.
Благодаря полученной на руки своей КИ вы можете «убить сразу нескольких зайцев». А именно:
Понять, одобрят ли вам кредит. Чем выше ваш рейтинг, тем больше у вас шансов получить от банков «Да»;
Узнать причину отказа по заявке. Вы поймете, почему получаете отказы, в чем их причина, и сможете исправить это;
Проверить, не оформили ли на вас кредит мошенники. Если вы теряли паспорт или отправляли его данные кому-либо, то на это есть все шансы! Поэтому КИ нужно проверять регулярно.
Ваша персональная КИ хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). В работу БКИ входит не только сохранение истории, но и занесение в нее правок, формирование самого документа, обновление и предоставление кредитных отчетов по запросам.
Полезно знать! Стандартный период хранения КИ (с момента внесения последних добавлений) составляет 7 лет. После истечения данного срока информация автоматически удаляется.
По данным на 2021 год, на территории нашей страны зарегистрировано 8 Бюро кредитных историй. Пусть БКИ и много и они работают по всей России, это вовсе не означает, что вам придется обивать пороги всех организаций в поисках своей КИ. Узнать, в каком БКИ хранится ваша история, можно 3 простыми способами.
Способ №1. С помощью запроса в ЦККИ («Центральный каталог кредитных историй»)
Нужно послать туда заявку, и представители ЦККИ сообщат вам, в каком Бюро хранится ваша КИ.
Способ №2. С помощью запроса в ЦБ
Для запроса на портале ЦБ потребуется код вашей кредитной истории — он соответствует номеру займополучателя в общей системе. Но как узнать код кредитной истории? Можно попробовать отыскать его в договоре займа или же обратиться в банковскую организацию, где вы кредитовались.Тратить много времени на запрос не нужно — все можно сделать онлайн.
Не отчаивайтесь, если уточнить код вашей кредитной истории не получилось. Всегда можно сформировать новый идентификатор. обратиться за этим можно в ваш банк. Получив идентификатор, вы сможете узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Способ №3. С помощью запроса через Госуслуги
Для этого потребуется подтвержденный2 личный аккаунт на портале Госуслуг.
Вот что нужно делать, чтобы получить список БКИ через Госуслуги:
Заходим на сайт и авторизируемся;
Переходим в подраздел «Налоги и финансы»;
Кликаем по опции «Сведения о БКИ»;
На открывшейся страничке находим пункт «Доступ физлиц к списку организаций»;
Нажимаем на кнопку «Получить услугу» (можно сразу перейти по ссылке «Заполнить заявку»).
Перед вам сформируется страничка заявления, где все поля автоматически заполнены. Проверяем сведения и жмем на «Подать заявление». Сразу выбираем способ получения ответа.
Вскоре вы получите перечень БКИ, где содержится ваша КИ. Но остановиться на этом — значит остановиться на полпути. Ведь кредитную историю нужно еще как-то получить и проверить! Сейчас расскажем, как сделать и это. В статье собрали несколько способов получить КИ — платных и бесплатных :)
Если вам не хочется тратить время на отправку запросов и ожидание ответов, можно воспользоваться платными услугами. Для этого:
Шаг 1. Подбираем подходящего посредника. С ЦККИ тесно сотрудничает множество компаний: интернет-порталы, брокеры, различные кредитные организации.
Шаг 2. Оформляем заявку для посредника. Для этого нужно пройти регистрацию на портале и подтвердить учетную запись. Затем заполните анкету пользователя и сформируйте онлайн-заявку на услугу. Посредник самостоятельно отправит запрос в Центральный каталог, а вы после этого получите отчет со списком БКИ, где хранится ваша КИ.
Но учитывайте, что справка из ЦККИ — это финансовый документ, который разрешается передавать только при подтверждении личности владельца.
То же самое касается и получения кредитной истории. Поэтому не удивляйтесь, когда компания-посредник попросит вас подтвердить, что вы действительно владелец этой КИ. У каждой компании-посредника свой способ подтвердить личность, поэтому уточняйте предварительно всю информацию.
Важно! При выборе посредника учитывайте, что не все компании предоставляют услуги по предоставлению КИ. Многие ограничиваются итоговым списком Бюро, где она хранится.
Шаг 3. Получаем кредитную историю. Теперь, когда у вас есть список БКИ, где держится ваша КИ, вы можете ее получить. Сделать это можно двумя способами:
С помощью тех же компаний-посредников. Если у них есть такая услуга, то они не только запросят список БКИ, но и сразу получат и передадут вам вашу КИ.
Самостоятельно. Для достаточно отправить онлайн-заявку в нужное вам БКИ и получить документ. Но тут есть одно важное «но», о котором мы расскажем чуть позже.
Важно! Учитывайте, что обновление кредитной истории не происходит в тот же день, когда вы погасили очередной займ! Внесение данных требует времени и обычно занимает до 10 рабочих дней, а порой и дольше (зависит от конкретных БКИ).
Также получить свою кредитную историю можно с помощью банка. Например, такую услугу предоставляет Почта Банк. Оформить ее очень просто: нужно прийти в отделение, заполнить заявку и оплатить услугу. Кредитную историю вы получите уже спустя 10-15 минут.
Важно! Многие люди интересуются, можно ли проверить кредитную историю родственника или любого другого человека. Помните, что КИ — конфиденциальная информация, поэтому по стандартному запросу выяснить сведения о другом человеке вы не сможете.
Вы являетесь официальным представителем организации, которой этот человек дал нотариально заверенное согласие на получение его персональных данных.
Вы являетесь законным представителем этого человека и действуете по доверенности, заверенной у нотариуса.
Если вы уже воспользовались одним из способов узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ, то можете самостоятельно получить свою КИ совершенно бесплатно. Правда, сделать это можно только 2 раза в год, так как БКИ имеют лимит на бесплатное предоставление КИ.
Если этот лимит вы не исчерпали, то получить свою КИ бесплатно вы можете, запросив ее напрямую у БКИ.
Перейти на сайт нужного вам БКИ;
Зарегистрироваться там;
Отправить запрос на КИ. В ответ вам предоставят нужный документ.
Кредитная история необходима банкам при рассмотрении заявки на кредитование, работодателям и страховым компаниям. За рейтингом своей КИ необходимо следить и регулярно его проверять. Как узнать свою кредитную историю онлайн? Сделать это можно несколькими способами, как платными, так и бесплатными, о которых мы рассказали. Если с вашей КИ все в порядке, можно смело подавать заявку на получение кредита.
Кстати, если вы как раз ищете выгодный кредит, обратите внимание на предложение Почта Банка! Листайте дальше, заполняйте заявку и получите любую сумму до 5 млн рублей по ставке всего от 5,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»!
Ставка актуальна на момент публикации статьи.