Как разделить кредит при разводе

В жизни всякое бывает: сегодня люди живут душа в душу, завтра разводятся. После расставания часто приходится решать вопрос с разделом совместно нажитого имущества. Это касается не только заработанного и накопленного, но и взятого в долг. Как разделить кредиты при разводе? Ответ на этот вопрос — в этой статье. 

Что происходит с кредитом при разводе

Заем, полученный в браке, не всегда признается общим. Все зависит от того, оформляли ли супруги кредит совместно или заем взяли на одного из них. Также имеет значение, на что именно были потрачены заемные средства. Если финансы были полностью израсходованы на общие семейные потребности, то суд может привлечь к выплате долга того экс-супруга, который в кредитном договоре даже не указан. 

Однако надо понимать, что подобное решение суда не означает, что задолженность разделится пополам сразу же. На практике механизм обычно выглядит иначе: официальный заемщик (тот, что  указан в договоре) получает право истребовать часть долга у экс-супруга только после закрытия кредита. 

Банки, со своей стороны, часто подстраховывают себя от возможных проблем, требуя от заемщика письменного согласия супруга на получение кредита. Кроме того, часто кредиторы настаивают на том, чтобы один из супругов выступал в роли поручителя. Это дает банку возможность взыскать долг с поручителя, если основной заемщик откажется выплачивать долг. 

Идеальный способ подстраховаться на случай развода — взять супруга в созаемщики

Как делятся кредиты при разводе

На практике есть два способа, как можно разделить кредит: в досудебном или в судебном порядке.

В первом случае экс-супруги не просто договариваются между собой, но составляют нотариально заверенное соглашение, в котором четко прописывается порядок раздела ссуды. Но даже если экс-супруги договорились между собой, на раздел займа может не согласиться банк-кредитор. Тогда погашать долг придется официальному заемщику, а рассчитаться между собой бывшие супруги смогут после закрытия кредита, возместив экс-партнеру часть суммы. 

Во втором случае, если к вопросу привлекается суд, кредитные обязательства могут быть распределены между двумя лицами равнозначно или пропорционально полученной доле. 

На заметку! Суд вряд ли признает кредит общим, если один из заемщиков оформил его не на семейные, а на собственные нужды — например, на покупку походного снаряжения или на соло-путешествие. 

Суд может разделить кредитные обязательства между экс-супругами, даже если заем был взят до брака

Как делятся разные виды кредитов при разводе супругов

Потребкредит

Здесь и далее мы будем говорить о разделе займов в судебном порядке. Основное значение имеет то, использовались ли кредитные деньги для семейных нужд. 

Например, жена взяла кредит на ремонт квартиры и покупку мебели еще до брака. Деньги были потрачены согласно заявленной цели. Супруги жили в указанной квартире вместе, но спустя год развелись. В таком случае суд наверняка разделит долг по кредиту поровну.

Или предположим другой сценарий: например, муж взял потребкредит на покупку инструментов, которые ему нужны для работы строителем. С одной стороны, может показаться, что кредит был оформлен супругом на собственные нужды. Но судья может разделить долг по кредиту поровну между супругами. Правда, экс-мужу придется доказать, что строительные инструменты он приобрел для того, чтобы зарабатывать деньги на нужды семьи. 

На что были потрачены кредитные деньги — на личные или общие цели супругов? От ответа на этот вопрос зависит то, кто из них будет выплачивать долг. 

Автокредит

Автомобиль — это неделимое имущество, которое может достаться только одному из супругов. Если разведенная пара не хочет далее платить по кредиту, то логичнее всего продать машину, а вырученные деньги разделить между собой. 

Можно ли разделить кредит, если экс-супругам при разводе не удается договориться между собой? Можно — через суд. В таком случае судья будет принимать решение о разделе кредита на основании того, когда был оформлен займ, кто именно погашал долг, подписывал ли второй супруг письменное согласие на получение кредита.

Ипотека

Если решается вопрос о разделе ипотеки в судебном порядке, то возможны следующие сценарии:

• Суд может постановить, что экс-супруги должны выплачивать ипотечный кредит согласно их доли собственности. 

• Возможен вариант продажи ипотечного жилья, однако для этого нужно заручиться согласием банка. После продажи экс-супруги смогут закрыть долг перед банком, а оставшуюся сумму поделят между собой в долях, которые установит суд.

• Судья может вынести решение, что жилье передается в собственность одного из членов семьи — например, жене. Чтобы получить ипотечную квартиру, она обязуется выплатить экс-мужу ту часть, которую тот ранее внес по ипотеке. В таком случае бывший супруг освобождается от необходимости оплачивать кредит дальше.

• По решению суда банк может продать на аукционе ипотечную недвижимость, которую делят экс-супруги. Выплаченные по кредиту деньги возвращаются заемщикам за вычетом комиссий и процентов, а ипотека закрывается. Далее пара делит остаток между собой в той пропорции, в которой вносились платежи по кредиту.

Ипотеку, взятую на двоих в браке, зачастую можно разделить после развода

Как делятся кредиты в спорных ситуациях

Если кредит был взят до свадьбы. Экс-супруг может взыскать свои расходы с бывшего партнера, если сможет доказать в суде, что участвовал в выплате долга или если деньги пошли на общие семейные нужды.

Если кредита оформлен на двоих. В таком случае оба человека выступают созаемщиками и обязаны выплачивать долг в пропорции, указанной в кредитном договоре.

Если супруги не подали на развод, но и не живут вместе. Это приравнивается к раздельному проживанию. В таком случае все доходы и кредиты перестают быть совместными. Это нетрудно доказать в суде, предоставив показания родственников, показав смену прописки и т. п.

Если экс-супруг получил займ без ведома другого. Гражданский кодекс ничего не говорит на этот счет. Если один сможет доказать, что деньги пошли на семейные нужды, то вполне можно разделить кредит после развода через суд.

Если брак гражданский. Добиться раздела совместного имущества и кредитов в таком случае будет сложно. Для этого придется предоставить доказательства в пользу того, что гражданский союз был долгосрочным, воспринимался другими как брак, семья вела общий бюджет и вносила платежи по кредитам в сопоставимом размере.

Если один супруг погасил кредит после развода. В таком случае можно через суд взыскать половину суммы с экс-супруга. Но важно помнить о сроке исковой давности — три года. Если развелись в 2015 году, а один из супругов погашал совместный кредит до 2023 года, то взыскать со второго можно будет сумму, выплаченную с 2020 по 2023 год.

Что будет, если вы развелись, а кредит так и не выплатили

Если есть возможность договориться между собой, то это самый простой и понятный вариант. Если переговоры безуспешны, то стоит обратиться в банк с заявлением о разделе кредита. Чаще всего кредиторы идут навстречу при разделе ипотеки. Если же банк не дает согласие на раздел, то официальный заемщик может продолжить самостоятельно выплачивать кредит, а после погашения всего долга взыскать половину через суд. 

Планируете оформить потребительский кредит на двоих супругов. Сейчас в Почта Банке действуют выгодные условия кредитования для созаемщиков. Вы можете взять заем на сумму до 5 млн рублей и на срок до семи лет по ставке от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить онлайн-заявку!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.