Как взять кредит на обучение

Поступить в государственный вуз на бесплатное отделение сложно, даже имея хорошие баллы по ЕГЭ. Университеты ограничивают количество бюджетных мест, а на самые перспективные специальности конкурс такой, что, кажется, проще пройти отбор в отряд космонавтов. 

Впрочем, выход всегда есть: начать обучение на платной основе. Как взять кредит на обучение, в чем выгода и какие условия предлагает Почта Банк — обо всем по порядку в этой статье. 

Условия предоставления кредитов на обучение

Существуют два типа образовательных кредитов: 

• льготные — с государственной поддержкой;

• нельготные — собственные предложения банков.

Льготное кредитование на обучение действует в России более 13 лет: сейчас можно взять кредит под 3% годовых. Во время учебы нужно гасить только проценты — ежемесячными платежами. А основную сумму займа заемщик начинает оплачивать спустя 9 месяцев после получения диплома на протяжении 15 лет. Заем можно погасить досрочно без штрафов. Кредит выдается без залога и страховки.

Нельготное кредитование на обучение представляет собой банковские программы, условия которых зависят от конкретного финансового учреждения. Такой кредит может оформить на себя как студент, так и его родитель. Выгода такого займа заключается в том, что при отчислении студента процентная ставка не меняется. Если же отчисляют студента, взявшего льготный кредит, то ему приходится погашать заем по полной процентной ставке, которая в 4-5 раз больше льготной.  

На заметку! И льготный, и нельготный кредит можно брать для получения как первого, так и второго образования (и даже третьего) — ограничений нет. Это должен быть колледж либо вуз, имеющий госаккредитацию. 

Нельготный кредит на обучение может оказаться выгоднее, чем льготный. Сравнивайте все условия!

Кто может получить льготный образовательный кредит

Для того чтобы взять льготный заем на образование, есть несколько ключевых условий:

• Кредит оформляется на самого студента (гражданина РФ) коммерческого отделения вуза или колледжа, расположенного в любом регионе России. 

• Образовательное учреждение должно иметь аккредитацию Рособрнадзора.

• Возраст заемщика должен быть не меньше 14 лет. Те, кому не исполнилось 18 лет на момент получения кредита, должны получить письменное согласие от родителей или официальных представителей.

• В договоре на оплату обучения должен быть указан сам студент, а не его родители или представители.

• От заемщика не требуется подтверждение дохода или официальное трудоустройство. 

Как студенту взять кредит с господдержкой

1. Сначала нужно обратиться в отделение банка и оформить заявку на образовательный кредит.

2. Вместе с этим необходимо предоставить в банк: 

• договор с вузом или колледжем и счет об оплате учебы, 

• паспорт заявителя (плюс паспорт родителя, если заемщику меньше 14 лет).

3. Банк берет 3-5 дней на рассмотрение заявки. В случае положительного решения заявитель приглашается подписать кредитный договор.

4. Дальше банк самостоятельно переводит оплату на счет учебного заведения.

Банк рассматривает заявку на льготный кредит достаточно долго — до 5 рабочих дней. Не вариант, когда сильно поджимают сроки подачи документов в вуз!

Как взять нельготный кредит на обучение в вузе или колледже

Количество банков, выдающих нельготный кредит, больше чем тех, кто выдает кредит с господдержкой. Так, в Почта Банке можно получить кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». 

Кредит выдается заемщикам, достигшим 18 лет. Для оформления займа требуется минимальный пакет документов — паспорт РФ и СНИЛС. Оформить такой заем можно в режиме онлайн, причем деньги можно получить в тот же день. Это очень удобно для тех, у кого не осталось времени на сбор документов — например, если вуз заканчивает набор студентов и нужно успеть вскочить в последний вагон. 

Порядок погашения кредита на обучение

Кредит с господдержкой имеет льготный период, в течение которого заемщик погашает только проценты. Это весь срок обучения + 9 месяцев. Только после этого заемщик начинает погашать сам заём. 

Нельготный период выплачивается равными платежами с первого месяца — так же, как обычный потребительский кредит. Плюс такого займа заключается в том, что оплата обучения не переносится на будущее, а выплачивается комфортными суммами по мере того, как студент получает образование. Таким образом, к моменту получения диплома за выпускником может уже не числиться никакого долга, и он без стресса начнет свой карьерный путь. 

Льготный кредит на обучение — это, по сути, перенос финансовых обязательств на последующие этапы жизни. Не все к этому готовы!

Когда могут отказать в образовательном кредите

Кредит на обучение с господдержкой могут не выдать в том случае, если договор об оплате учебы был заключен не со студентом, а с его родителем или официальным представителем. Вторая причина отказа — если учебное заведение не имеет госаккредитации или не заключило партнерское соглашение с банком.

Нельготный кредит на обучение могут не выдать, если заемщик не проходит по формальным требованиям банка. Это может быть низкий кредитный рейтинг, высокая долговая нагрузка, отсутствие достаточного дохода и т. п.

Как получить налоговый вычет на обучение

Часть оплаченной стоимости обучения можно вернуть. Налоговый вычет можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер до 24 лет. Оформить возврат имеют право только те, кто платит НДФЛ — с зарплаты или с других доходов.

По налоговому вычету на обучение есть лимиты: за год можно вернуть максимум 15 600 рублей. За оплату обучения детей, братьев и сестер — максимум 6 500 рублей.

Рассматриваете варианты, как получить кредит на обучение? Обратите внимание на предложение Почта Банка: кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Этот заем может оформить как сам студент (от 18 лет), так и его родитель. Заявку можно подать онлайн, а результат вы получите в тот же день. Листайте ниже, чтобы узнать подробнее об условиях кредитования и рассчитать ежемесячные платежи при помощи онлайн-калькулятора!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.