Какие кредитные карты существуют

Кредитная карта перестала быть атрибутом престижа или статуса — так же, как в свое время случилось с автомобилем, телевизором и мобильным телефоном. Да, теперь кредитка — это совсем не роскошь, а всего лишь средство разумного потребления. Но если с авто и смартфонами мы как уже привыкли жить, то кредитки до сих пор могут вызывать вопросы у тех, кто раньше ими не пользовался. 

В этой статье подробно расскажем о том, какие есть кредитные карты, на что нужно обращать внимание при их оформлении и как выбрать подходящий вариант в зависимости от личных целей.  

Что такое кредитка

Кредитная карта — это популярный банковский продукт, с помощью которого можно оплачивать покупки заемными средствами в рамках одобренного лимита. 

В отличие от кредита, любая кредитная карта имеет льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно бесплатно — без процентов. Многие кредитки имеют бонусные программы, которые позволяют накапливать и обменивать премиальные баллы/мили, а также получать возврат части потраченных денег (кешбэк).

Кредитные карты перестали быть только пластиковыми. Все чаще их заменяют кредитки в цифровом формате 

Какие бывают кредитные карты

Форма выражения

Все кредитки делятся на реальные (на физическом носителе) и виртуальные/цифровые. Какая кредитная карта лучше? Оцените различия!

Кредитка на физическом носителе представляет собой пластиковую карточку унифицированного формата: длиной — 8,6 см, шириной — 5,4 см, толщиной — до 0,1 см. На лицевую сторону карты нанесен уникальный 16-значный номер, ФИО владельца и срок действия. На оборотной стороне содержится 3-значный проверочный CVV-код и поле для личной подписи. Кроме того, пластиковая кредитка может иметь QR-код.

Цифровая кредитка не имеет материальной формы, но содержит все те же платежные реквизиты, что и пластиковый аналог. Эта информация хранится в мобильном приложении пользователя или в личном кабинете в интернет-банкинге. Цифровой кредиткой можно не только оплачивать онлайн-покупки, но и производить расчеты в офлайн-магазинах, если данная карта внесена в платежное приложение на смартфоне. Подробнее о том, какая кредитка считается цифровой, читайте в этой статье.

Технический формат

Если говорить о пластиковых картах, то технически они могут быть оснащены магнитной лентой или чипом.  

Кредитка с магнитной лентой — уходящий в прошлое технический формат. Такую карту можно отличить по наличию черной продольной полосы на оборотной стороне пластика. На этой ленте зашифрована вся платежная информация, которая считывается банкоматом или терминалом. Банки постепенно отказываются от такого формата в пользу карт с чипами.

Кредитка с электронным чипом — современный формат носителя, который лучше защищен от мошенничества, вмещает намного больше информации и в некоторых случаях позволяет оплачивать покупки бесконтактно. Карты, оснащенные последней функцией, не нужно вставлять в банкомат или в платежный терминал. Для оплаты достаточно поднести пластик к считывателю.

Вся платежная информация хранится в чипе карты

Платежная система

Все кредитные карты, равно как и дебетовые, обслуживаются платежными системами. Они предоставляют сервис по осуществлению переводов между покупателями, продавцами и банками. Существуют локальные и глобальные платежные системы. 

К локальным относятся платежные системы, которые функционируют в рамках одной страны (или группы стран). В России это МИР. В нашей стране такой кредиткой можно пользоваться почти повсеместно. Список зарубежных стран постоянно меняется.

К глобальным платежным системам относятся Visa, MasterCard, American Express (США), UnionPay (Китай) и JCB (Япония). 

Какую кредитную карту оформить? Клиентам Почта Банка доступна кредитная карта «Вездедоход» на базе платежной системы МИР. Пользоваться кредиткой можно без процентов до 120 дней, а кешбэк за покупки достигает 30%. Выпуск и обслуживание данной карты — бесплатные!

Существуют и смешанные форматы, когда одна кредитка поддерживается двумя платежными системами — например, МИР и UnionPay

Бонусная программа

Многие банки предлагают кредитные карты, по которым можно дополнительно получать бонусы. Есть несколько видов таких карт.

Кобрендинговая кредитка выпускается совместно с партнером банка. Обычно это крупная узнаваемая компания — торговая сеть, мобильный оператор, сеть АЗС. Совершая покупки по такой карте, клиент получает бонусы и баллы, которые можно обменивать на другие товары или скидки от компании-партнера. Например, торговые сети могут начислять баллы, которыми можно расплачиваться за покупки.

Кредитка с милями — это совместный продукт банка и авиакомпании. За определенное количество денег, потраченных по кредитке, начисляются бонусные мили, которые можно копить и обменивать на авиабилеты либо дополнительные услуги авиаперевозчика.

Кредитка с кешбэком предполагает, что часть потраченной суммы возвращается на карту. Какой процент по кредитной карте возвращается в виде кешбэка — зависит от банка и от того, где именно покупатель совершает покупки. 

Как правило, партнеры банка предлагают максимальный возврат. Например, с кредитной картой «Вездедоход» от Почта Банка вы можете получить аж до 30% кешбэка за покупки! 

Какая кредитная карта выгодней? Та, по которой можно получать кешбэк до 30%!

Благотворительная кредитка имеет похожий принцип действия с предыдущими картами, только часть потраченных средств возвращается не держателю карты, а перечисляется в благотворительный фонд, с которым сотрудничает банк. 

Статусная категория 

В зависимости от статусной категории меняется качество обслуживания и степень защиты карты. Владельцы карт более высокого уровня получают дополнительные выгоды и бонусы от партнеров банка. 

Классическая кредитка — это самый популярный вид карт, которые имеют хорошую защиту и принимаются повсеместно (если позволяет платежная система). В некоторых банках такие карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно. 

Статусная кредитка — это банковский продукт одного из четырех уровней: золотой, платиновый, премиальный и элитный. Требования к владельцам таких карт выше, равно как и стоимость обслуживания. Чем больше владелец тратит по карте, тем больше привилегий он имеет. По умолчанию все владельцы статусных карт получают персональное обслуживание (выделенная телефонная линия, личный менеджер). Часто статусная кредитка дает владельцу дополнительные скидки и услуги вроде страхования. 

Кредитная карта может отражать еще и статус ее владельца 

Как выбрать кредитную карту

Чтобы пользоваться всеми преимуществами кредитки, выбирайте карту надежного банка с большим льготным периодом и дополнительными бонусами в виде кешбэка с любых покупок. Обращайте внимание на стоимость обслуживания карты и наличие комиссии за выпуск пластика. Если вам принципиальны дополнительные бонусы вроде персонального обслуживания, изучайте варианты премиальных кредитных карт.

Какую кредитную карту можно оформить в Почта Банке 

• Кредитная карта «Вездедоход». Один из самых продолжительных льготных периодов на рынке — до 120 дней, кредитный лимит от 10 тыс. до 1,5 млн рублей, а также максимальный кешбэк до 30% по мультибонусу (1 бонус = 1 рубль). Выпуск и обслуживание — бесплатные!

• Кредитная карта «Деньги и все!». Возобновляемый кредитный лимит до 300 тысяч рублей, удобный фиксированный платеж от 3% от суммы лимита, а также кешбэк до 20% с программой лояльности «Мир».

Хотите узнать оформить одну из них? Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить онлайн-заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.