Кредит и кредитная карта — в чем отличия?

2022-09-08
Время чтения
7 мин

Что выбрать: кредитку или кредит наличнымиДля многих людейй использование кредитных продуктов уже стало привычной вещью. С их помощью мы покупаем квартиры, машины, бытовую технику, мебель и многое другое. Но не все знают, что кредитные продукты разительно отличаются друг от друга, и нужно точно знать, когда брать один, а когда — другой, чтобы их использованием было выгодным и комфортным. 

Если вы как раз думаете о том, что лучше брать — кредит или кредитную карту, эта статья для вас! В ней мы расскажем про особенности, сравним между собой и поможем вам сделать лучший выбор.

Давайте сначала поговорим о кредитной карте

Кредитная карта (или кредитка) — это пластиковая карточка, которая привязывается к счету, открытому на имя заемщика. От дебетовой она отличается тем, что на ней хранятся не деньги владельца кредитки, а деньги банка. 

После оформления кредитного соглашения, выдачи пластика и его активации, владелец получает доступ к этому денежному лимиту и может тратить деньги на любые покупки. Однако после, как и в случае с кредитом, потраченные средства нужно будет вернуть. 

Чем же в таком случае кредитка отличается от кредита? Чтобы понять это, давайте рассмотрим ее плюсы и минусы.

Преимущества кредитной карты

Главный плюс кредитки — это наличие льготного периода (грейс-периода). В это время заемщик может пользоваться деньгами банка без начисления процентов, что очень удобно и выгодно. Длительность грейс-периода у каждой кредитки своя.

Например, кредитка «Вездедоход» от Почта Банк имеет льготный период аж 120 дней! То есть почти 4 месяца владельцу этой кредитной карты не придется переплачивать ни копейки. 

После окончания льготного периода начинают начисляться проценты, и кредиткой уже не так выгодно пользоваться. Однако льготный период можно возобновить. Для этого нужно внести весь долг на карту, и на следующий день вы снова можете делать покупки и не переплачивать по процентам.Заемщик возобновил льготный период по кредитной картеВозобновлять льготный период по кредитной карте можно сколько угодно раз.

У кредитки есть еще один большой плюс — приятные бонусы, предлагаемые банком. Когда вы используете ее для оплаты товаров или услуг, вам начисляется кэшбэк — часть денежных средств, которая возвращается на счет за покупки. 

Обычно кешбэк начисляется баллами, которые можно использовать для оплаты товаров или обменивать на рубли. Некоторые люди с помощью кешбэка даже зарабатывают на кредитных картах! 

К плюсам кредитных карт также можно отнести:

  • Проценты начисляются только на ту часть денег, которые вы потратили, а не на весь лимит;

  • Лимит кредитки возобновляется. После полного погашения задолженности вы можете пользоваться деньгами на кредитной карте снова;

  • Простота оформления заявки и ее быстрое рассмотрение. Заполнить и отправить заявку можно на сайте или через мобильное приложение банка.

Девушка получила кешбэк после использования кредитной картыНекоторые люди даже зарабатывают на кредитках с помощью кешбэка и бонусов! 

Но у кредитных карт есть и недостатки 

Главный минус кредитки — довольно высокая процентная ставка, которая начисляется после окончания льготного периода. Из-за этого кредитка мало подходит для длительных займов или покупок на большие суммы, которые вы не успеете вернуть в течение льготного периода. 

Также учитывайте, что многие кредитные карты не предполагают обналичивание средств. То есть снять наличные вы сможете, но при этом рискуете аннулировать свой льготный период или столкнуться с дополнительными комиссиями.

К недостаткам кредитных карт также можно отнести:

  • Не фиксированный платеж, из-за чего приходится постоянно проверять его, чтобы не ошибиться и не задолжать банку;

  • При получении кредитки в первый раз банк может предоставить маленький лимит; 

Важно! Учитывайте, что лимит кредитки в целом зависит только от банка. Поэтому он в любой момент может не только увеличить кредитную сумму, но и уменьшить, что не всегда на руку заемщику.

  • У многих карт взимается плата за обслуживание (она списывается сразу при активации);

  • Нужно постоянно контролировать продолжительность грейс-периода;

  • Некоторые банки берут дополнительные комиссии при переводе средств на другие карты.

Но все недостатки можно минимизировать, для этого вам следует быть более внимательными и тщательно изучать условия. Все тонкости и нюансы прописаны в договоре банка на кредит или кредитную карту.Девушка проверяет договор на получение кредитной картыВнимательно читайте условия договора, чтобы выбрать выгодную кредитную карту.

Теперь давайте обсудим кредитование наличными

Банковский кредит — это деньги, которые банк дает заемщику в долг на определенный срок под процент. Возврат кредита обычно производится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц по установленному графику. Конечно, все это оформляется не на словах, а по кредитному договору, в котором и прописываются все эти условия

Полезно знать! Несмотря на название, кредит наличными необязательно получать наличкой. Некоторые банки выдают деньги онлайн на дебетовую карту или счет.

С помощью кредита можно приобрести машину, недвижимость, дорогостоящую технику для дома, даже если денег на их покупку пока нет. 

Кредиты можно подразделить на две основные группы:

  1. Целевые. Заемщик получает средства только на определенные нужды, прописанные в кредитном договоре (покупка недвижимости, машины, обучение и так далее).

Полезно знать! Целевые займы отличаются более низкими (а значит и выгодными) процентными ставками. Но их обычно сложнее получить, так как требуется больше документов.

  1. Нецелевые (или потребительские). Такой кредит можно использовать на любые цели (оплачивать те же покупки, что и в целевом кредитовании, покупать технику, тратить их на ежедневные нужды или вообще подарить).

Какие же плюсы у кредита наличными?

Главный плюс — возможность получить крупную сумму. В рамках кредита банки одобряют их потому, что срок по кредитованию может быть намного больше, чем по кредитке (обычно от 1 года до 7 лет). Что, в общем-то, тоже плюс.

Еще одно преимущество кредита — четкий график выплат. Ведь вместе с договором заемщик получает на руки и график платежей, где прописаны точные суммы по выплатам. Это позволяет тщательно планировать свой бюджет и исключает риск путаницы.Девушка оформила кредит наличными и купила автомобильС кредитом наличными комфортнее делать покупки на крупные суммы, так как у вас есть больший срок на возврат средств банку. 

К плюсам кредита также относятся:

  • Расширенный выбор программ кредитования, среди которых вы обязательно найдете идеальную для вас;

  • Более выгодные ставки, чем по кредиткам. Например, по ставка по кредиту наличными от Почта Банка — всего от 5,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;

  • За обслуживание и ведение кредитного счета плата не взимается;

  • Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу наличных.

Недостатки у кредитных программ тоже есть

Выбирая, что лучше — взять кредит или кредитную карту, нужно поговорить и о недостатках кредитования наличными. 

К минусам кредитования наличными можно отнести следующее:

  • Проценты начисляются на всю выданную сумму, независимо от того, использовали ли вы деньги или нет;

  • Отсутствует льготный период. То есть проценты начинают начисляться в тот же день, как вы получили кредит;

  • При оформлении кредитного договора на крупную сумму приходится предъявлять дополнительные документы, оформлять страховку, залог или поручителя;

  • Если вы решили досрочно закрыть займ, необходимо заранее уведомить об этом банк (обычно за 30 дней).

Чем же отличается кредит от кредитной карты?

Для вашего удобства мы составили небольшую таблицу, где постарались собрать все сравнительные характеристики этих финансовых продуктов. Давайте ее изучим:Сравнительная таблица по кредиту наличными и кредитной карте

Изучите эту таблицу внимательно! 

Чтобы понять, что вам больше подходит, сравните все пункты в таблице и вы поймете, какой кредитный продукт вам нужен. Если же выбрать не получается, давайте мы подскажем вам, в каких ситуациях лучше брать кредит или кредитную карту.

Когда лучше оформить кредитную карту?

Чтобы ответить на этот вопрос, определитесь, зачем вам нужны деньги. 

Кредитка подходит для:

  1. Небольших покупок в кредит (при условии, что вы можете погасить долг до окончания грейс-периода).

  2. Чтобы начать или улучшить свою кредитную историю.

  3. Если у вас частенько не хватает денег «до зарплаты» (при этом мы рекомендуем пересмотреть финансовые привычки и свои траты).

  4. Чтобы зарабатывать на кешбэке. Для этого достаточно, получив зарплату, положить ее на сберсчет, а все покупки в течение месяца оплачивать кредиткой, накапливая бонусы (при этом не превышая лежащую на счете сумму). Когда грейс-период будет подходить к концу, просто переводим деньги со счета на кредитку. Так у нас и долг по кредитке закрыт, и бонусы накоплены. 

Кстати, если захотите так зарабатывать, можете оформить для этого кредитную карту «Вездедоход» от Почта Банка. У нее есть программа «Мультибонус», с которой вы будете получать до 30% бонусами за покупки! 

Когда лучше взять кредит наличными?

Кредит наличными — идеальный вариант, когда вам нужна большая сумма и вы не уверены, что сможете вернуть ее в короткий срок. 

Но имеются и другие причины, по которым разумнее выбрать кредит наличными:

  • Целенаправленность покупки. Заемщики практически всегда точно знают, для каких целей им нужен кредит, и не рискуют потратить больше, чем планировали;

  • Стабильность финансового бюджета. У кредита есть точный график выплат, поэтому заемщику проще понять, какая часть общего бюджета будет уходить на погашение долга;

  • Отсутствие дополнительной переплаты. Проценты, которые начисляются по потребительскому кредитованию, ниже в сравнении с кредитками после окончания у них льготного периода. 

Уметь разбираться в особенностях кредитованияНаучитесь разбираться в особенностях финансовых продуктов, чтобы кредитование стало удобным и выгодным

Давайте сделаем вывод

Что  взять — кредитную карту или кредит наличными? В первую очередь вам необходимо разобраться, как работают эти два банковских продукта и определиться, для чего именно вы желаете кредитоваться. После этого вы довольно легко сделаете выбор. 

Но помните, что при грамотном и взвешенном подходе любой банковский продукт станет не только комфортным в использовании, но и принесет вам выгоду. Поэтому постоянно повышайте свою финансовую грамотность и ответственно подойдите к использованию кредитных продуктов. 

Ну а если вы решили остановить выбор на кредите, то присмотритесь к предложению от Почта Банк со ставкой всего от 5,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше, заполняйте заявку и получите до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет.

Ставки актуальны на момент публикации статьи.