Кредит со страховкой или без: что выгоднее
Кредит — это и правда удобная вещь, особенно если удается получить его под хороший процент. Другое дело, что банки предлагают более выгодные условия кредитования тем, кто соглашается на оформление страховки. А это нравится уже далеко не всем, ведь за дополнительную услугу приходится платить, и в итоге ежемесячные платежи становятся менее комфортными.
Есть ли тогда в страховке выгода, или банки просто подталкивают клиентов к лишним тратам? Давайте разбираться! Ведь, если страховки предлагают, значит, это кому-нибудь нужно?
Что такое страховка по кредиту
Есть целая категория заемщиков, которые полагают, что кредиты — это такие легкие деньги: «Главное — получить, а уж с тем, как возвращать долг, как-нибудь разберемся!» Это прямо связано со статистикой по невозвратам и проблемным кредитам, которые год от года в нашей стране только растут. Что делают в этой ситуации банки? Логичным образом увеличивают число кредитных продуктов со страховкой.
Страховка по кредиту — это один из гарантированных способов снизить риск неуплаты кредита и процентов. Если такая ситуация возникает, банк вправе востребовать долг заемщика у страховой компании, а та, в свою очередь, обязана возместить задолженную сумму. В сущности, страховка выгодна для обеих сторон — как для банка, так и для заемщика.
Банки относятся более благосклонно к тем заемщикам, которые соглашаются на страховку по кредиту
Какие риски может покрывать страховка по кредиту:
проблемы со здоровьем,
потеря работы,
утрата или повреждение залогового имущества (например, угон кредитного автомобиля или пожар в ипотечной квартире),
потеря права собственности на квартиру.
Подробнее о видах кредитного страхования мы рассказывали в этой статье.
Кредит со страховкой: выгода для заемщика
Интернет полнится историями о том, как человек лишился работы или серьезно заболел, а банк все равно требует вернуть долг. Стоит признать, что кредит действительно порой оборачивается проблемой для заемщика, столкнувшегося с форс-мажорной ситуацией. А иногда эту проблему приходится решать уже не самому должнику, а его родственникам — по наследству.
Всех этих грустных историй было бы намного меньше, если бы все заемщики соглашались на страхование кредита, то есть на защиту от форс-мажорных обстоятельств. При наступлении страхового события — например, при потере работы, утрате работоспособности — можно было бы получить возмещение от страховщика. В некоторых случаях (например, когда страховка привязывается к изначальной сумме кредита) заемщик мог бы использовать остаток этого возмещения на свое усмотрение.
Почему же выгоднее брать кредит со страховкой
Процентная ставка ниже. Банки охотно снижают процент по кредиту со страховкой.
Кредитный лимит больше. Сумма, которую готов одобрить банк, обычно выше со страховкой, чем без нее.
Срок кредитования дольше. Взяв кредит со страховкой, можно растянуть платежи на более долгий срок и, соответственно, сделать выплаты более комфортными.
Если наступает страховое событие, заемщик защищен от многих неприятных последствий:
долг не увеличивается: не начисляются штрафы и пени за просрочку,
не снижается кредитный рейтинг,
требование о выплате задолженности не переходит к родственникам в случае смерти заемщика,
к взысканию долга не привлекаются сторонние организации,
дело не передается в суд, поэтому нет риска лишиться имущества в счет погашения долга.
Оформляя кредит со страховкой, вы знаете, что в случае чего можете рассчитывать на помощь страховой компании
Страхование кредитов: в чем выгода для банка
Если заемщику страховка дает уверенность в покрытии долгов, то банк получает гарантию возврата выданных средств. Вот почему финучреждения активно мотивируют клиентов к страхованию:
банк защищен от невыплаты долга,
не приходится тратить усилия на розыск должников,
не нужно оплачивать услуги организаций, занимающихся взысканием долгов,
нет необходимости составлять исковое заявление.
На заметку! При наступлении страхового события банк всегда проводит дополнительную проверку, чтобы убедиться, что в действиях заемщика не было злого умысла.
Кредит со страховкой или без: разбираем сценарии
Действующее законодательство предусматривает два случая, когда у заемщика нет другого выбора, кроме как оформить полис. Речь идет об обязательном страховании залога — например, при получении ипотеки или автокредита. Таким образом, закон защищает права кредиторов: компенсирует их расходы в случае утраты или повреждения залога.
Можно ли оформить кредит со страховкой добровольно? Можно! Как мы уже сказали выше, условия кредитования в таком случае будут более выгодными. Разница может составлять 1-2% годовых.
И еще важный нюанс: по закону, от страховки вы можете отказаться, если вдруг поймете, что оформили ее необдуманно или попав под обаяние банковского работника. В течение 14 дней вы можете полностью вернуть деньги за полис. Однако имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк с большой вероятностью пересмотрит условия кредитования в невыгодную для вас сторону.
Иногда кредит со страховкой оказывается выгоднее из-за более низкой процентной ставки
Подводим итог: что выгоднее — кредит со страховкой или без
Давайте рассуждать логически. Если вы оформляете заем на небольшой срок и на маленькую сумму, то от страховки можно отказаться. Но в таком случае нужно иметь уверенность в том, что вы при любом раскладе сможете погасить кредит — например, из собственных сбережений или за счет денег, взятых в долг у знакомых.
Теперь давайте представим, что вы берете крупную ссуду на несколько лет. Согласитесь, что страховка в данном случае уже не выглядит как прихоть мнительного заемщика. Чем дольше срок кредитования, тем больше вероятность, что в жизни могут произойти непредвиденные ситуации, способные выбить почву из-под ног. Страховка — не только надежная защита от таких напастей, но еще и хороший способ сократить процентные переплаты.
Не хотите платить за страховку? Сейчас в Почта Банке действуют выгодные условия на получение кредита наличными — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа на необходимую сумму и оставить онлайн-заявку!
