Кредит в 2023 году: 4 самых важных пункта

Кредит в 2023 году: 4 пункта, которые нужно знать всем, чтобы не потерять деньги

Вы все наверняка заметили, что проценты по кредитам выросли. Что же теперь, не брать их? Вместо этого копить на нужные здесь и сейчас товары годами? 

А вот и нет: если кредит вам нужен, его можно брать! Но сначала прочитайте эту статью. В ней мы подробно разобрали 4 самых важных пункта о выгодном и удобном кредитовании, на которые стоит в первую очередь обращать внимание в 2023 году.

1. Ставки

Вы наверняка знаете, как от ЦБ зависят ставки по кредитам и в коммерческих банках. Но если не знаете, мы расскажем, как это работает :)

Дело в том, что банки не печатают деньги — они их тоже занимают. Где? Чаще всего у Центрального банка России. Но он тоже не дает взаймы за «спасибо» — у ЦБ есть своя ставка (ее называют ключевой, или КС), под которую он готов «одалживать» деньги. Вот и получается, что чем больше она, тем выше % и в банках. 

Зачем это знать вам? 

В первую очередь — чтобы не попасть на мошенников. 

Они очень хитрые ребята и знают, как обернуть любую ситуацию себе на руку. У них много разных способов для обмана, но один из самых популярных — предложить вам кредит по неправдоподобно низким %, пытаясь украсть данные вашей карты. 

Как это происходит? Мошенники пишут вам письмо на почту или присылают сообщение о том, что «конкретно вам готовы дать кредит под 0,0001% годовых. Для получения нужно лишь перейти по ссылке и ввести данные своей карты — и вас ждут самые лучшие условия!» 

Ссылка, которую они прикрепляют, конечно, ведет не на реальный банковский сайт, а на хорошо скопированный, но все-таки поддельный. Там вы вводите свои данные и… Отдаете их прямо в руки мошенников. В итоге денег вы не получаете, еще и свои теряете. 

Будьте осторожнее, читая письма, которые пришли на вашу электронную почту 

Чтобы не попасть в такую ситуацию, помните о том, как работает КС, не ведитесь на неправдоподобно выигрышные предложения и, конечно, избегайте всяких подозрительных лиц! Ну а еще следуйте правилу «никогда не сообщать незнакомцам свои данные» — вы должны помнить это, даже если вас разбудили посреди ночи :)  

Также вы должны следить за ключевой ставкой, если собираетесь кредитоваться. 

Центральный банк России делает все возможное, чтобы держать ее на одном уровне. Но как мы уже знаем, в мире вполне могут случаться вещи, которые резко поднимают ее. Чтобы не нарваться на огромную переплату, нужно точно знать, когда кредитоваться стоит, а когда — нет.

Поэтому настоятельно советуем проверять КС перед тем, как отправлять заявку (особенно, если речь об ипотеке). Так вы будете примерно понимать, где % завышенные, а где предложения по кредитам более выгодные. 

2. Срок и сумма 

Представим, что вы последовали нашему совету, сделали все правильно и нашли идеальный для себя кредит. Осталось только отправить на него заявку. Вы заполняете ее, предоставляете все документы, но вдруг у вас возникает мысль — какие сумму и срок стоит брать с такой ключевой ставкой в России?  

Если вы задались таким вопросом, поздравляем — вы благоразумный заемщик, который заботится о своем финансовом благополучии и состоянии кошелька! :) 

Дело в том, что при повышенной КС обычно берут кредиты не более 400 000 рублей. 

Почему? Все просто: под большую сумму нужен соответствующий срок (чтобы ежемесячные платежи были комфортными). Но вместе с ним растут и проценты.

Чем дольше срок, тем «дороже» становятся для вас кредитные продукты. 

Давайте посмотрим на примере. Допустим, вы взяли 100 000 рублей под 16% на 12 месяцев и на 36 месяцев. Сравним два варианта. 

Сначала узнаем месячную ставку: 16/12 = 1,3%. И сколько мы переплачиваем в месяц: 100 000/100 * 1,3 = 1 300 рублей. 

Наконец, посчитаем, сколько мы заплатим за 12 месяцев: 1 300 * 12 = 15 600 рублей. А вот сколько мы отдадим за 36 месяцев: 1 300 * 36 = 46 800 рублей

Как видите, переплата выросла аж в 3 раза! Поэтому хорошенько подумайте над суммой и сроком, прежде чем подавать заявку.  

Особенно тщательно выбирайте условия для ипотеки. Если есть возможность — старайтесь выплатить ее побыстрее. Да, так платежи станут крупнее, зато переплата по ипотеке будет меньше. 

3. Досрочное погашение 

«Неужели условия 2023 года не дадут мне не взять большой кредит, даже если он очень нужно?» — грустно поинтересуются у нас некоторые заемщики. Но грустить не надо: на самом деле все не так безнадежно! 

Да, ставки по таким «крупным» предложениям могут больно ударить по кошельку. Но есть один способ поумерить их пыл, и имя ему — досрочное погашение!  

Если вы оформляете большой кредит, постарайтесь сделать все возможное, чтобы погасить его как можно быстрее (желательно до 1-2 года). Поверьте: это ощутимо сэкономит ваши деньги!  

Главное — не забудьте заранее уведомить банк о своем желании погасить кредит заранее (это обязательный этап) и предоставьте им все необходимые документы. Тогда все пройдет гладко, и от вашего долга вскоре не останется и следа!

Это Маша, и она только что сэкономила кучу своих честно заработанных денег :) 

4. Частое обращение в МФО

Ситуация 2023 года пусть ненадолго и не слишком сильно, но все же подняла ставки по кредитам. Из-за этого многие заемщики, не слишком хорошо разбирающиеся в теме, решили брать вместо них микрозаймы.

Но хорошее ли это решение? Аргументы за, конечно, есть. Во-первых, займы гораздо проще получить: физическим лицам их одобряют в течение 15 минут. А во-вторых — их иногда дают даже под 1%! Да, на первый взгляд эта идея кажется неплохой, но это только кажется.

У микрозаймов много скрытых минусов, таких как: 

• Посуточная ставка. То есть 1% — это то, сколько вы заплатите в день. Если переводить в годовую ставку, это 365%! Сравните эту цифру с 15-20% годовых, которую предлагает банк, и сразу поймете размер переплаты;

• Небольшие суммы кредитования. Обычно в МФО занимают не более 30 000 рублей. Этого на ипотеку точно не хватит :) 

• Нет постепенного погашения. То есть долг вы должны отдать целиком, а не частями (ежемесячными платежами), что уже не так удобно; 

• Нельзя оформить страховку. Не важно, что с вами случилось — потеря работы, несчастный случай, инвалидность, да хоть на Марс отправились, — заплатить МФО придется в любом случае. 

Все это очень давит на заемщика и может даже подтолкнуть его к долговой яме. Поэтому постарайтесь как можно реже обращаться в МФО за микрозаймами, а лучше вообще откажитесь от них. 

Надеемся, эти советы помогут вам взять потребительский кредит  с максимальной выгодой

А искать его не надо — мы уже сделали это за вас :) Оформляйте заявку на предложение от Почта Банка и получите наличные на сумму до 5 000 000 рублей! Ответ будет в течение пары минут.