Могут ли списать деньги с карты за долги

Списание денег с карты должника в счет долга — процедура вполне законная. Но в ней есть свои нюансы, о которых должнику важно знать, чтобы его права не оказались нарушены. В этой статье разберемся, могут ли приставы списать с карты все деньги, оставив человека без средств к существованию. А в конце статьи расскажем, какие списания с банковского счета правомерны и как быть, если судебные приставы списали деньги с карты незаконно.

Кто может списать деньги с карты или наложить арест

Деньги с карты имеют право списывать только судебные приставы — по решению суда. Это происходит в том случае, когда должник отказался от выплаты долга и кредитор подал на него в суд. Решение суда можно оспорить — на это дается от пяти дней до месяца. Если за это время должник не погасил долг и не предоставил суду веских оснований, почему он не может это сделать именно сейчас (тяжелая болезнь, потеря работы и т. д.), то приставы имеют право взыскать деньги принудительно.

Какие списания являются законными

По каким долгам приставы могут принудительно списать деньги с карты? Вот актуальный список:

• алименты,

• коммунальные платежи,

• кредиты,

• невыплаченные штрафы и налоги,

• возмещение ущерба, нанесенного здоровью других людей.

Какие списания считаются незаконными

1. Деньги нельзя списать с кредитной карты, так как они принадлежат банку. А вот средствами дебетовой карты приставы могут распоряжаться в счет уплаты долга.
2. Запрещены списания со всех карт должника. Когда счетов несколько, приставам нужно выбрать только один. Если возникла необходимость поменять счет, прежний исполнительный лист должны отозвать, а вместо него прислать новый.
3. Также незаконными считаются списания без уведомления. Суд должен обязательно предупреждать о том, что собирается арестовать и взыскать средства. Правда, должник не всегда получает на руки бумажный исполнительный лист, направленный заказным письмом. Поэтому нередко о списании денег человек узнает только из СМС-сообщения от банка или при попытке совершить покупку. Это неприятно, но оснований для обжалования судебного решения нет, если исполнительный лист был выслан.
4. Списали деньги с карты законно, но сумма превысила установленный лимит (об этом чуть ниже).

Бывают случаи, когда судебные приставы списывают деньги с карты человека по ошибке — например, если на человека оформили кредит без его ведома или персональные данные человека перепутали с данными другого лица. Конечно, такие списания также относятся к категории незаконных

С каких доходов не могут удерживать деньги за долги

Приставы не имеют права списывать средства, полученные в качестве алиментов, а также государственные выплаты: детские пособия, материнский капитал, пособия по потере кормильца и др. Если эти деньги были списаны, приставы обязаны полностью их вернуть.

Как приставы и банки отличают одни доходы от других

Эти сведения банки получают от работодателя или государственного органа, который перечисляет социальные выплаты. При переводе они маркируются специальным кодом дохода, это и защищает их от списания. Правда, с алиментами дело сложнее: здесь маркировка будет работать, если средства перечислены через организацию. Но если бывший супруг добровольно отправляет деньги, они никак не помечаются. В этом случае следует попросить при переводе прописывать назначение платежа — «алименты».

Сколько денег можно списывать по закону

Есть лимиты, о которых обязательно нужно знать. Согласно законодательству, с банковского счета должника не должно списываться более 50% от заработной платы. При трудном материальном положении (оно должно быть подтверждено документами), списать могут не более 25-30 %. Если в семье должника есть несовершеннолетние дети, сумма, оставшаяся на счете после списания, не должна быть меньше прожиточного минимума (из расчета на количество человек в семье). Прожиточный минимум меняется год от года, а также варьируется в зависимости от категорий граждан (пенсионеры, дети, трудоспособное население).

Если деньги взыскиваются не просто для уплаты кредита, а для выплаты алиментов — приставы имеют право списать с карты 70%.

Человек не может и не должен отдавать все 100% своей заработной платы за долги. Поэтому если приставы списали деньги с карты незаконно, отстаивайте свои права 

Арест суммы долга на счете: как это происходит

В процессе судебного разбирательства приставы зачастую не списывают деньги с карты сразу, а сначала накладывают арест на сумму долга на счете. Это означает, что деньги нельзя ни перевести, ни снять, ни потратить. Сумма замораживается, пока постановление о списании находится в процессе оформления. Арестовать счет могут и в других случаях — например, при подозрительной активности владельца. 

Спустя какой срок после задержки выплат по кредиту списывают деньги с карты

Подавать ли на должника иск в суд и когда именно это делать — банк решает самостоятельно в каждом конкретном случае. В среднем банковские организации обращаются в суд через три месяца с начала просрочки ежемесячных платежей. 

Важно! Если полностью погасить долг нет возможности, деньги будут списываться каждый раз, когда новая сумма приходит на счет. Если денег на счетах нет вовсе, приставы могут прибегнуть к другому радикальному способу погашения долга — арестовать и распродать имущество должника. Правда, здесь тоже есть законодательные нюансы — например, нельзя лишать должника единственной квартиры.   

Если три месяца уже истекли, высок риск, что долги спишут с карты

Как вернуть незаконно списанные средства

Могут ли приставы списать деньги с карты незаконно? Да, не всегда судебные приставы действуют в рамках закона: средств со счета могут снять больше установленного лимита. В этом случае необходимо будет обратиться в ФССП с заявлением, написанным в свободной форме о том, что с вас удержали больше, чем нужно. Предоставьте выписки со счетов, справку о зарплате и выписку с размером долга. После пересчета процента часть денег должны вернуть. То же — если после списания денег на счете остается меньше прожиточного минимума. Данные пристава можно узнать на сайте ФССП.

Другой распространенный случай — удержание средств, которые не должны идти в счет оплаты долга. Например, алименты, присланные бывшим супругом, или пособия. Чтобы вернуть деньги, придется подать заявление о возврате платежа в отделении ФССП и подтвердить происхождение зачислений. Подать заявление можно через «Госуслуги» (Подача заявлений и ходатайств в ФССП).

Если обращение к судебным приставам по поводу незаконно списанных средств не разрешило проблему, можно подать иск главному судебному приставу, в Банк России либо в суд

Как снять наложенные ограничения со счета

Если счет заблокировали на законных основаниях, снять арест можно только после полного погашения задолженности. Если счет при этом не разблокировался, необходимо узнать данные пристава, наложившего арест (сделать это можно написать на сайте ФССП) и написать заявление с просьбой о снятии ограничений, приложив банковскую квитанцию о погашении долга.

Проверить наличие задолженности у судебных приставов можно через сервис оплаты государственных задолженностей. Также есть возможность узнать в банке реквизиты документа, на основании которого приставы списали деньги с карты, чтобы убедиться, что это сделали именно они или при необходимости обжаловать списание. 

У вас накопились долги, которые не удается погасить вовремя? Не доводите дело до приставов! Воспользуйтесь программой рефинансирования от Почта Банка и получите кредит наличными для покрытия старых задолженностей. По этому предложению сейчас действуют самые выгодные условия — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы узнать подробности и оставить онлайн-заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.