Может ли пенсионер взять кредит

Существует множество мифов и заблуждений на тему о том, как взять кредит пенсионеру. Более того, есть мнение, что после выхода на пенсию кредит получить вообще невозможно. Это, конечно, не так! В этой статье расскажем подробно, как пенсионеру оформить заем в банке, какие документы для этого потребуются и как правильно погашать заем.    

Можно ли взять кредит пенсионеру

Если посмотреть на историю кредитования в России, то раньше в нашей стране действительно банки не выдавали займы людям, вышедшим на пенсию. В настоящее время эта ситуация изменилась, и доля пенсионеров-заемщиков растет каждый год. Крупные банки активно вводят специальные кредитные программы, которые хотя и отличаются от обычных, но в конечном итоге позволяют получить заем людям, вышедшим на пенсию.

Правда условия кредитования немного отличаются от стандартных: есть ограничения по сроку, сумме, предельному возрасту заемщика. 

Возраст — больше не помеха, чтобы пользоваться банковскими продуктами!

Какие условия выдачи кредита пенсионерам в 2023 году

Для любого финансового учреждения важно, чтобы заемщик вовремя и в полном размере вернул кредит. Это же касается и пенсионеров, поэтому при рассмотрении от них заявок банки оценивают следующие параметры:

• Стабильный доход.  Это могут быть не только пенсионные начисления, но и, например, деньги от сдачи в аренду недвижимости. 

• Имущество, которое может быть передано в залог. Банки охотнее выдают кредиты людям, предоставляющим залог своего имущества в качестве финансовой гарантии. Пенсионеры не являются исключением. 

• Наличие поручителей. Если в кредитном договоре указывается поручитель, то шанс получить заем на выгодных условиях возрастает. Имеет значение трудовой статус поручителя, его возраст и доходы.

• Наличие работы. Трудоустроенные пенсионеры могут с большей вероятностью получить ссуду в банке, поскольку у них есть постоянный источник дохода.

Можно ли получить кредит без залога

Залог не является обязательным условием для выдачи кредита пенсионеру. Он служит лишь гарантией того, что заемщик выполнит свои финансовые обязательства перед банком. 

Тем не менее, предоставив залог в виде имущества, можно получить заем на более привлекательных условиях — на больший срок и сумму. В таком случае можно вполне обойтись без поручителя. 

Вне зависимости от того, готов или нет пенсионер предоставить свое имущество в качестве обеспечения, любое финучреждение всегда оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента. Если в прошлом человек исправно выплачивал кредиты, не накопил задолженности по налогам и коммунальным платежам, то это характеризует его как ответственного заемщика. Банки приветствуют таких клиентов и легко закрывают глаза на их пенсионный возраст.

Как показывает практика, кредиты охотнее выдают неработающим пенсионерам, если у них есть поручитель или залог

Как получить кредит пенсионеру с инвалидностью

Всё больше кредитно-финансовых учреждений отказывается от дискриминирующего подхода по отношению к пенсионерам-инвалидам. Не секрет, что раньше таким заемщикам было весьма сложно получить денежную ссуду. Ситуация меняется. Это можно оценить по тому, как часто люди из данной категории получают займы, причем на весьма выгодных условиях.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам

Если заявитель не достиг 65-летнего рубежа, то получить заем он все еще может на общих условиях. Для клиентов старше 65 лет, как правило, начинают действовать специальные условия потребительского кредитования и отдельные пенсионные программы. Предельным возрастом для заемщиков считается 75 лет, реже — 80 лет. 

К слову, имеет значение возраст не только во время получения кредита, но еще и на момент окончательной выплаты займа. Так, при выдаче ипотеки банки обычно смотрят на то, чтобы к дате последнего платежа заемщику было не более 75 лет. 

Как подать заявку на кредит

Заявка на кредит для пенсионера принципиально ничем не отличается от стандартной процедуры. Во всех крупных финансовых учреждениях, в том числе в Почта Банке, это можно сделать двумя способами — либо в отделении на приеме у кредитного менеджера, либо в режиме онлайн на сайте банка или в мобильном приложении на телефоне.

Для начала потребуется заполнить анкету, указав в ней личные данные, трудовой и пенсионный статус, наличие залога и поручителей, размер доходов. Затем заявка проходит через автоматические фильтры банка и отправляется на рассмотрение в кредитный отдел. Специалисты этого департамента принимают окончательное решение о том, какую сумму одобрить, под какой процент дать кредит пенсионеру и на какой срок. 

Результат рассмотрения кредитной заявки можно узнать у кредитного менеджера в отделении или в онлайн-приложении банка.

И в пожилом возрасте можно оформить автокредит, если доказать банку свою платежеспособность

Какие нужны документы

Пакет документов отличается в зависимости от того, работает пенсионер или нет. 

В первом случае набор будет стандартным, включая паспорт, справку с работы с указанием зарплаты, копию трудовой книжки. От неработающих пенсионеров, которые закончили трудовую занятость, потребуется паспорт, пенсионное удостоверение и выписка из ПФР о размере пенсии. Если есть дополнительные доходы — например, от сдачи квартиры или от ценных бумаг, то банк запросит подтверждающие документы: договор аренды или выписку с брокерского счета.

Для тех, кто когда-либо раньше получал кредиты, сбор документов едва ли вызовет сложности. А у тех, кто решил взять заем в банке впервые, всегда есть возможность обратиться за помощью к менеджеру банка, который расскажет, какой кредит можно взять пенсионеру, под какой процент и на какой срок.

Способы погашения займа

После одобрения заявки заемщик и банк подписывают кредитный договор. К нему прилагается график платежей, согласно которому нужно возвращать долг. При этом вносить ежемесячную сумму можно через кассу банка, платежный терминал, банкомат или онлайн-приложение. Все эти способы погашения займа считаются равнозначными. Единственное, что может варьироваться, — это срок поступления денег на кредитный счет.

Совет! После внесения последнего платежа важно удостовериться, что кредит погашен полностью, нет неоплаченных комиссий или штрафов. Идеально, если в конце есть возможность взять справку о закрытии кредитного счета.

Кредит на лечение — отличный вариант поправить здоровье для людей в пенсионном возрасте. А кредит на путешествие — лучший способ посетить то место, о котором мечталось всю жизнь! 

Кредитные карты для пенсионеров

Выход на пенсию — не повод отказываться от кредитных карт, и банки хорошо это понимают. Вот почему самые ответственные финучреждения предлагает кредитки для пенсионеров, а точнее для людей в возрасте до 75 лет. 

Некоторые финансовые организации выдают кредитки вообще без лимита по возрасту — всем совершеннолетним пользователям. Кстати, о том, как правильно пользоваться кредитными картами, мы рассказали в этой статье.

Иногда банки просят клиентов пенсионного возраста найти поручителя или предлагают оформить медицинскую страховку. Всё это делается для того, чтобы минимизировать риски невозврата денег и накопления долга.

Популярные вопросы о кредитах пенсионерам

Можно ли взять кредит неработающему пенсионеру?

Да, человек, вышедший на пенсию и прекративший трудовую деятельность, сохраняет за собой право получить кредит. Специальные программы действуют в нескольких крупных банках, в том числе в Почта Банке.

Какую сумму кредита можно взять пенсионеру в банке?

Эта сумма рассчитывается индивидуально для каждого человека и зависит от размера доходов, наличия залога  поручителя, кредитной истории заемщика, его возраста и согласия оформить медицинскую страховку. Кроме того, в разных банках максимальная сумма кредита для пенсионеров может отличаться. 

Ищете, где оформить кредит для пенсионеров на выгодных условиях? Воспользуйтесь предложением Почта Банка — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на сумму до 5 млн рублей и на срок до семи лет. Листайте дальше, чтобы узнать подробнее и оставить онлайн-заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.