Можно ли не платить кредит, взятые мошенниками

Каждый день атакам телефонных аферистов подвергаются тысячи россиян. Кому-то удается вовремя понять, что их пытаются развести на деньги. Другие — самые неосмотрительные — попадают на удочку мошенников, набирают кредиты и переводят заемные деньги на подставные счета. Можно ли не возвращать такие кредиты банку? Расскажем далее в статье.

Как работают злоумышленники

Для того чтобы воспользоваться простой человеческой доверчивостью, мошенники придумывают всё новые и новые схемы. Вот одна из самых популярных. На телефон жертвы поступает звонок с незнакомого номера. Представиться могут кем угодно — сотрудником полиции, ФСБ, Следственного комитета, Центробанка, службы безопасности банка. Это уже должно насторожить.  

Далее жертве говорят, что на ее имя кто-то пытается взять кредит. Чтобы это остановить, нужно побыть «подсадной уткой» — взять кредит на свое имя. Понятно, что многие люди не соглашаются на такое предложение, но тогда звонящие начинают действовать уговорами: убеждают, что кредит будет ненастоящим, его сразу же отменят после вычисления преступника. В ход идут и скрытые угрозы типа: «Не поможете следствию — вам же будет хуже. Заведем дело или наложим санкции на вас!» Так люди пугаются и вступают в игру ловли на живца. 

А дальше человек действительно берет кредит (а иногда и не один) через онлайн-приложение и отправляет полученную ссуду на «безопасный» счет, который нужен якобы для того, чтобы у жертвы не было соблазна потратить деньги.

Вы уже можете догадаться, что никакого «безопасного» счета на самом деле не существует, а есть лишь счет мошенников, которые после получения денег быстро сворачивают «операцию» и растворяются в неизвестности. В результате жертва остается без денег и с кредитными обязательствами перед банком. Ловля на живца окончена.

Иногда мошенникам достаточно узнать только смс-код от кредитной заявки, а всю остальную работу они ловко проделывают самостоятельно 

Откуда у мошенников информация о жертве

Телефонное и сетевое мошенничество — это миллиардный теневой бизнес, в который инвестируются колоссальные деньги. Они идут на обслуживание колл-центров и оплату их сотрудников, установку передового программного обеспечения, которое позволяет подменять номера телефонов на такие же, как у банков. Кроме того, большие средства тратятся на покупку взломанных баз данных — с персональной, банковской, паспортной информацией, телефонными номерами. 

Неудивительно, что телефонные мошенники знают очень многое о своих жертвах, поэтому могут вольно манипулировать ими. А за счет того, что колл-центры находятся, как правило, за пределами России, у наших правоохранительных органов не так много рычагов, чтобы добраться до аферистов и тем более привлечь их к ответственности.

Можно ли не платить кредит, который оформили мошенники

Юридическая практика в России складывается следующим образом. Не платить по кредиту удастся только в том случае, если жертва в судебном порядке сможет доказать свое абсолютное неучастие в оформлении займа. Возможностей для этого немного: например, если кредит был оформлен по украденным, утерянным или фальшивым документам или если злоумышленники подделали личную подпись жертвы. В каждом из таких случаев потребуется написать заявление в банк и в полицию, подать иск в суд. Подробнее о том, что именно делать в подобной ситуации, мы рассказали в этой статье.

Но как быть тем, кто все-таки попался в сети мошенников? Такая ситуация выглядит менее радужной. Дело в том, что в подавляющем большинстве случаев жертва телефонных аферистов самостоятельно оформляет кредит, лично подписывает документы или оформляет смс-код. Для банка такой клиент является заемщиком — независимо от того, как он пришел к решению взять заем. Опыт юристов показывает, что человеку приходится в любом случае выполнять взятые на себя обязательства перед банком, даже если по факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. 

Важно! Обязательство по возврату заемных средств полностью лежит на том человеке, который указан в кредитном договоре. И до того момента, пока мошенники не будут призваны к ответственности, исполнять кредитные обязательства должен не кто иной, как официальный заемщик. 

Как показывает юридическая практика, преступления в сфере телефонного и онлайн-мошенничества раскрываются крайне редко — в 5–10% всех случаев.

Что делать, если оформил кредит и перевел мошенникам

Если вы самостоятельно запросили кредит в банке и/или отправили смс-код для его оформления мошенникам, то рассчитывать придется только на действия правоохранительных органов. Не платить по такому кредиту нельзя, так как рано или поздно банк потребует возвратить выданные средства и начнет начислять штрафы за просрочку. Если не платить по кредиту вовсе, то банк имеет право передать дело в суд, который может наложить арест на ваше имущество. 

Однако, если вы сможете убедить банк, что выплата кредита вам не по карману, то у вас есть возможность запустить процедуру банкротства. Для этого придется доказать, что ваши доходы ниже прожиточного минимума, а все ваши долги превышают 500 тысяч рублей. 

Иногда банки идут навстречу пострадавшим заемщикам и предлагают рефинансировать кредит. О том, как это работает, вы можете прочитать в этой статье.

На аферистов работает целая армия обученных специалистов, которые могут заговорить кого угодно. Они работают на процент, поэтому прямо заинтересованы в том, чтобы развести жертву на деньги

Как не платить кредит, взятый на мошенников

Единственный верный способ не платить по такому займу — просто не брать его. А для этого важно сохранять бдительность, если поступает звонок от людей, которые представляются полицейскими, следователями, служащими центробанка и пытаются вывести вас на разговор на финансовую тему. 

Прямые признаки мошенничества — когда звонящий сообщает о попытках кого-то оформить кредит на ваше имя, говорит о переводе денег на «безопасный» счет, просит помочь вычислить преступника и требует сообщить код из смс или банковского приложения. Если слышите подобные фразы, смело кладите трубку и не отвечайте на повторные звонки, какими бы настойчивыми они ни были. 

Помните, что телефонные и сетевые мошенники зарабатывают баснословные деньги с доверчивых граждан, поэтому они имеют возможность обучать своих сотрудников любым психологическим приемам, могут покупать самые подробные взломанные базы. Приятный голос, точное знание ваших персональных данных, угрозы санкциями и разбирательствами в ваш адрес, повторные настойчивые звонки — всё это не должно вводить вас в заблуждение. 

• Появились малейшие сомнения о добросовестности звонящего? Прекратите разговор и самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на официальном сайте или на вашей банковской карте, чтобы сообщить о произошедшем.

• Нет возможности позвонить в банк? Не решайте проблему самостоятельно, так как мошенники обучены приемам психологии и умеют «вести» жертву до тех пор, пока не добьются своего. Поделитесь ситуацией с кем-то из вашего окружения. Вместе раскрыть обман и принять правильное решение намного проще!

Планируете оформить кредит без чьего-либо принуждения, а по собственному желанию? Оставьте онлайн-заявку на кредит наличными от Почта Банка — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Максимальная сумма по этому предложению — 5 млн рублей, а срок кредитования — до семи лет. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.