Как переоформить кредит на другого человека

Представим, что супруги прожили вместе несколько лет, но решили развестись. Имущество разделили без споров, но остался кредитный автомобиль. Договорились, что им будет пользоваться супруга, так как ей приходится возить ребенка в школу. Проблема лишь в том, что машина оформлена на бывшего мужа. Как девушке перевести автокредит на себя? Разбираемся в ситуации с точки зрения закона и банковской практики. 

Что нужно, чтобы переоформить кредит на другого человека

Прежде чем начинать процесс переоформления, необходимо заглянуть в кредитный договор. Нужно удостовериться, что в нем отсутствует пункт, запрещающий переуступать права займа. 

Второе вводное условие — согласие всех участников сделки. Перевести кредит на другого человека без его воли не получится.

Как переоформление кредита закреплено в законе

Закон не запрещает проводить такие операции. Соответствующие положения прописаны в Гражданском Кодексе, а точнее в ст. 389. Там сказано, что перепоручить кредит на другое лицо возможно только в том случае, если со сделкой согласны все стороны, включая нового заемщика и кредитную организацию. Эту операцию нельзя осуществить без одобрения банка. Учитывайте, что далеко не все финучреждения соглашаются на такие сделки.

Условия переоформления кредита могут быть невыгодными, поэтому зачастую лучше оформить новый заем

Как можно переоформить кредит на другого человека 

Для этого придется прийти в свой банк с новым заемщиком и написать заявление о переводе кредита. Придется документально подтвердить причину такого решения. Это может быть ухудшение состояния здоровья или материального положения, развод, потеря работы.

Кроме того, от нового заемщика банк потребует документы, которые обычно запрашиваются при оформлении кредита: паспорт, справка с работы, СНИЛС, копия трудовой книжки, свидетельство о собственности и т. п. Этот список меняется в зависимости от банка. 

Алгоритм: как переоформить кредит на другого

• Получите согласие нового заемщика.

• Придите в банк вместе, чтобы подать заявление о переводе кредита и предоставить подтверждающие документы.

• Дождитесь предварительного решения банка или донесите необходимые документы по требованию.

• Отправьтесь в отделение банка, чтобы подписать документы о переводе кредита на другого заемщика, если вынесено положительное решение. 

Как банки относятся к переоформлению кредитов

Банки не очень охотно переводят кредиты на другого заемщика, так как им приходится сталкиваться с дополнительными рисками. 

Есть большой перечень банков, в том числе из топ-списка, которые переоформление не разрешают. Вместо этого они предлагают пересмотр условий кредитования или рефинансирование, которое позволяет растянуть срок кредитования и, соответственно, сократить ежемесячные платежи.

Главное условие для переоформления займа — чтобы были согласны все участники сделки, в том числе банк-кредитор

Как получить кредит для погашения займа другого человека

Поскольку банки редко соглашаются на переоформление, зачастую новому заемщику выгоднее оформить новый кредит на себя и за счет этих денег закрыть кредит другого человека. 

Причем оформить новый заем можно как в этом же банке, так и в другом, если там условия более выгодные. Например, в Почта Банке сейчас действуют очень привлекательные тарифы по кредиту наличными — от 4,5% годовых c услугой «Гарантированная ставка».

Когда кредиторы отказывают в переоформлении займа

1. Политика банка не предусматривает передачу кредитов новым заемщикам.

2. Новый заемщик имеет плохой или нулевой кредитный рейтинг.

3. Новый заемщик уже имеет высокую долговую нагрузку либо судимость.

4. Если на нового заемщика часто переводятся кредиты других лиц, это может вызвать подозрения в мошенничестве.

5. Новый заемщик не имеет возможности подтвердить доход и трудоустройство. 

На заметку! Банки редко соглашаются переоформлять ипотеку, если она была взята под залог другой недвижимости. Это связано с тем, что новый заемщик должен предоставить другой залог. Процесс смены залога является весьма трудоемким.  

Банки часто отказывают в переоформлении кредита на другого человека, но заем всегда можно рефинансировать или погасить другим кредитом

Есть ли шанс ли переубедить банк

Предположим, вы раньше исправно платили по кредиту и показали себя как благонадежный заемщик. Но ваши жизненные обстоятельства изменились: вы лишились работы или вам урезали зарплату. 

Чтобы доказать банку, что вы не сможете так же исправно платить по кредиту, придется предоставить справку с биржи труда и выписку 2-НДФЛ. Когда банк увидит, что риск просрочек и невыплаты кредита заметно возрос, он охотнее рассмотрит заявку на переуступку прав по займу или предложит альтернативные варианты. 

Можно ли переоформить кредит без согласия банка

Официально это сделать нельзя, но можно переоформить в собственность другого человека товар или услугу, для покупки которых использовались кредитные деньги. В таком случае крайне важно составлять нотариальное соглашение. По нему новый владелец товара обязуется ежемесячно перечислять вам деньги, которыми вы будете самостоятельно закрывать свой кредит. 

Нотариальное соглашение имеет юридическую силу, поэтому новый владелец не сможет просто так перестать платить за покупку. За неуплату он может быть привлечен к ответственности по закону.

Можно ли переоформить кредит через суд

Да, такая ситуация возможна. Рассмотрим следующий пример. Вашему другу понадобились деньги. Он попросил оформить кредит на ваше имя и передать ему наличные деньги. Долг он пообещал возвращать частями, равными ежемесячному платежу. Вы согласились выручить товарища, но договорились составить долговую расписку. 

Через некоторое время ваш приятель исчез из вида и перестал возвращать долг. Имея на руках долговую расписку, вы имеете законную возможность обратиться в суд для принудительного взыскания долга. 

Если бы долговую расписку вы не составили, по кредиту вам пришлось бы платить из своих денег. При этом вы столкнулись бы с большими трудностями, доказывая, что кредит вы брали не для себя, а для другого человека. 

Чтобы в случае чего рассчитывать на помощь суда, нужно обязательно составить долговую расписку

Возможные последствия переоформления кредита

Банки, которые соглашаются переоформить заем на другого человека, часто компенсируют свои расходы и риски путем повышения процентной ставки. То есть для нового заемщика кредит становится менее выгодным. Кроме этого, банки часто взимают дополнительную комиссию за перевод кредита. 

Вы планируете переоформить чужой кредит на себя или свой заем на другого человека? Учитывайте, что банки не всегда идут на такие сделки. Гораздо выгоднее оформить новый кредит и направить заемные деньги на погашение старого кредита!

Сейчас в Почта Банке действуют очень выгодные условия по кредиту наличными — от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка», на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее об этом предложении и рассчитать платежи по кредиту!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.