Можно ли продать кредитный автомобиль

Покупка автомобиля в кредит — процедура быстрая и несложная. Для этого требуется минимум документов. Но при всем удобстве у автокредита есть один недостаток: пока задолженность не погашена, машина находится в залоге у банка. И продать автомобиль, если возникает такая потребность, может быть сложнее. В этой статье расскажем, как можно продать кредитный автомобиль законно и без лишней головной боли.

Чем залоговый автомобиль отличается от кредитного

При оформлении автокредита автомобиль остается в залоге у банка (хотя новый владелец уже может им пользоваться). Поэтому зачастую под кредитным и залоговым авто подразумевают одно и то же — это автомобиль, купленный в кредит и находящийся в залоге у банка до погашения задолженности.

Однако понятие «залоговый автомобиль» может означать и другое. Существует такая разновидность потребительского кредита как кредит под залог. Это когда по договору требуется обеспечение: какое-либо имущество заемщика переходит в залог банка на время пользования кредитными средствами.  В качестве залога может выступать любое  имущество: недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, а также автомобиль. Залог позволяет получить кредит на более выгодных условиях: на большую сумму, больший срок, под меньшую процентную ставку и т. д. Залог является для банка гарантией: если заемщик перестает вносить платежи по кредиту, банк имеет право продать залоговое имущество, чтобы погасить долг.

Автомобиль остается в залоге у банка в качестве гарантии возврата средств. А еще именно поэтому автокредиты обходятся выгоднее

Кредитное авто — машина, купленная в кредит. Авто может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Машина в залоге — довольно широкое определение, которое может подразумевать и то, что машина находится в автокредите, и то, что она выступает как гарантия под кредит в банке.

Можно ли продать машину, находящуюся в залоге

Если под залоговым автомобилем подразумевается то, что он является обеспечением при получении потребительского кредита, то продать авто в залоге не разрешается.  

По закону, пока клиент не вернул задолженность, залоговую собственность нельзя продавать, дарить, наследовать, сдавать в аренду, а также конструктивно менять — например, заменять двигатель в автомобиле на более дешевый.

На заметку! Иногда банк разрешает продать заложенную собственность, если целью продажи является погашение кредита. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Можно ли продать кредитный автомобиль

Если автомобиль является купленным в кредит (и одновременно остается залоговым до его погашения), владелец получает больше возможностей для распоряжения этим имуществом. Существует несколько легальных способов продать такой автомобиль. 

Главное — заранее согласовать продажу с банком. Помните: нельзя скрывать от покупателя, что автомобиль является кредитным, а также продавать машину без согласования с банком. Такие продажи запрещены законом и расцениваются как мошенничество.  

Чтобы сделка по продаже кредитного автомобиля прошла законно, необходимо в обязательно порядке уведомить об этом банк

Как продать кредитный автомобиль законно

Продажа с полным погашением кредита

В этом случае владелец машины находит покупателя, договаривается с ним об оплате и сообщает банку о своей готовности досрочно погасить задолженность. После этого автомобиль переоформляется, и новый владелец получает ПТС. Минус такого способа продажи в том, что найти нового покупателя может быть не так просто. Выставленные на продажу кредитные машины вызывают недоверие, и отчасти справедливое, ведь у владельца нет даже оригинала ПТС — он находится у банка.

Переуступка кредита

Кредит можно переоформить на нового владельца машины. Для этого необходимо проинформировать об этом банк и собрать необходимые документы. При этом переуступка кредита может быть полной и частичной. В первом случае долг полностью переходит к новому владельцу. При частичной переуступке автомобиля долг выплачивает покупатель, но владелец до погашения кредита остается прежним. Минусом является то, что банки не всегда охотно соглашаются на процедуру переоформления. К тому же она достаточно сложна и финансово затратна.

Продажа путем оформления нового потребительского кредита

Этот способ требует дополнительных затрат, но довольно прост: владелец машины оформляет кредит в банке. Затем, получив необходимую сумму, он закрывает задолженность за автомобиль. После этого машину можно продать любым удобным способом. Такой вариант продать кредитный автомобиль оправдан, если сумма долга небольшая и у вас не было просрочек.

Продажа авто с оформлением доверенности

Этот способ выгоден с финансовой точки зрения и заключается в следующем: владелец кредитного авто получает от покупателя деньги, оформляет на него доверенность и передает ему залоговый автомобиль, а сам продолжает вносить ежемесячные платы. Когда задолженность будет выплачена, владелец получает ПТС и передает документ новому хозяину для переоформления машины. То есть до этого она официально не переоформляется, но это может быть неудобно продавцу. Ведь если новый владелец получит штраф, придет он прежнему хозяину авто. Еще один минус этого способа в том, что кредитный договор может запрещать передачу управления автомобилем другому лицу.

Услуги автосалона или автоломбарда

Существуют компании, специализирующиеся на выкупе залогового имущества. Чтобы продать авто в залоге, можно обратиться автоломбард, и это не будет расценено как нарушение договора, если оповестить банк заранее. Сотрудники автоломбарда проведут техосмотр и предложат владельцу сумму, которую могут дать за машину. Этот способ оправдан только в том случае, если деньги нужны срочно. Также выкупом кредитных автомобилей занимаются многие автосалоны. Минус — комиссия за посредничество.

Как продать кредитный автомобиль с ПТС и без него

Случаи, когда ПТС автомобиля при оформлении автокредита остается у заемщика, довольно редки. Обычно оригинал документа забирает банк и выдает его владельцу после погашения кредита. Если же ПТС остался на руках у владельца, то у него появляется возможность продажи машины без оповещения банка. Стоит знать, что это довольно рискованная затея, так как подобные сделки являются незаконными. Если кредитор (банк) узнает о продаже, например, обратившись в ГИБДД, владельца машины могут обвинить в мошеннических действиях по статье 159.1 УК РФ.

Как правило, оригинал ПТС хранится в банке до момента полного погашения автокредита

Основные вопросы, касающиеся продажи кредитного автомобиля

Можно ли продать машину в кредите?

Продать кредитный автомобиль можно. Главное — согласовать это с банком. А вот продажа кредитного авто без согласования с банком — нарушение закона, которое может повлечь уголовную ответственность.

Как продать кредитный автомобиль?

Самые популярные способы — найти покупателя, который оплатит сумму кредита или переоформит заем на себя.

Где продать кредитный автомобиль?

Самый удобный и быстрый способ избавиться от автомобиля без лишних рисков — обратиться за услугой его реализации в автосалон. Также продать автомобиль можно через автоломбард или на популярных торговых площадках (например, Авито).

Что делать, если я приобрел автомобиль, не зная, что он под залогом?

Бывают случаи, когда человек покупает машину с рук, а потом ему приходит иск от банка по поводу взыскания на заложенное прежним владельцем имущество — ту самую машину. Выиграть судебное дело и отстоять автомобиль возможно: если вы докажете, что при заключении сделки не знали, что машина находится под залогом.

Что будет, если продать кредитную машину и не платить кредит?

Скорее всего, последствия для кредитора будут печальны. Сначала банк просто пришлет напоминания о задолженности, а потом передаст дело в бюро по взысканию долгов. Через три месяца банк имеет право обратиться в суд. Если у ответчика нет веских причин не платить кредит, суд выдаст разрешение на изъятие кредитного авто.

Нужен потребительский кредит, чтобы заплатить за автомобиль, находящийся в залоге у банке? Воспользуйтесь кредитом наличными от Почта Банка с самыми выгодными условиями: от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить онлайн-заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.