Можно ли студенту взять кредит

Существует распространенное мнение, что студентам кредиты выдают не очень охотно. Отчасти так и есть. Но это не означает, что шансов нет вовсе. Очень многое зависит от цели кредитования, и есть ряд случаев, когда вероятность одобрения заявки очень велика.

В этой статье расскажем о том, как взять кредит студенту и что является наиболее популярной причиной отказов. 

Кто может оформить кредит

Есть три основных условия для тех, кто хочет получить одобрение по кредитной заявке:

• у потенциального заемщика должно быть гражданство РФ,

• заявитель должен иметь постоянную занятость — студентам для этого можно показать справку из учебного заведения,

• требуется стабильный доход — зарплата, гонорары самозанятого, доход от сдачи в аренду недвижимости и т. п. 

Чтобы получить кредит, в первую очередь необходимо заполнить анкету на сайте или в отделении банка, указав в ней свои данные и желаемую сумму займа. В течение нескольких часов (или дней) банк рассмотрит заявку и в случае предварительного одобрения попросит предоставить подтверждающие документы о доходах и занятости. От банка к банку этот список варьируется.

Кредит можно взять не только на обучение, но и технику, необходимую для учебы

На каких условиях можно взять кредит студенту

Если студент запрашивает кредит впервые, то для банка он является темной лошадкой. Кредитору не совсем понятно, как начинающий заемщик будет рассчитываться по займу, сможет ли вносить платежи своевременно и в полном объеме. Словом, для финансового учреждения такой клиент представляет повышенный риск. 

Чтобы минимизировать этот риск, банки обычно выдают первый заем на небольшую сумму и под более высокий процент. На этом этапе заемщику очень важно доказать кредитору свою платежеспособность и благонадежность. Это как с зачеткой: сначала студент работает на нее, а потом она — на студента.

Если добросовестно выплачивать первый в жизни кредит, то второй заем дадут уже на бо́льшую сумму и на более выгодных условиях. 

Студенту реально получить кредит, но, скорее всего, сначала одобрят небольшую сумму

Какие кредиты выдают студентам

Теоретически студенты могут подавать заявки на все виды займов, включая потребкредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Однако наиболее популярными считаются два варианта, о которых поговорим дальше. 

Потребительский кредит. Это так называемый нецелевой заем, то есть студент может распоряжаться полученными деньгами как угодно. 

Формально банк может уточнить, на какие цели пойдут деньги. Но по факту их можно тратить и на обучение, и на путешествия, и на обновление гардероба, и на покупку техники. В этом плане ограничений нет — главное, чтобы долг возвращался вовремя. 

Чтобы получить такой заем, придется пройти банковский фильтр: по возрасту, доходу, занятости. Некоторые банки устанавливают достаточно высокий возрастной порог — от 21 года, что отсеивает многих студентов. В Почта Банке это ограничение ниже, и запрашивать кредит наличными можно уже по достижении 18-летнего возраста.

Образовательный кредит. Если цель получения займа — оплата обучения, то можно воспользоваться программой льготного кредитования студентов. Такой заем частично субсидируется государством и предполагает выгодные условия для тех, кто планирует учиться на платном отделении вуза или колледжа в России.

Во время обучения студент погашает только часть процентов, а платить по основному долгу начинает спустя несколько месяцев после получения диплома. Процентная ставка по такому займу составляет всего 3%, а для получения ссуды не нужно предъявлять справки о доходах и занятости. Звучит привлекательно, но есть несколько ограничений. Подробнее об этом типе кредитования мы рассказали в этой статье. 

Микрокредиты. Теоретически заем можно получить и в небанковской микрофинансовой организации. Без упоминания этого варианта наш список был бы неполным. Впрочем, брать микрозаем человеку, не имеющему кредитного опыта, очень опасно: можно легко попасть в долговую яму. Это совсем не тот сценарий, который хочется рекомендовать студенту!

Одобрение по кредиту обычно приходит в пуш-уведомлении или в смс

Как и где взять кредит студенту без работы

Отсутствие работы — не повод отказываться от идеи получить кредит. Просто нужно иметь в виду, что в таком случае банк может запросить поручителя или залог. 

Чуть проще получить кредит тем, кто уже имеет кредитную историю или является клиентом банка. В первом случае кредитор может оценить платежеспособность студента по тому, как он погашал займы в прошлом. А во втором случае финучреждение может посмотреть движение по счетам клиента: как часто и в каком объеме приходят поступления, есть ли накопления и т. п.

Совет! Если раньше вы никогда не брали кредиты, можно начать с покупки техники в кредит. При оформлении займа в магазинах действует упрощенная схема, и от заявителя часто требуется только паспорт и второй документ на выбор. Исправно выплачивайте такой кредит, чтобы улучшить кредитную историю. Это увеличит шансы на получение следующего кредита даже без работы.

Почему могут отказать

• Слишком юный возраст. Если заявитель моложе определенного возраста, его заявка будет автоматически отклонена системой проверки заемщиков.

• Недостаточный доход или его отсутствие. Для многих банков наличие дохода является обязательным условием для выдачи займа. Причем многие финучреждения не считают стипендии или, например, президентские гранты стабильным доходом. 

• Ранее были отказы. Если в кредите отказали один-два раза, стоит на время остановиться. Все отказы отображаются в кредитной истории заемщика и ухудшают его рейтинг.

Основная причина отказа студенту в кредите — отсутствие постоянного дохода

Как студенту увеличить шансы на получение кредита

Чтобы увеличить шансы на успешное одобрение кредитной заявки, подумайте о привлечении созаемщика или поручителя — например, одного из родителей. Чтобы заявку одобрили, поручителям придется предоставить стандартный пакет документов, включая подтверждение доходов и трудового статуса. О том, как устроено поручительство по кредиту, читайте здесь. 

Другой способ получить ссуду на выгодных условиях — предоставить свое имущество в качестве залога. Это может быть автомобиль или недвижимость в собственности. Для банка залог является дополнительной гарантией возврата долга, поэтому таким заемщикам проще получить кредит на выгодных условиях. О том, как получить кредит под залог, мы рассказали в этой статье.

Есть и третий способ: оформить кредитную карту — например, студенческую. Правда, распоряжаться ей придется очень осторожно: не допускать просрочек и пользоваться достаточно активно. В таком случае можно заработать хороший кредитный рейтинг, который увеличит шансы на успешное одобрение кредита.

Выбираете, где можно взять кредит студенту? Обратите внимание на кредит наличными от Почта Банка. Здесь минимальный возраст заемщика ниже, чем во многих других банках: от 18 лет. При этом оформить заем можно всего лишь по двум документам, а процентная ставка составляет от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить онлайн-заявку!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.