Можно ли взять сразу несколько кредитов

В жизни бывают ситуации, когда решить какой-то вопрос можно только при помощи заемных денег. Брать в долг у близких неловко, снимать наличные с кредитной карты невыгодно, а при наличии автокредита или ипотеки получить новый заем сложно. Или нет? 

Дадут ли кредит, если уже есть один? Как к этому относятся банки? Обо всем по порядку расскажем в этой статье. 

Когда приходится брать несколько кредитов одновременно

Давайте рассмотрим две ситуации, которые дадут нам ответ на этот вопрос.

Михаил работает неофициально, поэтому не имеет возможности документально подтвердить свой заработок — деньги ему платят в конверте. Из-за этого он может рассчитывать только на относительно небольшую сумму кредита. Вот почему ему проще взять два небольших займа вместо одного крупного. 

Марина печет торты на заказ и неплохо на этом зарабатывает. Для того чтобы иметь возможность получить кредит, Марина оформила самозанятость. Но займы на большую сумму самозанятым выдают не очень охотно. Поэтому Марина решила запрашивать два кредита одновременно в разных банках.

Можно ли взять несколько кредитов по закону

С точки зрения закона нет ограничений по количеству кредитов на одного заемщика. Поэтому данный вопрос банки решают на свое усмотрение с учетом внутренних регламентов и объективных параметров, таких как кредитная история заемщика, кредитная нагрузка, трудовой статус, возраст, размер дохода и т. п.

Для банка важнее всего, чтобы заемщик был в состоянии выплачивать несколько кредитов, то есть вовремя и в полном объеме вносить платежи. 

Перед тем, как оформить несколько кредитов, еще раз посчитайте, сможете ли платить по всем займам

Сколько можно взять кредитов одновременно

Если говорить про один банк, то подать заявку сразу на два кредита, как правило, нельзя. Но банк вполне может одобрить своему клиенту еще один кредит в дополнение к имеющемуся займу — например, к ипотеке, кредитке или автокредиту. 

Что же касается разных банков, то заемщик может одновременно подавать заявки в несколько финучреждений. При этом необходимо понимать, что все заявки отражаются в кредитной истории заемщика (КИ). Перед тем, как одобрить кредит, все банки тщательно изучают ее и могут увидеть, куда еще обращался потенциальный заемщик. Это повлияет на их решение. 

Как количество кредитов связано с кредитной нагрузкой 

Любой банк всегда анализирует кредитную нагрузку клиента. Для этого проверяются следующие параметры:

• как часто заемщик делает запросы в банки;

• сколько кредитов и на какую сумму он уже имеет;

• какой размер ежемесячных платежей;

• какой доход у заемщика.

Кредитная нагрузка показывает, какая часть от дохода заемщика идет на погашение всех кредитов. В разных банках этот параметр отличается. Стандартным уровнем считается 40-50%, однако в некоторых финучреждениях этот процент еще ниже — 30%.

На заметку! Если финансовое учреждение видит, что на потенциальном заемщике числится несколько потребкредитов, то это может вызвать подозрения, что человек живет в долг и не по средствам. В таком случае шанс получить отказ по очередной кредитной заявке выше. 

Как банки узнают, что клиент хочет взять два кредита одновременно

Для этого достаточно проверить досье клиента в бюро кредитных историй (БКИ). Там отображаются не только прошлые и текущие кредиты, но и информация о том, сколько раз банки делали запрос по конкретному заявителю. На основе этого и делается вывод, что человек обращался одновременно в несколько банков.  

Если в банке интересуются, почему вы запрашиваете кредиты одновременно в нескольких банках, можно ответить, что вы выбираете лучшее предложение

Можно ли брать два и более кредитов в одном банке

Есть шанс получить второй потребкредит в том же банке, если клиент обратится за ним спустя несколько месяцев после получения первого займа. 

Вот три сценария, с которыми может столкнуться клиент при подаче в банк нескольких заявок на кредит:

• Отказ — возможен в том случае, если после получения предыдущего займа прошло не более 3-6 месяцев. 

• Одобрение — если заемщик может подтвердить достаточный доход на погашение обоих кредитов.

• Рефинансирование — заемщику могут предложить выдачу нового кредита на большую сумму на новых условиях. 

Плюсы и минусы для тех, кто хочет взять несколько кредитов

С одной стороны, оформление двух кредитов одновременно дает возможность получить необходимую сумму тем, кому по тем или иным причинам не одобряют один крупный заем. С такой ситуацией могут столкнуться заемщики с небольшим официальным доходом или с нестандартным трудовым статусом. 

С другой стороны, одновременное кредитование таит в себе определенные финансовые риски. По неопытности или легкомыслию можно повесить на себя кредитный груз, который может оказаться неподъемным. 

Программы оценки заемщиков в банках достаточно четко просчитывают допустимую кредитную нагрузку и показывают, какая сумма по карману заемщику. Если получать два кредита в разных банках, в оценке платежеспособности приходится полагаться только на себя. Некоторые заемщики переоценивают свои силы и из-за этого рискуют попасть в долговую яму.

Как получить много кредитов 

В большинстве крупных банков можно подать кредитную заявку в онлайн-режиме — прямо на сайте. Это дает возможность сэкономить время на визиты в разные банки. В таком случае на заполнение анкет у вас уйдет всего один вечер, а порядок рассмотрения заявок будет практически таким же, как если бы вы оформляли запрос в отделении банка.

Затем, получив положительные решения, вы сможете выбрать то предложение, которое больше всего подходит вам по сумме, сроку кредитования и процентной ставке. Будьте готовы к тому, что вас, возможно, попросят донести в банк подтверждающие документы: справку о доходах и занятости, копию трудовой книжки и другие документы.

На заметку! Заемщик может запретить банку передачу информации о кредитной заявке в БКИ. Но нужно понимать, что в таком случае снижается шанс получить заем, поскольку финансовая организация начинает сомневаться в добросовестности заемщика.

Проще всего получить два кредита одновременно, если запрашивать их в онлайн-режиме

Рефинансирование вместо второго кредита

У вас уже есть кредит в банке, но вам нужна бо́льшая сумма? Подумайте о рефинансировании. Это позволит вам увеличить размер ссуды, объединить несколько займов, увеличить срок кредитования. 

Например, сейчас в Почта Банке действует выгодные условия рефинансирования — от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Оформить рефинансирование можно в день обращения, а заполнить анкету можно прямо на сайте. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и рассчитать ежемесячные платежи в онлайн-калькуляторе!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.