Переходят ли кредиты по наследству

Чаще всего о наследстве принято говорить, как о чем-то хорошем. Но иногда оно становится обузой, особенно когда к наследнику переходят не только имущество, но и долги усопшего. Передаются ли кредиты по наследству, можно ли от них отказаться и как подстраховать себя от такого бремени — ответы на эти вопросы вы найдете далее в статье.

Что говорит закон о наследовании кредитов

Порядок вступления в наследство регулирует Гражданский кодекс РФ. В нем сказано, что задолженности скончавшегося человека переходят наследникам. Но чтобы стать правопреемником долгов, необходимо в наследство официально вступить. Если же этого не сделать, то выплачивать долги умершего не придется. Правда отказаться придется и от всего причитающегося имущества. 

Вступать в наследство имеет смысл в том случае, если долг покойного меньше оценочной стоимости наследуемого имущества. А если задолженность больше, то придется возвращать всю сумму — тогда от наследства можно и отказаться. 

Вот пример. Иван претендует на квартиру от умершего отца, которая оценивается в 3 млн рублей. Но он также знает, что у отца есть крупный кредит в банке. Правда, точная сумма ему пока не известна, но ее можно запросить через нотариуса в бюро кредитных историй. 

Если долг по кредиту окажется на 1,5 млн рублей, то вступать в наследство имеет смысл — квартира стоит дороже, и ее можно продать, чтобы закрыть весь кредит, а остальное взять себе. Учитывайте, что вам придется заплатить подоходный налог, если вы решите продать полученное имущество в течение трех лет после вступления в наследство. 

Если долг по кредиту окажется на 4 млн рублей, то целесообразно отказаться от наследства.

На заметку! Чтобы оценить стоимость имущества, которое полагается наследнику, можно воспользоваться услугами оценщиков или запросить кадастровую стоимость в Росреестре. Оценка имущества делается до вступления в наследство и не пересматривается после этого. 

По закону, нельзя вступить в наследство частично. Если отказываться, то от всего, а если принимать, то тоже всё — вместе с долгами!

Какие долги передаются по наследству

Не все задолженности передаются наследнику. Например, за усопшего не нужно выплачивать долги по алиментам, а также штрафы за нарушение правил дорожного движения и компенсации ущерба третьим лицам.

А вот микрозаймы и банковские кредиты переходят по наследству, равно как и долги за услуги ЖКХ и задолженности по налогам. Но самое неприятное, что по этим требованиям приходится платить еще и проценты, пени и штрафы, которые накопил человек при жизни.

Как долги наследуют несовершеннолетние

Если наследник несовершеннолетний, то в наследство вступают его законные представители. Это могут быть родители, попечители, опекуны. Именно на них и возлагается обязанность по выплате долгов усопшего. 

С согласия органов опеки можно отказаться от вступления в наследство. 

Можно ли отказаться от вступления в наследство с кредитами

Чтобы не становиться правопреемником должника по кредитам и прочим долгам, достаточно не вступать в наследство. По закону, на это дается полгода. Если не заявить свои права на наследство в течение этого периода, то погашать чужие долги не придется.

На заметку! По закону, кредитор не может потребовать у наследника сумму, которая превышает стоимость наследуемого имущества. Например, если умерший должен 1 млн рублей, а стоимость наследства составляет 700 тысяч, то банк сможет взыскать с наследника только 700 тысяч и не больше. 

Наследник не должен платить по долгам больше, чем он получил в наследство 

Когда отказаться от долгов не получится

По закону, нет возможности вступить в наследство частично — имущество принять, а долги нет. Поэтому, если вы становитесь официальным наследником, то задолженности придется погашать, но соразмерно вашей доле в наследстве. Если наследников несколько — например, трое братьев получили равные доли на имущество, то и долги усопшего они должны погашать в пропорциональных долях.

Кроме того, нельзя отказаться от наследства (вместе с долгами), если на это не дает согласие орган опеки, а правопреемнику меньше 14 лет.

Как оградить себя от наследования долгов

Важно не просто не вступать в права на наследство, но и никак не пользоваться этим имуществом: не жить в квартире, не платить за коммунальные услуги, не водить автомобиль усопшего. Делая что-то из вышеперечисленного, человек выражает свое согласие вступить в наследство и по суду может быть признан правопреемником ушедшего из жизни должника.

Чтобы не брать на себя чужие долги, важно также не получать свидетельство о праве на имущество умершего. Оно выдается после подачи заявления на вступление в наследство, но в любой момент до вручения может быть отозвано. 

Свидетельство о праве на имущество является основанием для того, чтобы кредиторы начали взыскивать долги с наследников

Может ли расти задолженность после смерти заемщика

Даже после ухода из жизни человека банк имеет право начислять проценты по кредиту, но это не касается штрафов и неустоек. Обязанность кредитора — зафиксировать их величину на дату смерти заемщика. Новые неустойки не могут быть начислены до тех пор, пока кто-то не станет правопреемником имущества и долгов ушедшего из жизни человека.

Чтобы застраховать себя от неправомерного начисления штрафов, стоит обратиться в финансовые учреждения, где кредитовался близкий, и предоставить свидетельство о его смерти. Впрочем, это можно сделать уже после вступления в наследство. В таком случае банк обязан пересмотреть штрафы и неустойки.

Прийти в банк и сообщить о смерти заемщика — это в любом случае хорошая идея. Это позволит договориться с кредитором о временной заморозке кредита — до тех пор, пока наследник не вступит в свои права. Особенно важно обсудить этот вопрос с банком для того, чтобы не потерять наследуемое имущество, которое находится в залоге. 

Как правило, финансовые учреждения охотно идут на контакт с наследниками и переносят платежи на более поздний срок. Банкам выгоднее пойти навстречу, чем потом добиваться выплат через суд или с помощью агентств по возврату долгов.

Как аннулировать долги, доставшиеся по наследству

Если у наследника нет финансовой возможности рассчитываться с долгами умершего, то он может объявить банкротом самого себя или усопшего. Например, кредитор не сможет отсудить недвижимость, которая стала единственным жильем для наследника. В этой статье мы рассказываем подробнее о том, как можно списать долги по кредитам. 

Когда заемщик не должен возвращать долг кредитору

• Страховка. Кредиты на большую сумму и на долгий срок обычно предполагают обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. В таком случае задолженность банку обязана выплатить страховая компания. Однако не всегда смерть признается страховым случаем — например, если покойный совершил суицид, утаил от страховщика факт смертельного заболевания, скончался в тюрьме, во время занятий экстремальными видами спорта или в результате интоксикации алкоголем либо наркотиками. Условия страхования могут варьироваться. 

• Созаемщик. Если кредит был оформлен на нескольких человек, то обязательства по его уплате передаются созаемщику, а не наследнику.

• Поручитель. На этого человека может быть возложена обязанность по выплате кредита, если у покойного не было созаемщиков, а в наследство еще никто не вступил. Как только появится законный наследник, поручитель имеет право потребовать у него возмещения понесенных расходов, но только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Если кредит был взят вместе с созаемщиком, то он и должен платить по долгам, а не наследник

Подводим итоги

Какие долги умершего переходят по наследству?

Наследник получает долги по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным услугам.

Когда кредит переходит по наследству?

Как только наследник получает свидетельство о праве на имущество умершего.

Что происходит с кредитом умершего родственника?

На него продолжает начисляться процент, но отменяются ранее начисленные штрафы и неустойки.

Вступать ли в наследство, если есть кредиты?

Для этого необходимо рассчитать, превышает ли стоимость наследуемого имущества сумму долгов. Если долгов больше, чем имущества, имеет смысл отказаться.

Хотите сохранить унаследованное имущество, но нужны деньги на закрытие долгов умершего? Воспользуйтесь выгодным кредитом наличными от Почта Банка — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оформить заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.