Перевели деньги и просят вернуть: что делать

На ваш счет поступил денежный перевод от незнакомого человека? Ошибка, сюрприз от тайного поклонника, сбой в системе… Не торопитесь радоваться! Вполне вероятно, что вас хотят обмануть мошенники, которые работают по неплохо отработанной схеме: сначала переводят деньги, потом просят их вернуть. О том, как работает эта уловка, в чем ее опасность и что делать, рассказываем далее в статье.

Самые популярные схемы обмана

СМС-сообщение о поступлении денег

Это один из самых простых способов обмана, рассчитанный на невнимательность и доверчивость. На телефон жертвы поступает СМС-сообщение о поступлении денег. Далее жертве звонит незнакомец и говорит, что отправил по ошибке и просит перевести деньги на карту тому, кому они изначально полагались — другу, жене, маме, коллеге и т. п. Собеседник может давить на жалость, торопить. Это направлено на то, чтобы жертва не смогла вовремя спохватиться. Человек действительно отправляет сумму на указанный счет и только потом понимает, что никакого перевода и не поступало — то была эсэмэска не из банка.

Звонок с незнакомого номера с просьбой вернуть перевод — верный признак аферы

Реальный перевод 

В отличие от предыдущей схемы жертве действительно поступает денежный перевод — его можно проверить через банковское приложение. Спустя время раздается телефонный звонок, и сценарий примерно тот же: «Простите-извините, отправил деньги по ошибке, можете не пересылать мне обратно, а перевести сразу же моей жене, маме, дочери и т. п. За неудобство оставьте себе 5%». 

Жертве не нужны чужие деньги, и она покорно отправляет их по указанным реквизитам, тут же ставя себя в положение соучастника преступной схемы. Таким способом аферисты выводят на третьи счета украденные деньги путем взлома чужого мобильного банка.

Опасность в том, что тот, у кого своровали деньги, может подать в суд на всех соучастников схемы, поэтому есть риск попасть даже под уголовное преследование. 

Подсадная утка

Это еще более изощренный способ отъема денег. Работает следующим образом: аферисты создают сайт, на котором продают что-то с большим дисконтом — например, популярные смартфоны. Покупателей набирают при помощи рекламы, через соцсети. Когда доходит дело до оплаты, транзакция не проходит, и покупателям предлагают отправить деньги просто на карту. Для этого используется счет ни о чем не подозревающей жертвы. 

Наш герой получает перевод, потом ему звонит организатор преступной схемы и под просит перевести деньги на другой счет. Жертва соглашается, а еще спустя некоторое время ей начинают звонить озлобленные покупатели смартфонов: «Где товар, верните деньги!» Жертва недоумевает, но именно так становится частью большой схемы, в которой поневоле оказывается соучастником преступления.  

Мошенники придумывают всё новые схемы с банковскими переводами, но суть остается прежней — обмануть на деньги

В чем опасность таких схем

Деньги, поступившие на ваш счет откуда ни возьмись, нельзя просто взять и оставить себе. Но при этом важно не попадаться на уговоры и не переводить их третьим лицам. В каждом из этих случаев вас могут обвинить в присвоении чужих средств, а это чревато неприятностями с законом.

Главный риск заключается в том, что можно неосознанно стать частью преступной цепочки. Для того чтобы доказать свою невиновность, придется потратить немало сил и средств. 

Опасность состоит еще и в том, что в подставных СМС-сообщениях могут содержаться ссылки на так называемые фишинговые программы. Обычно они скрываются под словами «подробнее», «далее», «детали» в тексте сообщения. Если нажать на такую ссылку, на телефон может скачаться программа, ворующая персональные данные или взламывающая мобильные приложения, в том числе банковские. 

Совет! Помните, что люди, которые просят перевести деньги на третий счет, — это мошенники, которые руководствуются преступными интересами. А случайно свалившееся «богатство»  — это не удача, а повод насторожиться. 

Что делать, если перевели деньги и просят вернуть

Шаг первый. Не трогайте деньги до выяснения обстоятельств

Не поддавайтесь соблазну оставить себе деньги и уж тем более отправить их на любой сторонний счет. Все это будет считаться нарушением закона и может привести к уголовному преследованию.

Шаг второй. Проверьте, откуда вам поступило СМС-сообщение

Имейте в виду, что текст сообщения может быть идентичным стандартному банковскому, поэтому важно проверить номер отправителя. Если это случайный номер или просто очень похожий на банковский, зайдите в  мобильный банк и проверьте, поступал ли вам перевод на указанную сумму. Если нет, игнорируйте любые звонки с просьбой вернуть деньги — вы их не получали! Если деньги все-таки поступили, переходите к следующему ша

Шаг третий. Поторопитесь связаться с банком

Для этого можно использовать любой канал связи — телефон, чат в мобильном приложении. Кроме того, можно прийти в отделение банка лично. Максимально подробно опишите ситуацию, напишите заявление о возврате денег (если они поступали, то вернутся на тот же счет). И главное — не пускайте ситуацию на самотек, чтобы пресечь дальнейшие попытки мошенников.

Как правило, только жулики просят перевести ошибочно переведенные деньги на сторонний счет 

Как быть, если вы сами отправили деньги по ошибке 

Никто не застрахован от ошибок. Поэтому в банки то и дело обращаются клиенты, которые сами ошиблись при переводе денег другому человеку. Проще всего допустить ошибку, когда приходится вводить полные реквизиты счета или карты, а не просто номер телефона. На этот случай есть два варианта действий.

Если средства были отправлены на несуществующие реквизиты, то транзакция будет просто остановлена, а через некоторое время деньги вернутся на ваш счет.

Если же деньги ушли на действующий счет, то придется связаться с банком, а затем с реальным получателем перевода. Чтобы отменить платеж, потребуется заручиться согласием получателя.

Подводим итоги 

Что делать, если вам перевели деньги и просят их вернуть?

Если вас просят отправить деньги на сторонний счет, ни в коем случае не делайте этого. Скорее всего, это мошенники, которые могут придумывать самые разные истории вроде «отправлял деньги маме на лекарства, но ошибся с одной цифрой — переведите ей мой платеж». Не поддавайтесь на уговоры!

Что будет, если не вернуть деньги, которые вам пришли от незнакомца?

Вы рискуете стать участником дела о присвоении чужих средств. Это преследуется по закону.

Что делать, если вам перевели случайно деньги?

Как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы описать ситуацию и попросить его вернуть деньги отправителю. Не делайте этого самостоятельно, не уведомив банк.

Не ждите случайных переводов! Оформите кредит наличными в Почта Банке на выгодных условиях — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на сумму до 5 млн рублей на срок до семи лет. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.