Почему не одобряют кредит: причины

Вам когда-нибудь приходилось получать отказ по кредиту? Согласитесь, что ситуация неприятная, но не безнадежная. Если отказали в одном банке, всегда можно подать заявку в другом. Повод задуматься возникает в том случае, если заявку отклоняют все банки подряд. Значит, что-то не так на стороне заемщика? 

Давайте разбираться! В этой статье расскажем об основных причинах, почему банки не выдают кредит, и поделимся советами, как исправить эту ситуацию.

Топ причин, почему не одобряют кредит

Клиент не проходит по требованиям банка 

Если сразу несколько банков сообщают вам о неготовности выдать кредит, возможно, вы просто не проходите по формальным требованиям. У вас может быть неподходящий возраст (заявитель должен быть старше 18 лет), нет гражданства РФ или прописки, нет постоянной работы. 

У заявителя есть проблемы с кредитной историей

Вспомните, случались ли у вас просрочки по кредитам раньше. Скрыть этот факт от банков не получится, поскольку данная информация отражается в кредитной истории в течение семи лет. Вы можете посмотреть ее самостоятельно. О том, как это сделать, мы рассказывали в этой статье. Кстати, нулевая кредитная история тоже может стать поводом для отказа. 

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шансы получить кредит. 

Есть судимость или административные нарушения

Банки обращают внимание не только на прошлые проблемы с законом, но и на уклонения от уплаты алиментов, штрафов, коммунальных платежей, налогов. Всё это характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому часто банки решают отказать, чем разбираться.

У заявителя уже много долгов 

Посчитайте, сколько денег у вас уходит на погашение всех задолженностей. Сюда относятся не только кредиты, но и алименты, рассрочки и прочие долги. Если вы ежемесячно перечисляете больше половины дохода на эти цели, то ваша кредитная нагрузка становится слишком большой. 

Доход заявителя недостаточно стабилен

Если ваш доход недостаточно стабильный, получить одобрение по кредиту тоже вряд ли удастся. Финансовое учреждение хочет быть уверено, что вы сможете своевременно и в полном объеме погашать платежи. Поэтому одним из основных требований является минимальный стаж на текущем месте работы. 

Полезно знать! Если весь ваш доход или его часть вы получаете в конверте, то подтвердить его можно справкой по форме банка. Подробнее об этом документе можно почитать в этой статье. 

Если вам отказывают в выдаче кредита из-за нехватки дохода, стоит либо скорректировать условия кредита (сумму и срок), либо призвать на помощь поручителя.

Клиент предоставляет ложные сведения 

У некоторых заемщиков возникает соблазн подделать документы или предоставить ложные сведения о себе. Это очень опасная инициатива! При рассмотрении кредитных заявок финансовые учреждения анализируют заявителей по нескольким базам данным. Как только факт обмана вскроется, кредитный рейтинг станет настолько низким, что ни один банк больше не согласится выдавать кредит такому человеку. 

В документах есть ошибки

Тщательно изучите список необходимых документов и требования к их оформлению перед тем, как подавать заявку. Несколько раз перепроверьте все введенные данные, чтобы исключить ошибки и опечатки, из-за которых и может быть снижен ваш шанс на получение кредита.

Заемщик часто меняет работу

Банки хотят быть уверены, что у заемщика всё стабильно с платежеспособностью и финансовой дисциплиной. Если человек постоянно прыгает с места на место, это вызывает подозрение. 

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Вам снова отказали в выдаче кредита? Прежде чем опускать руки, постарайтесь понять, что именно не устраивает конкретный банк. Вполне вероятно, что вы просто неправильно оформили какой-то документ или не донесли необходимую справку. 

Возможно, вам нужно получить чуть больший стаж на текущем месте работы — обычно банки требуют не менее шести месяцев. А может, когда-то много лет назад у вас были просрочки по кредитам, и они все еще числятся в кредитной истории. В таком случае есть смысл подождать, пока истечет срок давности (7 лет). 

Не торопитесь! Разберитесь в том, что именно заставляет банки усомниться в вашей кредитоспособности. На это может уйти время. Но, по крайней мере, так вы сможете сойти с карусели неудач, которая лишает возможности остановиться, опомниться и перезагрузиться.

Узнать причину отказа можно в кредитной истории заемщика, куда направляется информация об отклоненной заявке.

На заметку! Не игнорируйте уведомления банков, которые приходят на электронную почту или мобильный телефон. Со временем условия выдачи кредитов могут меняться. В таком случае банк может пересмотреть вашу старую заявку и одобрить кредит на новых условиях.

Что делать, если нигде не дают кредит

• Станьте зарплатным клиентом в том банке, где вы планируете получить кредит. Это значительно увеличит ваши шансы на получение займа, причем на льготных условиях.

• Готовьте документы заблаговременно, но помните о сроках их действия. Например, для справки о доходах это всего 30 дней. 

• Если вы получаете доход не только из зарплаты, соберите документы, которые подтвердят альтернативные источники. Это может быть договор о сдаче квартиры в аренду, выписки с банковских счетов с регулярным движением средств, документы о владении ценными бумагами, справки о получении пенсии или пособия. 

• Проверьте, числятся ли за вами какие-либо задолженности за коммунальные услуги, есть ли неоплаченные налоги или штрафы за нарушение ПДД. Вполне возможно, что именно они тянут ваш кредитный рейтинг вниз. 

• Внимательно прочитайте, какие именно требования предъявляет кредитное учреждение к потенциальным заемщикам. Возраст, рабочий стаж, прописка, уровень доходов — заострите внимание на этих моментах.

• Если вы планируете оформить займ впервые, помните, что ваша кредитная история нулевая, поэтому большую сумму вам могут и не одобрить. Подумайте о том, как наработать кредитный рейтинг, чтобы банки больше узнали о вашей платежеспособности. Для этого сначала можно получить кредитную карту. Активно пользуйтесь ей и вовремя гасите задолженность. Это положительно отразится в вашей кредитной истории, и банки охотнее рассмотрят вашу заявку на кредит.

• Не предоставляйте недостоверные сведения о себе. Этот факт обязательно вскроется, и тогда о кредитах придется надолго забыть!

Оформить кредит проще, чем кажется. Многие люди, которые когда-либо сталкивались с частыми отказами, смогли решить эту проблему, как только разобрались в причине. У вас тоже всё получится!

Если не одобрили кредит сегодня, это не значит, что не одобрят больше никогда!

Популярные вопросы об отказах по кредитам

• Почему банки отказывают в кредите в 2022 году?

Это может быть связано с плохой кредитной историей, недостаточным доходом, маленьким стажем на текущем месте работы. Иногда причина может быть и совсем неоднозначной. Например, если у заявителя хорошая кредитная история, но все займы он стремится погашать досрочно. В таком случае банки теряют часть прибыли, поэтому может последовать отказ. 

• Почему банки сейчас не одобряют кредиты?

Вполне вероятно, что причина связана со сложной экономической ситуацией в стране. Банки стремятся экономить деньги и прилагают больше усилий к привлечению финансов во вклады, чем к выдаче денег в кредит. Верно и другое: когда ЦБ снижает ставку до минимальных значений, банкам становится невыгодно выдавать кредиты, так как процент очень низкий.

• В каком случае не одобряют кредиты?

Помимо всех ситуаций, описанных выше в статье, отказать в кредите могут и в том случае, если у кого-то из близких родственников есть большая задолженность. В таком случае банк понимает, что потенциальный заемщик вынужден гасить долг супруга/и. Другая вероятная причина отказа — несколько нетрудоспособных человек на иждивении у заемщика. 

• Как узнать, почему отказывают в выдаче кредита?

Как правило, банки не обязаны объяснять, почему они отклонили заявку. Самый простой способ выяснить это самостоятельно — посмотреть свою кредитную историю. Низкий кредитный рейтинг является основной причиной частых отказов.

Узнайте причину, по которой вам отказывают в кредите, исправьте ее, и шансы на его одобрение станут выше! Как только сделаете это, обращайтесь в Почта Банк! Вы можете получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей со ставкой от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Просто листайте дальше и заполняйте заявку! 

Ставки актуальны на момент написания статьи.