Раскрываем мошенников: список финансовых пирамид

В нашей стране финансовые пирамиды появились не вчера, а история с МММ, кажется, должна была выработать иммунитет к подобным историям. Тем временем аферисты тоже не дремлют и придумывают всё новые способы отъема денег у доверчивых граждан. В этой статье вы узнаете о том, какие финансовые пирамиды существуют сегодня, по каким признакам распознать недобросовестную организацию и что делать, если деньги уже вложены.

Популярные схемы финансовых пирамид

Механизм финансовой пирамиды внешне напоминает обычную инвестиционную систему, при которой человек вкладывает свои средства в развитие компании и получает за это доход в виде дивидендов или купонов. Вот только финансовые пирамиды ничего не производят, а прибыль участники получают только за счет взносов новых вкладчиков. Люди, успевшие принести в пирамиду свои деньги первыми, действительно могут получить доход – поэтому информация о ней стремительно распространяется.

Пирамида работает до тех пор, пока рост потока средств от новых участников в разы больше общей суммы обязательств. Но со временем инвесторов, жаждущих получить свои деньги, неизбежно становится больше, чем новичков. Приток новых вкладчиков приостанавливается, выплаты прекращаются, участники теряют деньги, а организаторы благополучно исчезают. Это самая простая одноуровневая схема. Классический пример такой финансовой пирамиды в России — печально известная компания МММ, рекламу которой активно показывали в 90-х по телевидению.

Существуют и многоуровневые пирамиды: каждый новый участник, чтобы получить прибыль, должен привлекать новых вкладчиков. Это напоминает сетевой маркетинг, только без продаж реально существующих товаров. Живут такие организации, как правило, не больше года. Известный пример — «Бинар».

Еще один, более сложный, вариант финансовой пирамиды — матричная. Она основана на иерархическом распределении участников, которые должны привлекать новых вкладчиков, чтобы перейти на следующий уровень. Вознаграждение получают только те вкладчики, которые дошли до верхушки.

Финансовые пирамиды бывают одноуровневые, двухуровневые и матричные

Какие еще бывают финансовые пирамиды

В наши дни финансовые пирамиды могут приобретать и весьма неожиданные формы. К примеру, в 2011 года житель Москвы стал активно предлагать своим знакомым купить у него телефон значительно дешевле рыночной цены – за 15 000 р (в то время в магазине такие же модели стоили минимум 27 000). Такие возможности он объяснял связями на таможне. 

Чтобы стать обладателем мобильного устройства, необходимо было внести стопроцентную предоплату. И первые покупатели действительно получили свои смартфоны. Позже выяснилось, что они были куплены в обычном магазине на деньги следующих вкладчиков. Слухи о дешевых телефонах распространялись со скоростью света, и желающих становилось все больше. А через четыре месяца мошенник исчез вместе с деньгами.

Почему появляются финансовые пирамиды

Возникновению финансовых пирамид способствует низкая финансовая грамотность, пробелы в законодательстве и страсть людей к быстрой наживе. Сегодня финансовые пирамиды могут маскироваться под инвестиционную компанию, коммерческую организацию и даже экономическую игру. Иногда такая компания действительно занимается какой-то деятельностью, но ее доходов на выплаты вкладчикам не хватает, и на это идут деньги, полученные от новых участников. Таким образом, бизнес не развивается, и компания заканчивает так же, как финансовые пирамиды: перестает существовать, оставляя вкладчиков ни с чем.

Эта классическая схема, появившаяся еще в начале 20-го века, в тех или иных вариациях работает до сих пор. 

Согласно статистике ЦБ, финансовых пирамид в 2023 году насчитывается более четырехсот!

Как распознать финансовую пирамиду

Ключевое правило инвестирования таково: риск напрямую связан с доходностью. Чем выше потенциальная доходность, тем выше потенциальный риск. Деньги, вложенные в надежные финансовые инструменты (облигации, банковские вклады), будут давать невысокую доходность, но и риски минимальны. 

Если же обещают «гарантированную» доходность в 100%, то, скорее всего, именно на столько же процентов эта затея окажется неудачной!

Совет! Говорят, кто не рискует, тот не пьет шампанского. Но риск должен быть разумным и продуманным. Как только вы видите доходность, которая значительно выше ключевой ставки Центробанка, имейте в виду, что риски тоже очень высоки.

Признаки финансовых пирамид

Как отличить надёжный проект или инвестиционную компанию от финансовой пирамиды? Следующие признаки финансовой пирамиды обязательно должны насторожить грамотного инвестора:

1. Отсутствие лицензии Центрального банка России на инвестиционную или брокерскую деятельность.

2. Заявления о «гарантированном доходе». Стопроцентную гарантию дохода не может дать даже стабильная компания, ведь всегда могут случиться форс-мажоры. А для брокерской деятельности запрет на гарантию доходности установлен законодательно.

3. Обещание высокой доходности. Увы, не бывает такого, чтобы надежное вложение автоматически приносило высокий доход. И те, кто вам это обещают, лгут. 

4. Много шума и рекламы. Если вся деятельность компании сводится к проведению пышных презентаций и рекламных мероприятий, это должно насторожить.

5. Отсутствие финансовых отчетов, информации о доходах и расходах компании. Прежде, чем вкладываться в какой-либо бизнес, необходимо выяснить, как и чем компания зарабатывает.

6. Акцент на привлечении новых вкладчиков (иногда это обязательное условие получения прибыли).  

7. Анонимность руководителя. Анонимные финансовые пирамиды стали появляться в конце прошлого века с развитием интернета. Отследить денежные потоки в интернете сложнее, как и найти мошенников.

Как правило, финансовые пирамиды завлекают яркой рекламой о богатстве

Если ко всему этому вам не вполне ясно, чем конкретно организация занимается, у неё нет офиса и устава, перед вами все признаки финансовой пирамиды.

Как забрать деньги из финансовой пирамиды

Что делать, если вы или ваш родственник уже вложили деньги в сомнительный проект?

• Если компания еще существует, отправьте организаторам письменную претензию с требованием вернуть деньги. Сообщите о своем намерении обратиться в полицию, если это не произойдет в ближайшие дни.

• Деньги не вернули? Соберите документы, которые доказывают, что вы отдали деньги. Хорошо, если есть договор или выписка по банковскому счету. Также подойдут скриншоты переписки в чатах, СМС-сообщения.

• Напишите заявление в полицию, приложив все собранные документы. Вероятность, что деньги вам вернут, не так высока, но заявление будет способствовать тому, что мошенников поймают и накажут.

• Действуйте сообща. Постарайтесь найти других пострадавших, вместе наймите адвоката и составьте коллективный иск. Так вы значительно повысите шансы, что прокуратура заинтересуется этим делом.

• Обратитесь в организации, которые помогают пострадавшим от деятельности финансовых пирамид. В России это Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, общественная организация «ФинПотребСоюз».

Как обезопасить родственника от финансовой пирамиды

Участниками финансовых пирамид становятся самые разные категории людей, в том числе имеющие финансовое образование. Создатели таких схем играют на наших самых сильных желаниях, и иногда азарт берет верх. Часто в недобросовестные организации относят свои сбережения пожилые люди. Это особенно опасно, так как с возрастом так называемая «терпимость к риску» падает. Молодому, активно работающему человеку потерять свои сбережения не так болезненно, как пенсионеру, кропотливо откладывавшему часть пенсии несколько лет. 

Итак, как уберечь своего родственника от участия в финансовой пирамиде?

• Как можно раньше опознайте тревожные признаки. К счастью, чаще всего это не так трудно. Человек, воодушевленный идеей быстро разбогатеть, впадает в эйфорию, рассказывает о своей «удачной» находке или агитирует других делать вклады.

• На этом этапе постарайтесь не потерять доверие родственника: не обвиняйте его в глупости, не проявляйте излишних эмоций. Лучше соберите побольше информации о деятельности этой организации, выявите подозрительные моменты. Проверьте организацию по списку финансовых пирамид на сайте ЦБ РФ.

• Зачастую финансовые пирамиды устраивают пышные презентации или разнообразные тренинги с целью эмоционально вовлечь вкладчиков и создать иллюзию деятельности. Если ваш родственник ходит на подобные мероприятия, можно отправиться туда вместе, чтобы собрать больше информации и задать вопросы организаторам (например: «Если вы обещаете гарантированную доходность 50%, то почему не возьмете кредит в банке под меньший процент?»). Расспросите о гарантиях, о возможности возврата средств.

• Если ваших знаний недостаточно, чтобы самостоятельно оценить степень риска, обратитесь за консультацией к юристу. 

• Если компания проявляет признаки финансовой пирамиды, соберите эти данные и предъявите родственнику, предложив ему для сравнения материалы о финансовых пирамидах: статьи, фильмы, в которых рассказывается, какие финансовые пирамиды существуют.

• Найдите человека, который уже потерял деньги (а таких немало), попросите его поговорить с вашим родственником. Личный опыт другого человека вызовет доверие.  

• Поговорите с родственником откровенно. Выясните, для чего ему нужна большая сумма денег. Одно дело — просто стремление к богатству, другое — желание найти деньги для решения проблем со здоровьем и других важных задач. Иногда пожилой родственник может попасть в такую организацию, где ему «всегда рады», потому что ему не хватает поддержки и впечатлений в жизни, ощущения самореализации. Эти пробелы можно восполнить другими способами.

Совет! Постарайтесь заинтересовать вашего родственника в обучении основам финансовой грамотности. Например, купите курс или книгу по финансам, изложенную доступным и понятным языком. 

Помогайте близким разобраться, как бережно сохранять и приумножать свои накопления

Подводим итоги

А теперь ответим на самые популярные вопросы, касающиеся финансовых пирамид.

Какие финансовые пирамиды в России существуют?

Список финансовых пирамид (то есть компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности) есть на сайте ЦБ РФ. Среди них Bilmar CG, компания «Лидер», микрокредитная организация «Новый займ», 3 FOREX, Экономическая игра OptimaDay и множество других организаций. Помните: важно не просто знать список финансовых пирамид, но и принципы, по которым их можно распознать — о них мы рассказали в статье. Помните, что многие финансовые пирамиды 2023 года еще не успели стать известными.  

Как забрать свои деньги из пирамиды?

Напишите письмо организаторам с требованием вернуть деньги, обратитесь в прокуратуру. Объединяйтесь с другими пострадавшими, чтобы дело получило общественную огласку.

В чем опасность финансовых пирамид?

Такие организации ничего не производят. Их деятельность — пустышка. А соответственно, и надежной прибыли взяться неоткуда.

Как понять, что вы имеете дело с финансовой пирамидой?

«Эти бумаги пойдут вверх! Прибыль гарантирована! Вы пожалеете, если этого не сделаете прямо сейчас!» Если вы слышите такие фразы, это уже должно вас насторожить. Прежде чем отдавать кому-то деньги, проверьте компанию на признаки финансовой пирамиды, о которых мы говорили выше. 

Итак, может ли участие в финансовой пирамиде принести прибыль? Да, но только ее недобросовестному создателю. Крупные и надежные компании платят небольшой процент, и лишь мошенники обещают золотые горы. Учитесь отличать инвестирование с разумной долей риска от вкладывания денег в заведомо мошеннические проекты.

Если у вас есть сбережения, которые вы хотите сохранить и приумножить, оцените преимущества вклада «Добро пожаловать» от Почта Банка — до 11,5% годовых на сумму до 300 тысяч рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее о предложении и оставить заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.