Сколько действует одобрение кредита

Для любого человека, который планирует получить кредит в банке, самым желанным словом является «одобрено». На волне радости не сразу приходит осознание того, что одобрение кредита, как правило, ограничено по сроку. О том, сколько именно сохраняется этот статус, расскажем далее в статье.

Как банк принимает решение по заявке

Рассматривая заявку, банк действует по следующей схеме.

• Сбор информации. Сюда входят личные данные, финансовая информация, трудовой стаж, уровень дохода и сведения о существующих займах.

• Анализ кредитной истории. Банк проверяет кредитную историю заявителя, обращая внимание на наличие предыдущих кредитов, задолженностей, просрочек и других финансовых обязательств. Положительная кредитная история может повысить шансы на одобрение заявки, а негативные записи могут оказать отрицательное влияние.

• Расчет платежеспособности. Банк анализирует доходы и расходы заявителя для определения его платежеспособности. Оцениваются текущие долги и обязательства (алименты, штрафы), чтобы определить, сможет ли заявитель выплачивать кредит в установленные сроки.

• Определение рисков. Банк всегда оценивает риски, связанные с предоставлением кредита заявителю. Вероятность одобрения кредита зависит от финансовой стабильности, кредитной истории, степени надежности и других факторов.

• Принятие решения. На основе анализа собранной информации и оценки рисков банк принимает решение о предоставлении или отказе в кредите. В случае одобрения заявки финансовое учреждение определяет такие условия, как сумма, сроки, процентная ставка и др.

На финальном этапе банк сообщает заявителю о результатах рассмотрения его заявки — обычно через СМС, электронным письмом или по телефону 

Через сколько времени приходит одобрение кредита

Время, необходимое банку для рассмотрения кредитной заявки, может различаться в зависимости от типа кредита, сложности заявки (наличие залога, поручителей и т. п.), финансовой политики банка и других факторов.

• Потребительские кредиты и кредитные карты. Обычно период рассмотрения длится от нескольких минут до пары дней. Этот процесс занимает меньше времени, если заявка подается онлайн на сайте.

• Ипотека. Рассмотрение заявки на ипотечный кредит может растянуться на срок от нескольких дней до пары недель — в среднем около семи дней. Такая продолжительность связана с более глубоким анализом финансового положения заемщика и оценкой недвижимости.

• Бизнес-кредиты. Данные заявки обычно требуют более длительного времени для рассмотрения, так как банк должен проанализировать финансовые показатели предприятия, его деловую репутацию и план использования заемных средств. Время рассмотрения может растягиваться до нескольких недель.

Что такое предварительное одобрение кредита и сколько дней оно действует

Предварительное одобрение по кредитной заявке — это первичное решение банка о том, что заемщик имеет потенциал для получения кредита на основе имеющихся данных. Это не окончательное одобрение! Оно дает заемщику представление о возможности получения кредита и ориентировочных условиях, таких как сумма кредита, процентная ставка и сроки погашения.

Срок действия предварительного одобрения может различаться в зависимости от банка и типа кредита. Обычно он составляет от нескольких дней до нескольких месяцев. Однако стоит учитывать, что предварительное одобрение не является окончательным решением и не гарантирует, что кредит будет предоставлен в указанных условиях. Подробнее о том, что делать после финального одобрения, мы рассказали в этой статье. 

На заметку! Если заемщик решит воспользоваться предварительным одобрением и подаст окончательную заявку на кредит, банк проведет более подробный анализ его финансовой ситуации и кредитной истории перед принятием финального решения.

Предварительное одобрение может быть выдано на основе краткого анализа информации о заемщике. Как правило, на этом этапе не нужно предоставлять дополнительные документы

Как узнать об одобрении заявки

Вы подали кредитную заявку и хотите узнать о ее статусе? Есть несколько способов получить информацию:

• Онлайн-банк. Если вы подавали заявку на кредит через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение своего банка, достаточно просто войти в свой аккаунт и проверить статус заявки в соответствующем разделе. 

• Звонок в банк. Вы можете самостоятельно позвонить в банк и узнать о решении по своей заявке. Используйте номера телефонов только с официальных сайтов!

• Письменное уведомление. Некоторые банки отправляют письменное уведомление о статусе кредитной заявки по обычной или электронной почте. Если вы не получили такое письмо, уточните у банка, как именно он сообщает информацию по кредитной заявке.

• Офис банка. Если вы подавали заявку в отделении, можете прийти туда лично через несколько дней и узнать о статусе заявки у кредитного менеджера.

• СМС или пуш-уведомление. Всё чаще банки сообщают клиенту о своем решении через СМС или пуш-уведомления, которое приходит на мобильный телефон.

Сколько действует одобрение кредита

Этот период может варьироваться в зависимости от типа кредита, условий соглашения, кредитного рейтинга заемщика и другие критериев. В этом вопросе рекомендуем отталкиваться от следующей информации:

• Потребительские кредиты. Обычно срок одобрения составляет от нескольких недель до одного-двух месяцев. Уточняйте эту информацию у кредитного менеджера.

• Ипотечные кредиты. Одобрение на ипотеку, как правило, имеет более продолжительный срок действия, чем у потребительских кредитов. Обычно он составляет от одного месяца до полугода. В среднем — около трех месяцев.

• Кредитные карты. Период одобрения может быть относительно коротким и варьироваться от нескольких месяцев до года. 

Для предпринимателей срок действия одобрения может составлять от нескольких недель до нескольких месяцев, особенно при крупных суммах

Можно ли отказаться от кредита после одобрения

В большинстве случаев можно отказаться от кредита после его одобрения. Для начала свяжитесь с банком любым удобным способом. Сообщите о своем намерении аннулировать заявку и уточните условия отмены. Если вы уже подписали договор и получили средства, потребуется вернуть их в полном объеме. Иногда банки взимают комиссии или проценты за досрочное погашение.

В некоторых случаях банк может запросить письменное заявление об отказе. Обычно это необходимо для того, чтобы ваше решение было официально зарегистрировано. Кроме того, важно убедиться, что отказ от кредита не повлияет негативно на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю.

Влияет ли отказ на кредитную историю

Когда вы подаете заявку на кредит и банк делает запрос в бюро кредитных историй. Там в вашем личном досье появляется отметка о том, что вы запросили кредит. Если вы подписали договор, эта отметка отражает, что вы открыли новую кредитную линию.

Если же вы отказываетесь от кредита после его одобрения, отметка об открытии кредитной линии удаляется, но отметка о запросе сохраняется. Это может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Чем больше появляется запросов в вашей кредитной истории за короткий период времени, тем ниже может стать ваш кредитный рейтинг.

Хотите оформить кредит на выгодных условиях? Воспользуйтесь кредитом наличными от Почта Банка — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробности.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.