Справка по форме банка: что это и как получить в 2022 году

Сложно ли получить кредит, если нет возможности подтвердить доход официально? Если вы когда-нибудь сталкивались с оформлением займа, то наверняка знаете, что в таком случае можно предоставить справку по форме банка. 

Фактически это альтернатива форме 2-НДФЛ для тех, кто получает зарплату (или ее часть) в конверте и готов предоставить банку информацию о размере такого дохода. 

Справка по форме банка: разбираемся в терминах

Принимая решение о выдаче кредита, банк ориентируется на два показателя: как клиент платил по предыдущим займам и достаточный ли у него доход, чтобы платить по новому. В первом случае оценивается кредитная история заемщика, во втором — запрашивается справка о доходах. 

Для тех, кто трудоустроен официально, подтверждением заработка служит форма 2-НДФЛ, которую можно запросить в бухгалтерии или скачать на сайте налоговой службы. Неофициальный же доход доказать сложнее, так как банкам часто бывает недостаточно простой справки с работы в свободной форме. 

На этот случай предусмотрена справка по форме банка, которая составляется по единому шаблону. Это документ служит заменой справке 2-НДФЛ и подтверждает, что у потенциального заемщика есть реальный доход.  

Что должна включать справка

В справке по форме банка заемщик должен указать о себе всю ту же информацию, что обычно сообщается и в 2-НДФЛ, а именно: 

• персональные данные о заемщике: ФИО и должность,

• название юрлица, которое является работодателем для заемщика,

• банковские реквизиты компании и юридический адрес,

• контакты бухгалтерии и отдела кадров, 

• с каких пор человек числится сотрудником в организации,

• размер зарплаты со всеми премиями и бонусами.

Справка удостоверяется печатью организации и подписями гендиректора и главбуха

Справка по форме банка: важный нюанс 

Не все работодатели готовы указывать реальный размер зарплаты сотрудника в справке по форме банка, и дело вот в чем. Если компания платит часть денег в конверте, она тем самым занижает отчисления в налоговую службу и экономит на социальных платежах. Некоторые работодатели боятся указывать полную сумму серой зарплаты, так как считают, что эта цифра может «уплыть» в налоговую, и тогда компании грозят санкции со стороны налоговиков. 

Однако важно понимать, что справка по форме банка необходима финансовому учреждению лишь для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика и увидеть реальную картину его доходов — белых и серых. Риск того, что эту информацию получит налоговая, нулевой, так как у банка нет никакого интереса терять клиента.

Совет! Прежде чем оформлять кредит со справкой по форме банка, уточните у вашего работодателя, готов ли он прописать в ней всю сумму вашего реального неофициального заработка.

Если вы получаете зарплату в конверте, то для получения кредита вам придется оформлять справку по форме банка, а не 2-НДФЛ. 

В каких случаях нужна справка по форме банка

Независимо от типа займа, банку нужно подтверждение того, что заемщик будет своевременно и полностью вносить платежи по кредиту. Поэтому справка по форме банка может потребоваться для оформления и потребительского кредита, и кредитки, и ипотеки. 

Для клиента справка по форме банка может понадобиться в двух случаях:

• если весь доход приходит в конверте,

• если большая часть зарплаты серая, а официального дохода недостаточно для получения нужной суммы в кредит. 

На заметку! Для финучреждения важно, чтобы клиент, получающий неофициальный доход, смог гарантировать свою платежеспособность. Банковская справка и является тем самым документом, который берется за основу при рассмотрении кредитной заявки. Второй важный аспект — кредитная история. О том, как ее наработать и улучшить, мы подробно рассказывали в этой статье.

Период действия справки

В большинстве финучреждений, в том числе в Почта Банке, принят 30-дневный период действия справки по форме банка. Этот документ лучше готовить к той дате, когда вы планируете обратиться в банк за кредитом. 

Уточните заранее в бухгалтерии, сколько дней уйдет на заполнение и заверение справки. Чтобы ускорить процесс, формуляр можно заполнить самостоятельно, а затем уже готовый документ отдать на подпись руководителю и бухгалтеру.

По истечении 30-дневного срока справку придется готовить заново.

Где получить бланк справки

Бумажный бланк можно получить в отделении банка. Другой вариант — скачать файл в интернете и заполнить от руки или на компьютере. Для банка нет разницы, в какой именно форме будет предоставлена информация о доходах. Гораздо большее, а точнее решающее значение имеет достоверность и полнота сведений в справке.

Поэтому не стоит пытаться обмануть банк — завышать размер неофициальной зарплаты, указывать больший срок работы на данной позиции, менять должность. Эта информация тщательно проверяется службой безопасности банка, и от этого зависит решение об одобрении кредита.

Как банк проверяет платежеспособность заявителя

Справка по форме банка позволяет банку проанализировать размер заработка, должность, стаж и тип трудового договора. Это нужно, чтобы понять, насколько большой и стабильный доход имеет заявитель. Для уточнения информации банк может связаться с работодателем — отделом кадров и/или бухгалтерией.

Дальше эти сведения сравниваются с тем, сколько потенциальный заемщик тратит на кредитные обязательства. Для этого делается запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить наличие займов и долговых обязательств, а также просрочки и штрафы по ним. 

При оценке кредитоспособности также оценивается возраст клиента, брачный статус, количество человек в семье. На основе этого составляет рейтинг заемщика, который влияет на величину одобренного кредита, срок, процентную ставку и другие условия.

Одобрят ли вашу заявку на кредит зависит от множества факторов анализа системы банка, а не только от справки.

Подводим итог: банковская справка — это замена 2-НДФЛ?

Точнее называть это альтернативой для тех, кто не имеет белой зарплаты, но при этом получает стабильный доход неофициально. 

Справка по форме банка (или 2-НДФЛ) — одно из обязательных условий для получения кредита в банке. Однако для подтверждения дополнительных источников дохода банки могут принимать и другие документы — например, договор аренды, выписку с банковского счета с регулярным движением средств, документы о получении пенсии или пособия.

В Почта Банке кредит наличными можно оформить с минимальным пакетом документов, а доход подтверждается онлайн. Листайте вниз и воспользуйтесь удобным онлайн-калькулятором, чтобы оформить кредит на максимально комфортных для вас условиях!