Влияет ли количество заявок на одобрение кредита

Представьте ситуацию. Вы хотите получить кредит на самых выгодных условиях, заходите в несколько банков, подаете заявки, а спустя несколько дней вам начинают приходить одни отказы. Первая мысль, что это какая-то ошибка и вам кто-то умышленно испортил кредитный рейтинг. Не спешите с выводами! В этой статье разберемся, как вероятность одобрения кредита зависит от количества заявок и что делать тем, кто получил отказ.

Что будет, если много раз подавать заявку на кредит

Почему не одобряют кредит все банки сразу? Чтобы понять причину, нужно поставить себя на место банков и немного разобраться в порядке рассмотрения кредитных заявок. 

Любой кредитор заинтересован в том, чтобы одолженные деньги вернулись в полном размере, вовремя, а еще лучше с процентами. Никто не хочет рисковать своими деньгами, и банки в том числе. 

Когда вы обращаетесь за кредитом в несколько финансовых учреждений, каждое из них делает запрос в бюро кредитной истории, чтобы оценить ваш персональный кредитный рейтинг. Таким образом, все банки, в которые вы подали заявку, видят, что параллельно вы еще несколько раз оставили аналогичный запрос.

• Что думаете вы. Я делаю несколько одновременных заявок, чтобы потом выбрать, какой банк сделает мне наиболее выгодное предложение по процентной ставке, срокам, сумме. А еще я хочу посмотреть, кто предлагает лучший клиентский сервис. 

• Что думают банки. Заемщик делает множество одинаковых заявок в разные банки, потому что отчаянно нуждается в деньгах. Ему срочно нужна финансовая помощь — значит, что-то с ним не так. 

У финансовых учреждений нет возможности подтвердить или опровергнуть свои подозрения, поэтому они действуют на упреждение и вносят заявителя в список рискованных. Такому клиенту либо откажут, либо одобрят кредит, но под более высокий процент и на меньшую сумму. Шанс одобрения кредита заметно снижается.

Совет! Если вы одновременно отправите две-три заявки, едва ли ваш кредитный рейтинг пострадает от этого. Но 10 запросов подряд скорее всего поставят вас в категорию рискованных клиентов, которых можно заподозрить в мошенничестве или в нестабильном материальном положении. Не ставьте себя в позицию человека, которому срочно нужно много займов. Это сведет к минимуму шанс одобрения кредита.

Если подавать несколько заявок на кредит подряд, растет вероятность не получить ни один из них

Как заявки на одобрение кредита влияют на кредитную историю

Как показывает практика, множественные заявки скорее негативно влияют на кредитный рейтинг. Исправить эту ситуацию нельзя одномоментно. Поэтому, если вы уже получили отказы, стоит взять паузу.

К сожалению, нельзя дать универсальную рекомендацию о том, сколько ждать до новой подачи на кредит. В каждом банке подходят к этому вопросу по-разному. Однако эксперты сходятся во мнении, что период ожидания должен составлять не менее 2–3 месяцев. 

Помните, что много одновременных заявок ухудшают кредитную историю. О том, как ее исправить, если вы раньше допускали просрочки, мы рассказали в этой статье. 

Сколько раз можно делать заявку на кредит

С точки зрения права никаких ограничений по количеству заявок нет. На практике же всё зависит от ситуации.

Ситуация № 1. Вы подаете запрос в тот же банк после отказа

Если это случилось один раз, не торопитесь сразу же подавать новую заявку. Для начала нужно выяснить причину отказа, затем исправить ее и только после этого идти в банк с новым запросом. 

Как правило, повторное обращение возможно не ранее трех месяцев. Считается, что именно столько времени нужно, чтобы заемщик разобрался с временными финансовыми трудностями.

Ситуация №2. Вы просите новый кредит в том же банке после одобрения

У вас уже есть действующий кредит, но нужно больше денег? Опять же не спешите с новой заявкой — ее вряд ли одобрят сразу же. Следует подождать не меньше трех месяцев (а иногда не меньше шести месяцев), чтобы банк смог оценить вашу финансовую дисциплину по выплате текущего займа. 

Ситуация №3. Вы подаете одновременно в разные банки

Получив отказ в одном банке, велик соблазн подать заявку в другой, тем более что сейчас это возможно в режиме онлайн, не выходя из дома. Так делать можно, но нужно понимать, какая вероятность одобрения кредита в таком случае. Не стоит заниматься массовой рассылкой — достаточно ограничиться двумя-тремя банками и дождаться решения от каждого. 

Помните, что множественные заявки, да еще и с последующим отказом, значительно снижают кредитный рейтинг

Исключения из правила о множественных заявках

Ипотека. В случае с ипотекой банкам проще понять логику, почему заемщик обращается сразу в несколько кредитных учреждений. Как правило, ипотеку не берут спонтанно — рассматривают несколько предложений под разные объекты и на разных условиях. К тому же требования к ипотечникам более строгие, поэтому у банков значительно меньше шанс столкнуться с неплатежеспособным клиентом или мошенником. 

Брокеры. Чаще всего к услугам таких специалистов обращаются при оформлении автокредита. Брокер рассылает заявки в несколько банков, используя данные из универсальной анкеты, которую заполнил клиент. В таком случае финансовые учреждения видят, что заявка поступает из автосалона и заемщик действительно выбирает лучшие условия для покупки машины.

На заметку! Некоторые банки охотнее других выдают потребкредиты клиентам, подавшим одновременно несколько заявок. Обычно так делают финансовые учреждения, которые ведут политику по привлечению новых клиентов.

Какие факторы влияют на одобрение кредита

Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки изучают заявителя по нескольким параметрам. В первую очередь они смотрят на кредитную историю — то, как исправно человек платил по кредитам в прошлом, сколько у него незакрытых займов, есть ли долги по налогам, штрафам, алиментам, коммунальным платежам. 

Далее банки рассчитывают кредитную нагрузку заемщика — то, какую часть от своего дохода, он направляет на погашение долгов. Для этого банки запрашивают справки о доходах и выписки из трудовой книжки.

Есть и второстепенные факторы, которые могут повлиять на вероятность одобрения кредита в банке. Речь идет о возрасте, стаже, семейном положении, образовании и наличии детей.

Подходите к выбору кредитной программы вдумчиво, и вам наверняка всё одобрят

Планируете оформить заем на выгодных условиях? Воспользуйтесь кредитом наличными от Почта Банка: от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на сумму до 5 млн рублей и на срок до семи лет. Листайте вниз, чтобы узнать все подробности и оформить онлайн-заявку.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.