Вот как мошенники могут взять на вас кредит

Вам тоже снятся кошмары, в которых мошенники оформляют на вас кредит, а вы потом всю жизнь возвращаете эти деньги? Согласны, долги — хуже любого Фредди Крюгера. Но знаете, что еще страшнее? Когда кто-то берет деньги на ваше имя в реальности, а потом коллекторы приходят их с вас взыскивать.

Как такое может случиться и что с этим делать — рассказываем в нашей статье о существующих вариантах мошенничества. Читайте до конца, чтобы знать, как защитить себя!

«Неужели на меня могут оформить кредитный договор? Это вообще как?»

Да, еще как могут. Интернет подарил нам много возможностей, но и добавил много видов мошенничества. Один из них — утечка данных из интернет-магазинов, маркетплейсов, сервисов и других онлайн-организаций. 

Номер телефона любого человека, ФИО, его счета, карты и даже данные паспорта могут попасть в открытый доступ. А мошенники только этого и ждут ради оформления очередного займа. Ведь им же лучше, если информация придёт в руки сама — не придется никого заставлять через хитроумные уловки раскрывать свои личные данные!

Кстати, не всегда виноват какой-нибудь хакер Нео из Матрицы — причиной утечки может стать и сам человек. Скинув кому-то фото паспорта, вы отправляете его в свободный полет по миру Интернета. Это ведь не просто картинка, а важный документ! Всегда есть риск, что снимок попадет не в те руки — и привет фальшивый договор, неожиданные долги, повестки в суд и разбирательства. 

Сколько есть историй, когда злоумышленники брали большие суммы с кредитами из-за банальной человеческой невнимательности, а потом снимали или переводили все средства себе. 

Хорошенько подумайте, прежде чем отправлять кому-то свои данные! Схема обмана может быть тщательно завуалирована. 

Да и потерять документы может каждый — жизнь очень непредсказуемая штука. Если злодеи получают их, у них совсем развязываются руки! Тогда мошенники радостно бегут оформлять кредит на чужой счет. Порой даже используют несколько попыток и разнообразных схем. Они ведь любят разводить народ!

«Но как мошенники это проворачивают?»

Способов использовать чужие данные много, но основных три:

• Прийти в отделение банка с подложным паспортом, вклеив туда другое фото или сделав на вас «косплей». Проще говоря — загримировавшись ради заключения договора. 

Как вы понимаете, тут шанс быть раскрытым невероятно высок, ведь система безопасности банка работает очень усердно и в 99% случаев вычисляет таких негодяев. Поэтому мошенники очень редко пытаются так какого-то обманывать;

• Использовать ксерокопию паспорта, также заменив фото. С банковскими организациями такое не сработает ни за что — там принимают только оригиналы документов, а не копии. Зато в микрофинансовых организациях (МФО) копии принимают только так, и взять деньги на чужое имя заметно проще;

• Воспользоваться мобильным банком в потерянном смартфоне. Вы хоть раз теряли телефон? Если нет, то эту практику лучше никогда не начинать. Ведь если там стоит приложение банка и не стоит защитный пин-код, то после его пропажи негодяи могут зайти в ваш аккаунт. 

Знаете ли вы, что там до займа — всего пара кликов и смсок? Так работает современная схема кредитования. Да, с одной стороны удобно, что все можно оформить самостоятельно и удаленно, а с другой стороны — дополнительные риски.

Важно знать! К сожалению, ответственность за все операции через приложение банка несет клиент. Возможно, у вас даже не получится доказать, что это были не вы, либо придется идти с этим делом в суд, чтобы восстановить справедливость. 

Обязательно ставьте пароль на телефон на случай, если потеряете его. Особенно если на нем стоит мобильный банк (на него также советуем поставить код при входе).

Но это только верхушка айсберга! Сколько у мошенников на самом деле способов — никто не знает. Они нам свои секретные данные не раскрывают :) Если не хотите оплачивать их роскошную жизнь, внимательно следите за своими вещами и старайтесь не показывать никому документы без особой необходимости.

«А как узнать, не висит ли на мне кредит и нет ли займа от этих негодяев?»

Удалось ли им повесить на ваше честное имя какой-либо долг, может рассказать лишь кредитная история — она хранится в одном из БКИ. 

Как узнать, в каком именно? Все просто:

• Заходим на сайт «Госуслуги»;

• Находим услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится история субъекта» и отправляем запрос на кредитную историю;

• В ответе получаем информацию о том, в каком БКИ хранится ваша история.

• После этого отправляем в нужное БКИ запрос и получаем ответ. Дважды в год вы можете оформить заявление на получение этой информации бесплатно. За все остальные проверки уже придется доплачивать (цены уточняйте в каждом БКИ). Но можете считать, что это плата за ваше душевное спокойствие ;)

Полезный совет! Если вы потеряли паспорт — не тратьте время на свою кредитную историю, а сразу подавайте заявку на восстановление в паспортный стол или МФЦ. Потерянный паспорт автоматически будет аннулирован, и кредит на него уже не будет оформлен при любых обстоятельствах. А вот бездействие при потере может подарить вам пару новых кредитов в финансовых организациях. 

Потеря документов может обернуться для вас многолетнем долгом! 

«Я зашел, проверил и… На меня и правда взяли кредит! Что же делать?!»

Главное — не поддаваться панике, собраться с духом и приступить к решению проблемы. Делимся универсальным планом, помогающим выйти из подобной ситуации:

Шаг 1. Спешим в полицию писать заявление. Оно нам понадобится для обращения в службу безопасности банка.

Шаг 2. С заявлением идём в организацию, где оформлен займ. Объясняем ситуацию сотрудникам — они знают, что делать, если произошла такая беда (потому что вы не первый и, увы, не последний). Специалисты помогут вам успокоиться, перевести разговор в официальное русло и заполнить все необходимые документы и заявки.

Шаг 3. Если после переговоров вам не поверили (а такое, к сожалению, бывает), обращаемся в суд с гражданским иском. Он может назначить специальные экспертизы для подтверждения: например, сравнение почерка.

Шаг 4. Ждём результаты. Названивать в финорганизацию или суд не нужно — это процесс не ускорит. Лучше проконсультироваться с юристами и почитать на форумах рассказы из жизни таких же жертв мошенничества. Возможно, там найдутся примеры того, как разрешились ситуации, подобные вашей. 

Когда проблема будет решена, строчка о мошенническом займе совсем исчезнет из вашей личной информации. Об инциденте будут напоминать только мурашки при виде новостей об очередных схемах обмана.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить лишние записи о деньгах, которых вы не брали. 

«Да уж… В сложное время мы живём»

Это точно! Поэтому сделаем общий вывод и запомним три главных правила:

Во-первых, будьте осторожны и не разглашайте свои личные данные без серьезной на то необходимости.

Во-вторых, следите за своим документами, кредитной историей и смартфоном. Помните, что последний всегда должен быть запаролен. Также советуем использовать сложные пароли во всех банковских аккаунтах и при входе в мобильный банк — для дополнительной защиты от взлома и кражи.

Ну и самое главное — если вы обнаружили, что долг на вас все же оформили, то не теряйте время и действуйте незамедлительно. Соберите все доказательства невиновности, напишите заявление, и справедливость обязательно восторжествует.