Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Собираетесь выплатить займ досрочно, но не понимаете, можно ли при этом вернуть деньги за страховку? Давайте разберемся вместе!

Наш эксперт расскажет, в каких случаях это реально осуществить, какие необходимо подготовить документы и куда надо обращаться для получения оставшихся средств. Также мы ответим на самые популярные вопросы, поэтому читайте до конца! 

Что вообще такое «страхование кредита»?

Представьте, что вы дали деньги в долг другу по большой просьбе. Вы обязательно спросите его: «Когда ждать возврат?», «Точно ли вернешь без задержек?». Ведь это ваши честно заработанные средства, на которые вы и сами рассчитываете!

То же самое делает банк. Он выдает людям кредиты, а в ответ хочет иметь гарантии, что он получит свои деньги назад. Страхование — это и есть та самая «гарантия», обеспечивающая возврат займа даже при наступлении болезни, потери трудоспособности. То есть ничего плохо в ней нет!

Более того, иногда страховка кредита даже выгодна. Почему? Дело в том, что банки часто снижают ставки по кредитам, к которым оформлено страхование. Для клиента это означает меньшую переплату по процентам. Правда, есть и минус, ведь страховка не бесплатная и подразумевает дополнительные траты. То есть за нее нужно платить. 

Стоимость страхования кредита оценивается индивидуально в каждом случае, ведь все зависит от суммы кредита, его срока и так далее.

Поэтому в случае досрочного погашения кредита у вас может появиться логичный вопрос: «А зачем я заплатил за страхование на весь срок кредита, если долг я погасил заранее?».

Поэтому давайте обсудим, как можно вернуть страховку и деньги за нее, если кредит вы погашаете досрочно.

Какую страховку по кредиту разрешено вернуть?

Так как существует множество видов страхования, мы решили составить простую и понятную разъясняющую таблицу. Глядя в нее, вы сразу можете понять, является ли ваша страховка возвратной или нет.Можете сделать скриншот данной таблицы, чтобы всегда иметь эту информацию под рукой.

Также не удастся вернуть оплату за редкие, специфические виды полисов:

• Медицинское страхование иностранных лиц без российского гражданства, официально работающих в РФ;

• Медстраховки граждан, находящихся за границей;

• Страхование для работников некоторых профессий, для которых полис является допуском к выполнению профессиональных обязанностей;

• Международное автострахование по «Грин карте».

«Мой тип страховки по кредиту оказался возвратным. Как получить деньги назад?»

С 1 сентября 2020 года в России действует закон, помогающий оформить возврат неиспользованной части страховой премии — суммы, которая была уплачена за полис, необходимый для получения займа. 

Вы взяли кредитные средства после вступления этого закона в силу и оформили к кредиту страховку? Значит, этот закон и поможет вам вернуть часть средств за неиспользованный срок страхования

Важно, чтобы при этом страхование было добровольным, оформленным во время получения займа. При этом не должен наступить страховой случай, а заемщик на момент запроса по возврату обязан полностью погасить задолженность. Если наступил страховой случай и страховая компания помогла вам выплатить долг, считается, что вы воспользовались их услугами. В этом случае заявление на возврат страховки не примут.

Допустим, вы соответствуете всем вышеуказанным требованиям. Как тогда вернуть страховку и уплаченные за нее средства? 

Просто следуйте нашей инструкции: 

1. Подготовьте все необходимые документы и справки;

2. Напишите заявление в страховую компанию или в банковскую организацию с просьбой вернуть средства (в зависимости от того, где был оформлен страховой полис);

3. Дождитесь решения по вашей заявке. Обычно ее рассмотрение занимает 7 рабочих дней;

4. В случае, если ваше заявление на возврат страховки одобрили, вам остается лишь получить остаток от ее стоимости на счет.

Полезно знать! В июле 2021 года Банк России опубликовал письмо для всех страховых компаний, в котором объяснил, что страховщик должен сделать возврат той суммы, которая пропорциональна времени, оставшемуся до конца действия полиса (по всем указанным в договоре рискам). Имейте это в виду, когда будете общаться с банком или страховой компанией.

Бонусом ответим на часто задаваемые вопросы о страховке к кредиту

Какие нужны документы, чтобы вернуть страховку по кредиту?

Вам понадобятся:

• Паспорт; 

• Заявление об отказе от Договора страхования;

• Квитанция об оплате страховой премии;

• Кредитный договор и справка, подтверждающая отсутствие задолженности перед банком при досрочном погашении;

• Оригинал полиса;

• Реквизиты банковского счета для возврата денег. 

Подготовьте все необходимые документы для возврата страховки по кредиту, и все пройдет как по маслу.

Можно ли отказаться от страховки и что за это будет?

По закону «О защите прав потребителей» банк не имеет права навязывать дополнительные услуги и продукты при выдаче кредита. Страхование является добровольным, заемщик имеет возможность им не пользоваться. Исключение составляет страхование недвижимости при ипотеке и оформление КАСКО при автокредитовании. 

Однако в случае отказа банк имеет право повысить процентную ставку, ведь его риски при выдаче незастрахованного займа растут.

Кто занимается страхованием?

Для этого существуют страховые компании, то есть сам банк не занимается оформлением полисов и выплатами. Многосторонний договор заключается между заемщиком, страховой компанией и финансовой организацией. По условиям документа страховая компания выступает в качестве страхователя, банк получает статус «выгодоприобретателя», а заемщик считается застрахованным лицом.

Теперь вы знаете все о возврате страховки по кредиту!

Уверяем вас, вы без труда вернете страховые взносы — просто соберите документы, напишите заявление и подождите неделю!

А если вам вдруг понадобится выгодный кредит, обратите внимание на предложение от Почта Банка! Листайте дальше, чтобы заполнить заявку и получить до 5 000 000 рублей по ставке всего от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка»!

Ставка актуальна на момент написания статьи