Отправил кредит мошенникам. Что делать?

А вы слышали о том, как людям звонят якобы из службы безопасности банка и просят перевести деньги на некий «безопасный счет»? Как вы понимаете, все подобные истории не имеют ничего общего с реальными звонками из банка, а являются хитро выстроенными мошенническими схемами. 

К сожалению, каждый год число таких случаев только растет. А вместе с тем увеличивается количество жертв, которые переводят злоумышленникам не только свои накопления, но и оформляют кредит под давлением мошенников. Рассказываем, как работают такие схемы, что делать попавшимся на крючок и есть ли шанс вернуть деньги у тех, кто взял кредит и перевел мошенникам. 

Как работают мошенники

Вот два абсолютно реальных случаях, которые произошли в разных регионах России совсем недавно. 

История первая

На телефон многодетной матери из Калининграда поступил звонок с незнакомого московского номера. Вежливый мужской голос представился работником банка и спросил, не заключала ли молодая мать кредитный договор в последнее время. 

Девушку немало ошарашил такой вопрос, потому что никаких кредитов она не оформляла. Тогда голос на том конце провода сообщил, что прямо сейчас на ее имя кто-то пытается взять кредит и эту операцию нужно срочно прервать. Для этого «сотрудник службы безопасности» попросил выполнить регламент банка: оформить заем на аналогичную сумму и перевести полученные деньги на страховую ячейку. Испуганная жертва тут же оформила онлайн-кредит на 200 тысяч рублей, сняла деньги с карты и перевела на указанные реквизиты. 

Далее ей еще раз позвонили под видом сотрудников полиции и попросили не разглашать информацию об этом деле. Самое печальное в данной истории то, что на следующий день эту девушку еще раз развели на 50 тысяч рублей по точно такой же схеме. Лишь спустя некоторое время она поняла, что оказалась в лапах мошенников, которым собственноручно перевела 250 тысяч рублей.  

Мошенники чаще всего представляются сотрудниками службы безопасности банка. Будьте осторожны!

История вторая

Жительница Новосибирска также попалась на уловки аферистов: взяла кредит и перевела мошенникам в общей сложности 3,2 млн рублей. А дело было так. На ее мессенджер позвонили якобы из центробанка и попросили уточнить, поступал ли ей банковский перевод от третьего лица и сообщала ли она кому-нибудь данные своего лицевого счета. 

Ничего такого женщина, конечно, не делала. Тогда «сотрудник ЦБ» стал рассказывать ей о мошенниках, которые на ее имя якобы оформили кредиты. По его словам, для расследования дела к разговору должен подключиться сотрудник силового ведомства. 

И действительно, следующий звонок сибирячке поступил от «человека в форме». Тот сообщил ей о том, что сотрудники банков воруют персональные данные клиентов и оформляют на них кредиты. Инспектор сообщил, что она попала в такую же ситуацию — на нее уже оформлено несколько займов, но деньги пока не обналичены. Чтобы остановить этот процесс, он попросил женщину придерживаться строгого алгоритма: оформить займы на аналогичные же суммы и перевести их на страховые ячейки. 

Наша героиня так и сделала. В итоге одним днем все ее заемные деньги «уплыли» в руки мошенников. 

Мошенники используют психологические приемы, чтобы держать жертв на крючке

Почему не стоит брать кредит для других людей

Описанные выше истории — абсолютно реальные и объединяет их одно: ни в том, ни в другом случае жертвы так и не смогли добиться обнуления кредитов. Обеим пострадавшим приходится возвращать заемные средства, которыми они так простодушно распорядились в пользу мошенников. 

К сожалению, в большинстве случаев жертвам мошенников не удается снять с себя ответственность за оформленный кредит, а правоохранительные органы редко находят преступников. Как правило, на сторону заемщиков не встают ни банки, ни суды. 

Можно ли вернуть деньги, если перевел кредит мошенникам

Такая вероятность есть только в том случае, если удастся доказать, что аферисты оформили кредит на ваше имя без вашего ведома. 

Больше шансов восстановить справедливость в том случае, если злоумышленники подписывали договор в отделении банка или МФО, используя фальшивые документы. В таком случае можно привлечь полицию, провести анализ видеозаписей и почерковедческую экспертизу. Все это даст шанс доказать, что заем брали не вы, а кто-то другой.

Если кредит оформлялся на сайте банка или через мобильное приложение, то решить вопрос сложнее. Дело в том, что онлайн-договоры кредитования подписываются при помощи так называемого аналога собственноручной подписи (АСП). На практике это смс с одноразовым паролем, который заменяет личную подпись. 

Но надо иметь в виду, что АСП имеет законную силу только в том случае, если клиент дает письменное согласие на использование АСП в конкретном банке (обычно этот пункт есть в кредитном договоре). Кроме того, АСП заменяет личную подпись только тогда, когда смс было отправлено на телефонный номер того человека, который запросил кредит, а не третьего лица.  

Всего одна смска способна лишить больших денег, причем кредитных! 

Что делать, если вы перевели кредит мошенникам

1-й шаг

Если вы поняли, что только что оформили кредит и отправили деньги, поддавшись на уловки аферистов, тут же звоните в банк по телефонам, указанным на официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты. Объясните ситуацию оператору и попросите приостановить или отменить транзакцию. 

2-й шаг 

Если отменить или приостановить операцию не удалось, отправляйтесь в отделение банка, чтобы написать заявление. Вас попросят донести любые подтверждающие документы: распечатки входящих и исходящих звонков, переписку в мессенджерах и т. п.

3-й шаг

Следом отправляйтесь в полицию, пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли. Без этого вам не получится продвинуться дальше, если банк откажется решать вопрос в досудебном порядке и признавать вас потерпевшим.

4-й шаг

Если вместе с кредитом вы оформили еще и страховку, то есть приятный момент — ее можно вернуть. Для этого потребуется написать заявление в страховую компанию. Чтобы возвратить всю стоимость страховки, у вас будет 14 рабочих дней со дня подписания договора. Учитывайте, что отказ от страховки может повлечь за собой увеличение процентной ставки. Соответственно, если вам придется выплачивать кредит, то условия могут стать менее выгодными.

5-й шаг 

В течение 30-90 дней банк должен рассмотреть ваше заявление. Если удастся выяснить, что кредит кто-то оформил на вас подложным путем, операцию аннулируют и все обязательства с вас снимут. Если же вы сами подписали кредитный договор, то доказать свою невиновность будет очень сложно. В таком случае имеет смысл обращаться к юристу, специализирующемуся на подобных делах.

Перевели деньги мошенникам? Соберитесь — есть шанс всё исправить!

5 советов, как не нарваться на мошенников 

• Самое первое — не вступайте ни в какие беседы с теми, кто представляется сотрудником службы безопасности банка, работником центробанка, налоговым инспектором и т. п. Если вам поступил подобный звонок и вас начали запугивать, вешайте трубку и самостоятельно перезванивайте в свой банк по номеру с официального сайта. 

• Имейте в виду, что ваша сим-карта может быть использована мошенниками для авторизации банковских операций. Помните, что платежный код из смс — аналог вашей личной подписи. Поэтому не оставляйте свой телефон без присмотра, не позволяйте незнакомым людям пользоваться им, не диктуйте никому проверочные коды, периодически меняйте пароль для разблокировки экрана. 

• Не скачивайте мобильные приложения, если вас просят это сделать по телефону незнакомые люди, кем бы они ни представлялись. Учитывайте, что через подложные мобильные приложения аферисты могут получать смс-коды, с помощью которых они оформляют кредиты на других людей.

• Если вы перестали пользоваться сим-картой, зайдите в офис мобильного оператора, отключите номер и получите справку о том, что он вам больше не принадлежит.

• Оформляйте кредиты в проверенных организациях — например, в Почта Банке. Тут все не только надежно, но и выгодно: кредит можно получить по ставке от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее об этом предложении и рассчитать платежи по кредиту!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.