Взять кредит, чтобы закрыть кредитную карту

Везет тем, кто может хладнокровно обращаться с кредиткой — вовремя погашать задолженность, активно пользоваться бесплатным периодом, планировать свои расходы. 

Если всё это вам представляется фантастикой, а с кредитной картой у вас складываются пока только зависимые отношения, самое время воспользоваться советами из этой статьи. Рассказываем о том, как можно закрыть кредитную карту другим кредитом, стоит ли это делать и что нужно знать о рефинансировании кредитки. 

Что будет, если не платить по кредитной карте

Последствия могут быть как незначительные, так и весьма ощутимые. Все зависит от того, какую сумму вы задолжаете банку и в течение какого времени не будете погашать кредитку. Вот основные сценарии:

1. Вы пропустили обязательный платеж не более чем на семь дней. Такая просрочка называется технической и, как правило, не ведет к каким-либо последствиям, если такая забывчивость с вами случается не чаще двух раз в год.

2. Если вы пропустили расчетную дату, но успели внести обязательный платеж в течение одного месяца, то ваш кредитный рейтинг потеряет несколько баллов, а банк может наложить штраф. Кредит на карту с плохой кредитной историей будет получить сложнее!

3. Вы просрочили платеж на 1-3 месяца — например, лишились работы или серьезно заболели? Ждите телефонного разговора с сотрудником отдела по взысканию задолженности. Придется объяснять, почему долг копится, а попытки его погасить не предпринимаются. Кстати, позвонить могут и из-за просрочки в пару дней, чтобы о ней напомнить. Будьте готовы!

4. Прошло больше трех месяцев с даты обязательного платежа? Банк имеет право инициировать подачу иска в суд.

Кредитка выгодна в том случае, если вы погашаете задолженность в течение льготного периода. В остальное время процент по ней намного выше, чем по кредиту!

Стоит ли брать кредит, чтобы закрыть долг по кредитной карте

Это довольно распространенная практика, но нужно тщательно взвесить все за и против.

Две причины закрыть кредитную карту другим кредитом 

1. Если вам не хватает дисциплины. Кредитная карта — как коробка с шоколадными конфетами для ребенка: руки так и тянутся взять еще и еще, пока не станет дурно. Кому-то удается растянуть удовольствие, кто-то опустошает стратегический запас за один присест.

Вы исправно вносите обязательный платеж по кредитке, но потом раз за разом тратите еще больше? В результате ваша задолженность только растет. В таком случае имеет смысл взять кредит, чтобы закрыть долг по кредитной карте одним платежом. По отзывам заемщиков, погашать потребкредит проще, чем кредитку: есть четкий график с фиксированными ежемесячными платежами и нет соблазна потратить то, что уже вернул банку!

2. Если у вас накопился крупный долг. Ставки по потребкредитам всегда выгоднее, чем по кредитным картам, а значит, и процентная переплата у них меньше. Поэтому, если долг большой, лучше погасить его кредитом.

Сейчас Почта банк предлагает выгодные условия по кредиту наличными — от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Это отличный способ погасить долг по кредитке с минимальной переплатой! 

Три причины не закрывать кредитку новым займом

1. Если долг небольшой. Подумайте, а стоит ли брать кредит на полгода-год, когда можно затянуть пояса на пару месяцев, закрыв задолженность самостоятельно или взяв в долг у знакомых? Учитывайте, что любой кредит предполагает процентную переплату, поэтому выгода может оказаться нулевой.

2. На вас висят другие кредиты. Во-первых, большая кредитная нагрузка делает получение каждого нового займа более сложной. Во-вторых, есть вероятность запутаться в платежах и допустить новые просрочки.

3. Плохая кредитная история. Для банка это повод усомниться в платежеспособности заемщика. Поэтому клиентам с низким рейтингом кредиты выдают под больший процент, который может быть равен ставке по кредитке. А какой тогда смысл брать новый заем?

Если долг по кредитке большой, то новый заем позволит сократить переплату по процентам!

Почему лучше выбрать рефинансирование кредитной карты

Кредитная карта — хорошая подстраховка на случай финансовых трудностей и незапланированных трат. Кредитка здорово выручает, если собственные сбережения вы предпочитаете хранить на вкладах, в валюте или в ценных бумагах, а расчеты за крупные покупки вам удобнее растягивать на пару-тройку месяцев. И все-таки у этого продукта есть один нюанс: кредитку выгодно использовать только во время льготного беспроцентного периода. Обычно он составляет от 30 до 120 дней.

Если у вас не получается пользоваться картой в течение бесплатного периода, а долг продолжает расти, то стоит воспользоваться рефинансированием. Суть этого банковского продукта заключается в том, что вы оформляете новый кредит для выплаты одного или нескольких менее выгодных займов. Сюда входят как потребкредиты, так и кредитные карты.

Плюсы рефинансирования:

• Эта программа позволяет одним махом погасить задолженности по нескольким кредитным картам, выданным разными банками.

• Можно выбрать день, когда вам удобнее всего вносить ежемесячный платеж.

• Вы сможете значительно сократить переплату по процентам, так как ставки по программам рефинансирования намного ниже, чем по кредиткам.

• Вы сможете более дисциплинированно погашать задолженность, так как у вас не будет соблазна снова и снова тратить деньги с кредитки после очередного внесения обязательного платежа.

В Почта Банке вы можете рефинансировать свою кредитку (или другие долги) по ставке всего от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Воспользуйтесь этим предложением, чтобы закрыть старые займы новым кредитом на максимально выгодных условиях!

Ах, если можно было бы просто разрезать пластик и навсегда забыть о задолженности по кредитке!

Как правильно закрыть кредитную карту после погашения долга

Вы погасили задолженность по кредитке и решили больше ей не пользоваться… Что дальше? Теперь важно правильно закрыть карту! Даже если вы перестанете ее использовать, банк может продолжать списывать комиссию за обслуживание, плату за дополнительные услуги и/или неуплаченные проценты за предыдущие периоды, из-за чего долг будет копиться.

Вот 5 шагов, которые нужно сделать для полного закрытия карточки:

1. Посетите отделение вашего банка. От вас потребуется только паспорт, а саму карту можно оставить дома.

2. Сообщите сотруднику о решении полностью закрыть кредитку и прекратить ее обслуживание.

3. Заполните заявление и ознакомьтесь с расчетом по оставшемуся долгу.

4. Пополните банковский счет на указанную сумму. Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, сотрудник переведет деньги самостоятельно. 

5. Учитывайте, что на полное закрытие карточного счета может уйти от одного до двух месяцев. В этот период могут всплыть неучтенные задолженности, которые также придется погасить.

6. По факту полного закрытия вы получите уведомление из банка. Если оно не поступило, самостоятельно обратитесь в ближайшее отделение. Чтобы получить документальное подтверждение, запросите у менеджера справку о прекращении действия кредитной карты.

Главное — не тяните, если понимаете, что не справляетесь с долгом по кредитке сами! Воспользуйтесь программой рефинансирования Почта Банка и погасите долги на сумму до 5 000 000 рублей. Листайте вниз, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и заполнить онлайн-заявку!

Все ставки актуальны на момент написания статьи.