Везет тем, кто может хладнокровно обращаться с кредиткой — вовремя погашать задолженность, активно пользоваться бесплатным периодом, планировать свои расходы.
Если всё это вам представляется фантастикой, а с кредитной картой у вас складываются пока только зависимые отношения, самое время воспользоваться советами из этой статьи. Рассказываем о том, как можно закрыть кредитную карту другим кредитом, стоит ли это делать и что нужно знать о рефинансировании кредитки.
Последствия могут быть как незначительные, так и весьма ощутимые. Все зависит от того, какую сумму вы задолжаете банку и в течение какого времени не будете погашать кредитку. Вот основные сценарии:
1. Вы пропустили обязательный платеж не более чем на семь дней. Такая просрочка называется технической и, как правило, не ведет к каким-либо последствиям, если такая забывчивость с вами случается не чаще двух раз в год.
2. Если вы пропустили расчетную дату, но успели внести обязательный платеж в течение одного месяца, то ваш кредитный рейтинг потеряет несколько баллов, а банк может наложить штраф. Кредит на карту с плохой кредитной историей будет получить сложнее!
3. Вы просрочили платеж на 1-3 месяца — например, лишились работы или серьезно заболели? Ждите телефонного разговора с сотрудником отдела по взысканию задолженности. Придется объяснять, почему долг копится, а попытки его погасить не предпринимаются. Кстати, позвонить могут и из-за просрочки в пару дней, чтобы о ней напомнить. Будьте готовы!
4. Прошло больше трех месяцев с даты обязательного платежа? Банк имеет право инициировать подачу иска в суд.
Кредитка выгодна в том случае, если вы погашаете задолженность в течение льготного периода. В остальное время процент по ней намного выше, чем по кредиту!
Это довольно распространенная практика, но нужно тщательно взвесить все за и против.
1. Если вам не хватает дисциплины. Кредитная карта — как коробка с шоколадными конфетами для ребенка: руки так и тянутся взять еще и еще, пока не станет дурно. Кому-то удается растянуть удовольствие, кто-то опустошает стратегический запас за один присест.
Вы исправно вносите обязательный платеж по кредитке, но потом раз за разом тратите еще больше? В результате ваша задолженность только растет. В таком случае имеет смысл взять кредит, чтобы закрыть долг по кредитной карте одним платежом. По отзывам заемщиков, погашать потребкредит проще, чем кредитку: есть четкий график с фиксированными ежемесячными платежами и нет соблазна потратить то, что уже вернул банку!
2. Если у вас накопился крупный долг. Ставки по потребкредитам всегда выгоднее, чем по кредитным картам, а значит, и процентная переплата у них меньше. Поэтому, если долг большой, лучше погасить его кредитом.
Сейчас Почта банк предлагает выгодные условия по кредиту наличными — от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Это отличный способ погасить долг по кредитке с минимальной переплатой!
1. Если долг небольшой. Подумайте, а стоит ли брать кредит на полгода-год, когда можно затянуть пояса на пару месяцев, закрыв задолженность самостоятельно или взяв в долг у знакомых? Учитывайте, что любой кредит предполагает процентную переплату, поэтому выгода может оказаться нулевой.
2. На вас висят другие кредиты. Во-первых, большая кредитная нагрузка делает получение каждого нового займа более сложной. Во-вторых, есть вероятность запутаться в платежах и допустить новые просрочки.
3. Плохая кредитная история. Для банка это повод усомниться в платежеспособности заемщика. Поэтому клиентам с низким рейтингом кредиты выдают под больший процент, который может быть равен ставке по кредитке. А какой тогда смысл брать новый заем?
Если долг по кредитке большой, то новый заем позволит сократить переплату по процентам!
Кредитная карта — хорошая подстраховка на случай финансовых трудностей и незапланированных трат. Кредитка здорово выручает, если собственные сбережения вы предпочитаете хранить на вкладах, в валюте или в ценных бумагах, а расчеты за крупные покупки вам удобнее растягивать на пару-тройку месяцев. И все-таки у этого продукта есть один нюанс: кредитку выгодно использовать только во время льготного беспроцентного периода. Обычно он составляет от 30 до 120 дней.
Если у вас не получается пользоваться картой в течение бесплатного периода, а долг продолжает расти, то стоит воспользоваться рефинансированием. Суть этого банковского продукта заключается в том, что вы оформляете новый кредит для выплаты одного или нескольких менее выгодных займов. Сюда входят как потребкредиты, так и кредитные карты.
Эта программа позволяет одним махом погасить задолженности по нескольким кредитным картам, выданным разными банками.
Можно выбрать день, когда вам удобнее всего вносить ежемесячный платеж.
Вы сможете значительно сократить переплату по процентам, так как ставки по программам рефинансирования намного ниже, чем по кредиткам.
Вы сможете более дисциплинированно погашать задолженность, так как у вас не будет соблазна снова и снова тратить деньги с кредитки после очередного внесения обязательного платежа.
В Почта Банке вы можете рефинансировать свою кредитку (или другие долги) по ставке всего от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Воспользуйтесь этим предложением, чтобы закрыть старые займы новым кредитом на максимально выгодных условиях!
Ах, если можно было бы просто разрезать пластик и навсегда забыть о задолженности по кредитке!
Вы погасили задолженность по кредитке и решили больше ей не пользоваться… Что дальше? Теперь важно правильно закрыть карту! Даже если вы перестанете ее использовать, банк может продолжать списывать комиссию за обслуживание, плату за дополнительные услуги и/или неуплаченные проценты за предыдущие периоды, из-за чего долг будет копиться.
1. Посетите отделение вашего банка. От вас потребуется только паспорт, а саму карту можно оставить дома.
2. Сообщите сотруднику о решении полностью закрыть кредитку и прекратить ее обслуживание.
3. Заполните заявление и ознакомьтесь с расчетом по оставшемуся долгу.
4. Пополните банковский счет на указанную сумму. Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, сотрудник переведет деньги самостоятельно.
5. Учитывайте, что на полное закрытие карточного счета может уйти от одного до двух месяцев. В этот период могут всплыть неучтенные задолженности, которые также придется погасить.
6. По факту полного закрытия вы получите уведомление из банка. Если оно не поступило, самостоятельно обратитесь в ближайшее отделение. Чтобы получить документальное подтверждение, запросите у менеджера справку о прекращении действия кредитной карты.
Главное — не тяните, если понимаете, что не справляетесь с долгом по кредитке сами! Воспользуйтесь программой рефинансирования Почта Банка и погасите долги на сумму до 5 000 000 рублей. Листайте вниз, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и заполнить онлайн-заявку!